Sociálne mikroúvery, čo sú to a kto ich poskytuje?

Určite ste už pri viacerých príležitostiach počuli o tzv mikroúvery sociálne a neviete presne, z čoho pozostávajú, a čo je najdôležitejšie, či ich môžete zažalovať a za akých podmienok. Váš záujem o tieto bankové produkty nie je zvláštny, pretože je to jeden z najvýhodnejších finančných kanálov pre vaše osobné záujmy, bezpochyby a v každom prípade predovšetkým akákoľvek ponuka osobných, spotrebiteľských alebo iných pôžičiek schválených finančnými inštitúciami.

Ale predovšetkým by ste mali vedieť, že tieto kredity majú veľmi dobre definovaný cieľ, ku ktorému nemá každý prístup. Sú určené pre ľudí, ktorí nemôžu vstúpiť do tradičných finančných kanálov. Spravidla sú v situácii sociálneho vylúčenia a sú reprezentované veľmi rozmanitými sociálnymi sektormi, ako sú nezamestnaní, prisťahovalci, rodiny s jedným rodičom a dokonca aj odlúčení ľudia.

Sociálne mikroúvery sa stali jedným z bankových produktov s najvýraznejším sociálnym charakterom. No a čo v posledných rokoch výrazne znížili svoju ponuku. Nie je prekvapením, že pôžičky tohto druhu, ktoré rozvíjali dnes už neexistujúce sporiteľne, sa už zákazníkom neponúkajú. A že v dôsledku hospodárskej krízy, ktorá sužuje Španielsko od roku 2008, je už dnes, s intenzitou čias, veľmi ťažké ich nájsť.

Kto ich udeľuje?

Väčšina z týchto pôžičiek pochádza od spoločnosti Microbank, divízie závislej od spoločnosti la Caixa, ktorá je zodpovedná za ich marketing v rôznych formátoch. Aj prostredníctvom konkrétnych a ojedinelých návrhov vypracovaných niektorými finančnými subjektmi. Okrem týchto iniciatív je však veľmi ťažké získať prístup k tomuto druhu súkromného financovania. Neexistuje iné riešenie ako konvenčná a všeobecná ponuka, ktorú banky poskytujú v rámci svojich najkomerčnejších prístupov.

Momentálne subjekty poskytujú svoje pôžičky s úrokovými sadzbami, ktoré je v lepších prípadoch možné upísať na úrovni 6% alebo 7%. Ale nič iné, bez toho, aby bolo v ich ponukách financovanie zubov, pre dlhodobo nezamestnaných alebo ľudí v sociálnom vylúčení, stačí uviesť niekoľko príkladov.

Avšak ako hlavná novinka súčasnosti Vypracúva sa rad návrhov na financovanie podnikateľských projektov pre nezamestnaných mladých ľudí, a to aj dlhodobých. Ich hlavným cieľom je, aby ich uchádzači našli svoje kanály zamestnania ako nový zamestnávateľ alebo ako samostatne zárobkovo činné osoby. S niekoľkými úvermi, ktoré tieto charakteristiky spĺňajú a ktoré predstavujú veľmi konkurenčné podmienky na ich formalizáciu, kde úrok nepresahuje 6%.

Znaky identity sociálnych mikroúverov

Určite ste o nich už počuli, ale neviete presne, čo to je a aké sú ich hlavné výhody. Poskytnú vám sumy do približne 20.000 XNUMX eur, vždy smerovaná tak, aby sa jej uchádzači dostali zo situácií sociálneho vylúčenia, do ktorých sú ponorení.

Stále viac sa však objavuje výskyt ďalších mikroúverov s výrazným ekologickým prízvukom, ktoré majú vplyv na zmenu spotrebiteľských návykov používateľov. Vo svojich domovoch, vo vozidlách, pri využívaní energie atď.

Ale veľká užitočnosť tohto veľmi špecifického druhu financovania spočíva v cene, ktorú budete musieť nakoniec zaplatiť za jeho úľavu. Úrokové sadzby sú veľmi jemné, pohybujú sa medzi 4% a 7%. K tomu sa dodáva, že sú úplne oslobodení od akýchkoľvek provízií alebo iných výdavkov na správu. Budete sa musieť starať iba o to, že požičané peniaze plus príslušné úroky zaplatíte, bez ďalších ďalších výdavkov, ktoré produkt predraží.

Pokiaľ ide o podmienky ich splácania, rozdiely nie sú také zjavné ako v prípade tradičných pôžičiek, hoci majú veľkú flexibilitu. Tak teda môžete ich rýchlo zavrieť alebo dokončenie operácie môže trvať až 6 rokov. V dôsledku všetkých týchto výhod bude konečným výsledkom, ak si ho najmete, to, že finančné náklady, ktorým budete musieť čeliť, nebudú také vysoké, ako keby ste to robili prostredníctvom iných úverových návrhov.

Aké mikroúvery môžete uzavrieť?

V súčasnosti, a hoci sa jej ponuka výrazne znížila, stále máte možnosť objednať si niektoré z týchto sociálnych produktov. Pokiaľ spĺňate požiadavky kladené na vydávajúce subjekty, sú spravidla veľmi tvrdé, takže si ich môžu najímať iba tí najpotrebnejší klienti. Z tohto scenára bolo povolených niekoľko návrhov, ktoré môžu byť veľmi užitočné pre vaše záujmy.

Microbank vyvinula niekoľko iniciatív týchto charakteristík, aj keď s úplne odlišnými marketingovými perspektívami. Jeden z nich pochádza z vašich osobných a rodinných mikroúverov. Ide o produkty, ktoré svojim príjemcom poskytujú maximálnu sumu 25.000 XNUMX eur. S dobou splatnosti, ktorá dosiahne svoj strop za 6 rokov, vrátane ochrannej lehoty až 12 mesiacov.

Majú prístup k tomuto druhu financovania ľudia, ktorí majú ročný príjem nižší ako 18.000 XNUMX eur, alebo rodinné jednotky so spoločným príjmom nižším ako 36.000 XNUMX eur. Ich príspevky sa používajú na financovanie menej bežných výdavkov, napríklad tých, ktoré ovplyvňujú bývanie, zdravotníctvo, školstvo alebo dokonca zlúčenie rodiny.

Ďalší z jeho návrhov je formalizovaný prostredníctvom tzv Eco Microcredits, ktoré financujú rozvoj udržateľných projektov, nákup produktov rešpektujúcich životné prostredie alebo zlepšenie energetickej účinnosti vášho domu alebo firmy. A pre ľudí, ktorí chcú založiť obchodný projekt, boli povolené mikroúvery pre podnikateľov a firmy.

Ak sa chcete stať podnikateľom a chcete zahájiť projekt samostatnej zárobkovej činnosti, samostatne zárobkovo činnej osoby alebo mikropodniku, ktorým chcete rozšíriť svoje podnikanie, je navrhnuté toto špeciálne financovanie, ktoré vám pomôže uskutočniť ho. V rámci tohto profesionálneho segmentu boli uvedené na trh ďalšie produkty, ktoré si pri svojich návrhoch zachovávajú podobné marže.

Jedným z nich je ten, ktorý pochádza z Unicaje, ktorá už niekoľko rokov propaguje Prvú spoločnosť, ktorá udeľuje sumu, ktorá v žiadnom prípade nesmie presiahnuť 80% investície, a to v maximálnej výške 18.000 XNUMX eur. Súčasné obdobie do 5 päť rokov na ukončenie operácie jej návratom.

Zatiaľ čo záväzok spoločnosti Caja Laboral sa prejavil v inom finančnom kanáli s podobnými vlastnosťami. A to v tomto konkrétnom prípade Je určená pre mladých podnikateľov za predpokladu, že preukážu životaschopnosť svojho obchodného projektu. S výhodou, že nebude potrebné predloženie ručiteľa. Na rozvoj operácie bude použitá veľmi konkurenčná sadzba, iba 3,5%, zameraná na dobu určitú.

Desať kľúčov na ich formalizáciu

Nie všetci klienti majú prístup k sociálnym pôžičkám, a všetko bude závisieť od profilu, ktorý uvediete v žiadosti o uplatnenie nároku. Na druhej strane budete musieť poznať sériu hodnotení, ak ste jedným z príjemcov tohto veľmi zvláštneho zdroja financovania. Najväčšou komplikáciou bude, že vám ich poskytne, ale ak patríte medzi šťastlivcov, ktorým sa ich darí formalizovať, budete mať neprekonateľné podmienky.

V každom prípade neostane nič iné, ako ich vrátiť v dohodnutých podmienkach prostredníctvom systému mesačných splátok, akoby to bol bežný úver. Ak chcete získať povolenie, musíte predložiť životaschopný projekt, ak nie, určite to odmietnu. A samozrejme, že môžete prispôsobiť svoju požiadavku niektorým z nasledujúcich tipov, ktoré vám vystavíme.

1. Nebude iné riešenie ako dôsledne dodržiavajte všetky požiadavky požadujú emitenti týchto produktov výraznej sociálnej povahy, pretože kandidatúry sú analyzované veľmi podrobne a presne, aby boli akceptované.
2. Ak nie ste zaradení do žiadneho zo sociálnych sektorov, do ktorého smerujú, Pokusu sa radšej vzdajte, pretože určite popierajú váš nárok, a pri jeho procese môžete stratiť veľa času.
3. Musíte rešpektovať ich podmienky predplatného, pretože aj keď sú to sociálne mikroúvery, nebráni vám to v preskočení zmluvy, čo by na druhej strane viedlo k vysokým pokutám prostredníctvom výdavkov, ktoré vám vymerajú.
4. Nevyžadujú, aby ste mali zazmluvnené iné produkty (investičné fondy, dôchodkový plán, termínované vklady atď.) v účtovnej jednotke. Ak niečo, bežný účet, kde môžete získať požadovanú sumu, a na dokončenie operácie poslať mesačné splátky.
5. V žiadnom prípade nebudete potrebovať podporu iných ľudí (rodina alebo priatelia), ale iba to, že odpoviete na projekt alebo splníte požiadavky predložené bankovými subjektmi.
6. Budete mať prístup k sumám, ktoré nie sú nadmerne vysoké, ktoré dosahujú maximálnu hranicu okolo 20.000 XNUMX eur, ale o niečo viac, keďže ich komercializácia sa neriadi veľkými sumami.
7. Využite jeho výnimočné zmluvné podmienky, pretože nebudete nútení platiť žiadne provízie (štúdium, otvorenie, predčasné zrušenie atď.).
8. Ponuka, ktorú odteraz nájdete, bude dosť vzácna, a možno to nesúhlasí s vašim profilom žalobcu alebo s veľmi tvrdými podmienkami na jeho poskytnutie.
9. Iba v prípade, že ste nezamestnaní, prisťahovalci alebo neúplná rodina, budete v perfektnom stave na začatie žiadosti o niektorý z mikroúverov povolených bankami.
10. A na záver nezabudnite, že pred vašou požiadavkou budete povinní prečítať si ustanovenia zmluvy, aby ste sa ubezpečili, že skutočne spĺňate všetky náležitosti, aby ste mohli konečne podpísať zmluvu s bankou.