Úrokové sadzby formujú menovú politiku krajín alebo geografických oblastí. Až do tej miery, že má veľmi priame účinky na život občanov. Nie je prekvapením, že úzko súvisia s cena peňazí. V súčasnosti majú úrokové sadzby nerovnomerný vývoj na oboch stranách Atlantiku. Inými slovami, vydali sa rôznymi cestami v Spojených štátoch a Európskej únii, dvoch z najreprezentatívnejších ekonomických zón na svete. A tým istým spôsobom podmieňujú vývoj na akciových trhoch po celom svete.
Úrokové sadzby sú v zásade to, čo určuje cenu peňazí, v tom či onom zmysle, ako uvidíte v tomto článku. V každom prípade je tiež vhodné vziať do úvahy, že sú modulované podľa miery inflácie. Kde sa zohľadňujú náklady na život, aby sa určilo, či je alebo nie je vhodné ich zvýšiť. Reč je o a ekonomické údaje veľmi dôležité, ktorý má veľa derivácií v rôznych odvetviach hospodárstva. A tie nadobudli osobitný význam po hospodárskej kríze v roku 2008.
Aby ste im lepšie porozumeli, mali by ste vedieť, že úroková sadzba alebo úroková sadzba je cena peňazí, to znamená cena, ktorú musíte zaplatiť za použitie určitého množstva peňazí počas určitého času. Je nevyhnutné vykonať každú ekonomickú transakciu. Napríklad v čase požadovať osobnú pôžičku alebo hypotéka. Ale tiež na zisťovanie ziskovosti úspor alebo investičných produktov. Pretože v závislosti od ich vývoja pôjdu hore alebo dole v tej či onej intenzite. Aj pri prakticky nulovom výkone, ako sa to momentálne deje.
Úrokové sadzby: rôzne stratégie
Najlepším príkladom na vysvetlenie, aké sú úrokové sadzby, je každopádne to, čo robia hlavné menové orgány na svete. V tomto zmysle sa rozhodla Európska centrálna banka (ECB) znížiť cenu peňazí ako vzorec na riešenie problémov odvodených z hospodárskej krízy. To znamená, že hodnota peňazí v tejto ekonomickej zóne je v súčasnosti 0%. To znamená, že banky požadujú nižší úrok z požadovaných úverov. Ako na druhej strane. Stáva sa to v tomto okamihu, keď klesli na 7%.
Ďalším účinkom menovej stratégie v EÚ je, že ziskovosť bankových produktov a produktov s pevným príjmom prudko klesá. Až do bodu, keď už neexistujú termínované vklady, bankové zmenky alebo účty s vysokými platbami sotva vám dajú úrok 0,5%. To všetko v dôsledku lacnejšej ceny peňazí v tomto ekonomickom priestore. Ako ste dobre videli, jeho účinky sú úplne odlišné v závislosti od potrieb, ktoré požadujete od svojej finančnej inštitúcie. Ale v každom prípade to ovplyvňuje vaše vzťahy so svetom peňazí.
Progresívny nárast v Spojených štátoch
Ďalším veľmi odlišným scenárom je ten, ktorý sa vyskytuje na druhej strane Atlantiku. Tam, kde budú úrokové sadzby v priebehu tohto roka postupne stúpať. Je to síce pomalým spôsobom, kým sa nenachádza v rozmedzí, ktoré osciluje medzi 1,50% a 2%. Je to rozhodnutie, ktoré sa prijme z Federálny rezervný systém Spojených štátov (FED). V praxi to znamená niečo také jednoduché, že ziskovosť, ktorú ste dosiahli so svojimi úsporami, bude uspokojivejšia ako doteraz. Aj keď vás to odteraz bude stáť viac, financovať sa. Toto je scenár vychádzajúci zo sily ekonomiky Spojených štátov.
Ako ste mohli vidieť, existujú dva scenáre významné rozdiely. A že v niektorých vám môžu prospieť, zatiaľ čo v iných bude účinok úplne opačný. V obidvoch hospodárskych priestoroch je spoločný bod, a to, že sa zdá, že inflácia je riadená v dôsledku uplatňovania týchto menových opatrení. Pretože keby to tak nebolo, nemohlo by sa to takto vyvinúť. V každom prípade odteraz budete mať o niečo jasnejšie vo výskyte úrokových sadzieb v čisto ekonomickej sfére. Chcete overiť ďalšie odkazy osobitného významu?
Podľa ponuky a dopytu
Ďalší aspekt, ktorý je potrebné vziať do úvahy pri vysvetľovaní dôležitosti úrokových sadzieb, je založený na prísnom zákone ponuky a dopytu, ktorý je vždy regulovaný finančnými trhmi. V dôsledku týchto opatrení čím je táto úroková sadzba nižšiaČím väčší je dopyt po finančných zdrojoch, a naopak, čím je vyšší, tým nižší je dopyt po týchto finančných zdrojoch. Prioritným faktorom bude zvýšenie alebo zníženie ceny peňazí prostredníctvom akejkoľvek úverovej linky.
To znamená, že na úvere, ktorý sa chystáte žalovať vo svojej banke, môžete nájsť konkurencieschopnejšiu úrokovú sadzbu alebo nie. A na druhej strane, že vaše úspory môžu byť lepšie vyplatené ako doteraz a na svojom sporiacom účte máte vyšší kapitál. Ako ste mohli vidieť, úroková sadzba nie je len dôležitou makroekonomickou veličinou, ale slúži aj vzťahom, ktoré udržiavate s finančnou inštitúciou. Cez takmer všetky bankové produkty (termínované vklady, hypotéky, dôchodkové plány, sporiace účty atď.). S veľmi jasným výskytom vo vašich osobných financiách kedykoľvek.
Žiadne zmeny v Európskej únii
Rada guvernérov Európskej centrálnej banky (ECB) uvažuje pre tento rok s revíziou prognóz inflácie a rastu na roky 2018 a 2019, v prvom odhade predchádzajúceho roku, čo znamená, že v oblasti menovej politiky nebudú žiadne správy tento dôležitý spoločný hospodársky priestor. V tomto zmysle z vydávajúceho orgánu starého kontinentu sadzba sa udržuje na 0% s hlavným cieľom zabezpečiť, aby boli finančné podmienky priaznivé.
Ďalšou z najagresívnejších menových politík je politika, ktorá sa vyvíja v Japonsku s cieľom podporiť jej ekonomiku. Takže sa týmto spôsobom vracia na cestu rastu, ktorú opustila pred mnohými rokmi, a ktorá ju v posledných desaťročiach viedla k prijatiu veľmi zvláštnej hospodárskej situácie. V tomto prípade Bank of Japan sa od roku 2016 rozhodla znížiť svoju referenčnú úrokovú sadzbu, čím sa dostala do záporného pásma.
Ako využiť záujem o akciový trh?
Úrokové sadzby vám samozrejme môžu pomôcť zvýšiť ziskovosť vašich operácií na akciových trhoch. Z rôznych stratégií, ktoré môžete použiť od týchto presných okamihov. Jedným z najúčinnejších je otváranie pozícií v čase, keď sa zníži hodnota ceny peňazí. Spravidla finančné trhy na tieto druhy opatrení reagujú s veľkou eufóriou. So značným precenením svojich hlavných akciových indexov na dlhšie ako dlhšie obdobie. S jasne býčím scenárom, ktorý nemôžete prehliadnuť.
Ďalší zo systémov, ktorý môžete použiť, je založený na opačnom pohybe vaku. To znamená, keď dôjde k zvýšeniu mier špeciálnej intenzity. S veľmi negatívnou reakciou finančných trhov. Až do tej miery, že vám môžu spôsobiť stratu peňazí vo veľmi krátkom čase. Na druhej strane nemôžete zabudnúť, že tieto pohyby zápasové klesajúce trendy akcií. Preto nie sú dobrými spoločníkmi na cestovanie, aby boli úspory ziskové. Neostane vám nič iné, ako hľadať iné alternatívy v investovaní.
Aplikácia v bankových produktoch
Na druhej strane je vhodné vedieť, ako sa vyvíjajú počas životnosti úverovej linky, bez ohľadu na jej povahu. V tomto konkrétnom kontexte zostáva úroková sadzba konštantná počas celej doby trvania alebo životnosti pôžičky. Je nezávislý od aktuálnej trhovej úrokovej sadzby. Aj keď, ak ho v tom čase chystáte prijať, pretože to bude závisieť od jeho situácie na trhoch. Týmto spôsobom môžete využiť jeho zníženie alebo naopak jeho zvýšenie ceny. V každom prípade sa počíta na základe priemeru úrokových sadzieb z predchádzajúcich mesiacov. Spravidla váš lehota splácania sa pohybuje od niekoľkých mesiacov do 3 alebo 4 rokov. Aj keď v niektorých modalitách sa obdobia môžu výrazne predĺžiť.
Bude to suma, ktorú budete musieť zaplatiť finančnej inštitúcii za to, že vám odišla alebo požičala peniaze. Týmto spôsobom, aby ste to dokončili, vám nezostane nič iné, ako zaplatiť váš výnos, zodpovedajúce úroky a provízie a ďalšie prípadné výdavky na správu. Spravidla prostredníctvom neustáleho systému mesačných splátok. Aj keď to bude závisieť od toho, či môžete urobiť skorú amortizáciu. V tomto zmysle môže rozdiel niekoľkých percentuálnych bodov znamenať veľmi dôležitú úsporu nákladov na tento bankový produkt.