V tomto okamihu života nie je žiadnym tajomstvom Účet vás neurobí milionárom alebo aspoň nedosiahne zaujímavú návratnosť vašich životných úspor. Nie je prekvapením, že ponúkajú úrok, ktorý je minimálny v dôsledku rozhodnutia Európskej centrálnej banky (ECB) znížiť cenu peňazí. Zoči-voči tomuto peňažnému scenáru neočakávajte skvelé ponuky, dokonca ani mimoriadne modely sporenia.
Ak máte momentálne prihlásený súčasný alebo sporiaci účet, nebude generovať veľkú ziskovosť. Pohybujú sa pod veľmi nízkymi maržami, čo vás určite sklame: nie viac ako 0,30% ročne. Pomôžu vám usmerniť hlavné bankové operácie: prevody, inkasá z vašich domácich účtov (voda, elektrina, plyn, poistenie ...) a dokonca aj s poskytnutím kreditnej alebo debetnej karty. Len ťažko však bude možné zostaviť výkonný plán úspor na niekoľko nasledujúcich rokov.
Čo robiť v tomto scenári, ktorý je pre záujmy španielskych sporiteľov taký nepriaznivý? Momentálne máte málo alternatív, ale niektoré nájdete v aktuálnej bankovej ponuke. Prostredníctvom účtov s vysokými odmenami a napriek svojmu názvu nedosahujú výnosové marže z dávnych čias, v ktorých prišli ponúknuť až 6%. Teraz môžu najviac svojim zákazníkom poskytnúť návratnosť 2%., a niečo viac v agresívnejších návrhoch a za určitých podmienok pri ich formalizácii.
Na získanie týchto výkonnostných rezerv však budete musieť splniť sériu požiadaviek, ktoré vo všetkých prípadoch nebude ľahké splniť. V každom prípade je to alternatíva, ktorú momentálne máte, ak nie ste spokojní s účtom, ktorý ste si predplatili na niekoľko rokov. Napriek všetkému, ak chcete každý rok vygenerovať sporiacu tašku s väčším konkurenčným záujmom, bude lepšie vyhľadať ďalšie konkurencieschopnejšie bankové produkty, aby ste dosiahli svoje ciele.
A ak sa napriek všetkému váš záujem zameriava na formalizovanie vysoko výkonného účtu, pomôžeme vám dosiahnuť túto vytúženú túžbu alebo aspoň ukážeme, aké nástroje by ste mali použiť, aby ste sa o tieto produkty zaujímali. Dokonca aj prostredníctvom niekoľkých skutočne originálnych rád, ktoré môžu vylepšiť vašu pozíciu malého šetriča. V každom prípade, vylúčte výnimočné výnosy, pretože už vám ich žiadna banka nedá v rámci akejkoľvek obchodnej stratégie.
Odteraz budete mať možnosť poznať všetky typy účtov, ktoré vyhovujú tejto charakteristike. V niektorých prípadoch budete musieť smerovať svoje mzdy, v iných možno dokonca zmeniť svoju banku, a vo všetkých z nich upravujúcich vaše súčasné prístupy k formalizácii zmluvy o bežnom účte. Môže to byť definitívne riešenie pre tento bankový produkt, aby prestal byť nerentabilný pre vaše ambície používateľa.
Najziskovejšie účty
Stratégie, ktoré banky používajú na zvýšenie ziskovosti svojich účtov, sú veľmi obmedzené, v každom prípade však povolené na základe jedinečných ponúk, ktoré poskytujú svojim klientom. Sú navrhnuté v rôznych formátoch, ktorých cieľom je splniť očakávania zákazníkov, a že nesmerujú svoje príspevky na iné subjekty. Normálne podľa výnimočne konvenčných návrhov, ale niektoré z nich vás svojou inováciou môžu prekvapiť.
V dôsledku týchto obchodných stratégií zvyšujú - aj keď nie nadmerne - úrok na vašich účtoch. Od 0,50% do maximálnej úrovne okolo 2%. Ziskovosť prevyšuje ziskovosť termínovaných vkladov, ktorá sa v súčasnosti pohybuje v rozmedzí od 0,25% do 0,80%. A to všetko s úplnou a okamžitou dostupnosťou zostatku na účte.
Najvýnosnejším účtom, ktorý si odteraz môžete predplatiť, je účet, ktorý Bankinter vyvíjal prostredníctvom mzdového účtu, s 5% výnosom a hneď na začiatku. Platí síce iba prvých 5.000 1.000 eur, a je určený výlučne pre nových klientov, ktorí prispievajú na výplatnú pásku alebo pravidelný príjem od XNUMX XNUMX eur.
Direct Office sa rozhodne ponúknuť vám vkladový účet, ktorý je spojené s termínovanou daňou, pre ktorú je možné vygenerovať úrokovú sadzbu 1,50%, aj keď iba na obdobie štyroch rokov, a s platením úrokov každý mesiac. Na druhej strane Evo Banco uvádza na trh ďalší model, ktorý sa vykryštalizoval na inteligentnom účte a pri ktorom sa počíta s ročným výnosom pre úspory vo výške 1,10%, a tiež s mesačnými splátkami úrokov.
Určené pre nových zákazníkov
Je to najbežnejší recept na zvýšenie výkonnosti týchto účtov a všeobecne sa vyvíja v rámci uvítacích akcií, ktoré banky vyvíjajú tak často. Ich účel je zrejmý, snažia sa prilákať klientov z iných bánk.
Za týmto účelom ponúkajú veľkorysejšie zmluvné podmienky, dokonca aj s vyššími výhodami a nárastom služieb. Pokiaľ ide o ich úrokové sadzby, môžu stúpať až k 1%, dokonca ho môžu prekročiť pri určitých propagačných akciách, ktoré vyvíjajú najagresívnejšie formáty. Sú prospešné pre vaše záujmy, pretože nevyžadujú žiadne požiadavky, iba to, že zmeníte banku.
Majú však určité nevýhody, ktoré by ste mali vziať do úvahy predtým, ako s bankou konečne podpíšete zmluvu. Medzi nimi aj to je vyvíjaný vo veľmi obmedzených časových obdobiach, od nich k návratu k obvyklým podmienkam v tejto triede bankových produktov, dosť zriedkavé. Môžu tiež vyžadovať, aby ste udržiavali určitú rovnováhu, aby ste mohli využívať ich výhody.
S výplatnou páskou vpred
Je to najsilnejšia stratégia, ktorú vám ponúkajú na zlepšenie vašich podmienok. Ak ste ochotní prihlásiť sa na niektorý z nich, budete musieť prispieť na svoju mzdu (dôchodok alebo pravidelný príjem). Dokonca sú a ako nový prvok otvorené príjmom, ktoré dostávajú nezamestnaní klienti.. Ak sa nachádzate v niektorej z týchto situácií, blahoželám, pretože záujem, ktorý budete každý rok dostávať, bude veľkorysejší, aj keď bez fanfár.
V niektorých prípadoch nemusí byť splnenie tejto požiadavky postačujúce a za to, aby sa toto zlepšenie podmienok zmluvy prejavilo, budete musieť zaplatiť aj hlavné domáce účty (voda, elektrina, plyn, mobilné telefóny atď.). . Na oplátku, niektoré účty vám vrátia minimálnu časť týchto faktúr. Približne medzi 1% a 3%, ale s maximálnym limitom, ktorý nemožno v žiadnom prípade prekročiť. Môžu vám pomôcť udržať väčšiu likviditu v týchto sporiacich nástrojoch.
Užšie väzby s daným subjektom
Klienti, ako napríklad váš konkrétny prípad, ktorí s danou entitou uzavreli zmluvy o iných produktoch (penzijné plány, fondy, kreditné karty alebo poistenie), budú vnímavejšie formalizovať svoje účty s najlepším záujmom, ktorý ponúka bankový systém. Bude to odmena navrhnutá finančnými inštitúciami za to, že si vás udržia ako zákazníka. Ide o trend, ktorý sa v bankovom sektore postupne formuje, a to pokúsiť sa predať viac produktov, a pokiaľ je to možné, aj u súčasných klientov.
Zvyčajne vám tento druh prepojených účtov ponúka asi 1%, a vždy v absolútnej dostupnosti vašich úspor. A ktorých hlavné charakteristiky sú veľmi podobné tradičným formátom, s takmer žiadnymi rozdielmi v ich vlastnostiach alebo službách. A samozrejme oslobodené od provízií a iných výdavkov na správu.
Zamerané na preferovaných zákazníkov
Ak ste dobrý zákazník, vždy budete mať ako poslednú možnosť, ako zvýšiť ziskovú maržu svojho účtu, vyjednajte to so svojou bankou. Bude to záležitosť postaviť sa za stôl a skontrolovať, aký výkon vám môžu v súčasnosti ponúknuť. Mali by ste zdôrazniť výhody svojej bankovej histórie a dokonca aj mnohých rokov, keď ste klientom. Bude to záruka dosiahnutia cieľov.
Táto stratégia, taká častá u starších klientov, zvyšuje úroveň ziskovosti, ktorú môžu banky dosiahnuť o malé percentá. Môžete ju zvýšiť o pár desatín, ale o niečo viac. Ak nespĺňate znaky potrebné na formalizáciu žiadosti, pokusu sa radšej vzdajte, pretože určite nič nedostanete. Nakoľko odstraňujú provízie podľa nového prístupu v účte.
Žiadne provízie ani výdavky
V mnohých prípadoch úspory pri uzatváraní zmlúv na tento bankový produkt nebudú pochádzať z vyšších úrokových sadzieb, ktoré poskytujú, ale z výdavkov, ktoré môžete ušetriť na jeho údržbe. A v tomto zmysle je najrozšírenejšie oslobodenie od akýchkoľvek provízií a iných výdavkov na správu. Nie nadarmo, bude to znamenať ročnú úsporu od 30 do 100 eur, v závislosti od použitia účtu.
V súčasnosti značná časť bánk komerčne využíva túto obchodnú stratégiu s určitou mierou suverenity a ako vzorec zostať v klientele a neísť do iného subjektu. Objavuje sa čoraz viac subjektov (Bankia, BBVA, Santander, Bankinter, ING Direct atď.), Ktoré spúšťajú programy pod názvom nulové provízie alebo účty bez. Pre ktoré môžete uzavrieť jeden z ich osobných účtov bez akýchkoľvek výdavkov.
Ak chcete prijať ktorýkoľvek z týchto návrhov, je pravda, že sa budete musieť ešte viac spojiť s finančnou inštitúciou, a to dokonca aj so zmluvou o iných produktoch rôzneho druhu. Ale cieľ, ktorý dosiahnete, vašu snahu odmení. A pravdepodobne pri úspore týchto výdavkov získate viac peňazí ako prostredníctvom ziskovosti, ktorú dokáže vygenerovať ktorýkoľvek z bežných účtov, ktoré sú k dispozícii v aktuálnej bankovej ponuke.
Ziskovosť je navždy?