Что такое ипотека

Одним из наиболее известных всем банковских продуктов является ипотека. Это форма финансирования, связанная с недвижимостью, которая характеризуется авансом в размере денежной суммы, которую впоследствии необходимо периодически возвращать с процентами.

Но что такое ипотека на самом деле? Какие у него характеристики? Типов много? Из всех этих и многих других вопросов мы поговорим дальше.

Что такое ипотека

По данным Банка Испании, ипотека составляет:

«Кредит, выплата которого гарантирована стоимостью собственности».

Со своей стороны RAE (Королевская испанская академия) определяет его как:

«Реальное право, которое облагает налогом материальные активы, заставляя их отвечать за выполнение денежного обязательства».

Проще говоря, ипотека - это Соглашение между кредитором (которым обычно является банк) и пользователем, в соответствии с которым кредитор имеет право сохранить налоговый актив, который гарантирует деньги, которые они ссужают вам.

Например, представьте, что вы хотите купить дом, но у вас нет денег, чтобы все оплатить. Итак, вы обращаетесь к кредитору или банку, который соглашается дать вам эти деньги в обмен на гарантию (или ипотеку) дома, который вы собираетесь купить. Взамен вы должны будете вернуть деньги, которые он вам одолжил, плюс проценты в течение определенного периода времени. Если вы этого не сделаете, это соглашение дает кредитору право сохранить ваш дом.

Мы могли бы сказать, что ипотека является гарантийным правом, потому что она гарантирует, что должник заплатит, и, в противном случае, кредитор будет иметь недвижимость, которая гарантирует деньги, которые он заплатил этому должнику.

Жилищный кредит против ипотеки

Эти термины часто считаются одними и теми же, то есть они относятся к одному и тому же. И все же правда в том, что это не так. С одной стороны, ипотека - это обеспечительное право, в котором действуют должник и кредитор. Но, с другой стороны, ипотечный кредит - это деньги, которые банк или банковское учреждение ссужает покупателю, чтобы он мог вернуть дом.

Другими словами, пока ипотечный кредит - это кредит, предоставленный банком или банковским учреждениемВ случае ипотеки кредитором выступает не банк, а физическое лицо. Эта ипотека должна быть зарегистрирована в Реестре собственности, поскольку, если это не будет сделано, она не будет иметь никакой стоимости и не может потребоваться выплата сумм.

Элементы, составляющие ипотеку

Говоря об ипотеке, необходимо учитывать определенные элементы, входящие в эту концепцию. Находятся:

• Прирост. Это сумма денег, которая запрашивается у кредитора и должна быть возвращена в рассрочку или периодическими платежами.
• Интерес. Это дополнительный процент, который необходимо уплатить, чтобы получить необходимую сумму денег. Это могут быть разные типы.
• Срок. Время, в течение которого вы должны вернуть деньги, которые вы ссудили должнику вместе с процентами.
• Ипотека. Это гарантийный платеж, который позволяет лицу или банку, ссужающему деньги, иметь право собственности на недвижимость в случае невыполнения обязательств.

Виды ипотеки

Ипотека бывает разных видов. И есть разные классификации, предлагающие нам различную терминологию. Таким образом, наиболее распространенными являются:

По процентной ставке:

• Ипотека с фиксированной процентной ставкой. Он характеризуется тем, что проценты, которые должны быть выплачены в дополнение к деньгам, которые он ссужает вам, не изменятся в течение всего времени, когда было согласовано вернуть сумму.
• Ипотека с переменной процентной ставкой. В отличие от предыдущих, здесь есть вариация процентной ставки, которая может быть выше или ниже.
• Смешанная ипотека. Это те, которые сочетают в себе оба типа интереса, то есть фиксированные и переменные. Таким образом, одна часть процентной ставки фиксируется, в то время как другая часть будет иметь вариацию в соответствии со ссылкой, которой обычно является Euribor.

По типу комиссии:

• Постоянная плата. Это наиболее распространенная ипотека, поскольку сумма, которую вы должны платить ежемесячно, остается неизменной без изменения ежемесячного платежа.
• Бронированная плата. Это ежемесячный платеж, который, хотя и сохраняет фиксированную плату, меняет срок. Например, если процент увеличивается, срок увеличивается; наоборот.
• Окончательная плата. В этом случае последний взнос выше, чем обычный, потому что есть процент долга (примерно 30%), который всегда выплачивается в конце.
• Только интерес. Они характеризуются тем, что ипотека не является амортизированным капиталом, а выплачиваются только проценты.
• Увеличение доли. В отличие от первого, в этом случае размер комиссии увеличивается ежегодно. Таким образом, вы начинаете платить мало, а затем поднимаетесь вверх.

Со слов клиента:

• Молодежная ипотека. Для лиц младше 30-35 лет.
• Ипотека для нерезидентов. Это те, чье второе место жительства находится за границей. Другими словами, клиент не живет в Испании круглый год.
• Для групп. Есть разные типы, от госслужащих до крупных компаний ...

По типу недвижимости:

• Ипотека для банковских этажей.
• Для государственных или частных ВПО. Речь идет об официально охраняемом жилье.
• Для городских и деревенских товаров.
• Для земли.
• Чтобы обзавестись первым домом.
• Чтобы профинансировать вторую резиденцию.

По своему характеру:

• Суброгация девелоперского кредита. Это означает, что предполагается ипотечный кредит от финансового учреждения.
• Суброгация со стороны кредитора. Когда идет улучшение условий по ипотеке.
• Воссоединение. Когда долги сгруппированы в одну, чтобы иметь возможность платить по ним с большими преимуществами.
• Обратная ипотека. Он ориентирован на пожилых людей, так что они закладывают дом в обмен на получение ежемесячного дохода.
• Валютная и мультивалютная ипотека. Это не рекомендуется, потому что в долгосрочной перспективе причитается все больше и больше денег.

Требования к оформлению ипотеки

В зависимости от компании или банка, ипотечные требования изменятся, поскольку каждый требует выполнения нескольких вещей. Но в целом они просят:

• Что у вас есть сбережения, чтобы покрыть не менее 30% дома.
• Что у вас есть доход, чтобы вы могли оплачивать сборы.
• Иметь стабильную работу.
• Отсутствие плохой кредитной, ссудной и ипотечной истории.
• Предоставьте одобрение (это необязательно, некоторые просят их, а другие нет).

Если вы соответствуете всем требованиям, вы можете запросить его. Для этого лучше всего обратиться в банк или компании, которые предлагают ипотечные кредиты клиентам, которые в них нуждаются.

Вам теперь стало понятнее, что такое ипотека?