Факторинг с регрессом и без регресса, как это работает?

   

Что конкретно такое факторинг?

Факторинг - это финансовый методили ориентированы в первую очередь на малый и средний бизнес. Этот процесс состоит из контракта между компанией, которой они причитаются, которая учреждает специализированную компанию, собирающую их кредиты, предоставленные их клиентам, которые допустили дефолт, компании, которые участвуют в факторинге, также известные как факторные компании, также предоставляют услуги финансирование, управление и администрирование дебиторской задолженности, а также гарантия оплаты.

El бизнес-рынок Он был задействован в ряде новых условий, связанных с контрактами, которые в основном поступают с рынков Северной Америки, которые изменили методы управления бизнесом, мы можем привести несколько таких, как: аренда, лизинг, ноу-хау, мерчандайзинг, франчайзинг и факторинг Чтобы упомянуть несколько.

В Испании факторинговые ассоциации были интегрированы в компании кредитного финансирования, связанные с Министерством экономики и финансов, в соответствии с Законом 3/1994 от 14 апреля, который принимает испанские правила в соответствии со II Европейской директивой.

Теме статьи:

Аренда vs лизинг

Различия между факторингом с регрессом и без регресса

С обращением

В факторинг с рекурсиейили компания, которая будет управлять и собирать счета-фактуры клиента, не будет нести ответственности в случае неуплаты или несвоевременной оплаты прав на взыскание, поэтому она не принимает на себя никаких рисков коммерческой сделки.

При этом я имею в виду, что они не будут подвергаться риску финансовой неплатежеспособности должников, имея возможность вернуть клиенту полную сумму невыплаченных кредитов.

Без обращения

El Факторинг без права регресса Это полностью противоположно вышеупомянутому, в этом методе компания, которая наняла факторинговую услугу, не будет нести ответственности в случае возможной неплатежеспособности должника, и, следовательно, именно факторинговая компания несет ответственность за принятие существующего риска. операции, осуществляемой между клиентом и поставщиком, и даже если последний произвел предоплату счетов своему клиенту, он не сможет запросить деньги заранее.

В этом финансовый метод, факторинговая компания будет нести ответственность за принятие риска неплатежеспособности, который может представлять должник по предоставленным кредитам, в пределах лимита покрытия, который был ранее установлен в контракте.

Преимущества факторинга с регрессом и без права регресса

Факторинг консолидировался В последние годы это был один из наиболее используемых и полезных инструментов в сфере бизнеса, поскольку этот полезный инструмент позволяет упорядоченно классифицировать, а также постоянно узаконивать доход, который получают компании, помогая им быстро получить ликвидность. .

Основные преимущества регрессного факторинга: Среди множества уступок, которые этот метод предлагает своим клиентам, в основном выделяется его прямая действительность для любой формы платежа и любого сектора деловой активности, включая согласование между банком и клиентами, квитанции, расходы на управление переводом среди других коммерческих бумаг. Кроме того, к этому добавляется характеристика, заключающаяся в том, что он совместим с различными дополнительными услугами, предоставляемыми финансовой организацией, нанятой, среди прочего, для управления, администрирования, бухгалтерского учета.

Основные преимущества факторинга без права регресса: Помимо возможности получить заранее оплату счетов-фактур, причитающихся клиенту, инструмент факторинга без права регресса принимает на себя общий риск неплатежа, который может существовать, а также возможные санкции, которые могут возникнуть, и штрафы, которые могут возникнуть. неуплата повлечет.

Таким образом, самозанятый или компания, которая заключает договор на факторинговую услугу без права регресса, сможет с полной свободой игнорировать вероятные события, хотя, конечно, это огромное преимущество предполагает более высокую цену, чем факторинговые операции с регрессом. Более того, Факторинг без права регресса имеет огромное преимущество, заключающееся в возможности сокращения объема бухгалтерской информации, удаления активов, счетов клиентов и финансирования по цепочке.

Кто занимается факторингом?

-ФАКТОР:

Это может быть сберегательный банк, банк или финансово-кредитное учреждение, предоставляющее факторинговые услуги.

-КЛИЕНТ:

Любая компания, которая генерирует коммерческий кредит и нуждается в факторинговых услугах для эффективного взыскания долгов.

-ДОЛЖНИЦЫ:

Это люди, которые обязаны платить по предоставленным им коммерческим кредитам.

Факторинг - инструмент краткосрочного финансирования, нацеленная на малые и средние компании, одновременно предоставляя финансовые услуги и развивая административные, управленческие и гарантийные услуги из-за нехватки ресурсов у должников по предоставленным займам.
Этот инструмент включает в себя составление контракта, в соответствии с которым специализированная компания, известная как факторинговая компания, отвечает за сбор векселей, счетов-фактур, векселей, квитанций и сбор непогашенных кредитов.

Через этот контракт, факторинговая компания предоставит несколько услуг финансового и административного характера для компании, которая нанимает ее услуги, среди которых можно выделить:

• Управление коллекциями и администрирование непогашенной задолженности клиентов перед факторинговой компанией. На сегодняшних рынках малые и средние компании вынуждены предоставлять своим клиентам средства оплаты, разделяя и откладывая сбор продаж продуктов или услуг, которые они производят. Таким образом, количество незавершенных кредитов увеличилось, что пошло на пользу факторинговым компаниям.
• Финансовое расследование клиентов, наличие непогашенной задолженности факторинговой компании и их классификация в соответствии с гарантиями экономической платежеспособности клиентов. Это ценная информация для компании-пользователя при предоставлении кредита. Основная цель - свести к минимуму количество неплательщиков.
• Административный контроль сборов и платежей: Он состоит из административной задачи, являющейся следствием задачи управления коллекцией. Таким образом, факторизованная компания сократит свои административные и управленческие расходы. Факторинговая компания должна соблюдать сроки взыскания, установленные между факторинговой компанией и ее клиентами-должниками. Компания отправит уведомления должникам до истечения срока кредита.
• Необходимо подчеркнем, что все эти услуги требуют затрат. Комиссия или факторинговая плата составляет от 0.5% до 2% от общей суммы выставленных счетов, в зависимости от количества дебиторов, местонахождения и других факторов. Кроме того, если факторинговая компания просит факторинговую компанию авансировать сумму некоторых кредитов, за это должна быть уплачена определенная комиссия.
• Получение финансирования с предоплатой счетов. Это, без сомнения, самая важная услуга, которую факторинговые компании предлагают компаниям-пользователям, и именно она внесла наибольший вклад в ее развитие и признание на международном рынке. Факторинговая компания обязана заранее предоставить подрядной компании сумму кредитов, которые она имеет своим клиентам, с единственной целью облегчить улучшение своей ликвидности.

факторинг Обычно в Испании используется факторинг без права регресса. Это означает, что факторинговая компания, технически известная как фактор, принимает на себя риск дефолта должника.

Факторинг без права регресса позволяет получить более низкие остатки, меньшие, поскольку исчезают задолженность по счету перед клиентами и соответствующая премия за банковское финансирование. Это позволяет повысить прибыльность, вопреки мнению многих, сокращенные балансы более красивы с финансовой точки зрения.

Недостатки факторинга

Однако факторинг имеет определенные недостатки, такие как:

El тип интереса, что намного дороже в случае факторинга без права регресса. Логично, учитывая риск, который принимает на себя факторинговая компания при принятии долгов.

Клиенты, которым необходимо произвести оплату переводом или чеком в установленный срок, как это часто бывает с теми, у кого есть факторинг, имеют плохую репутацию из-за задержек с платежами. Что приводит к повышению процентной ставки, а также к увеличению расчетов за счет удлинения сроков. И в некоторых случаях это заканчивается возвратом, когда фактор больше не может терпеть ожидание и взимает его непосредственно со счета клиента с соответствующим финансовым беспорядком. Поскольку оставленный механизм взыскания по инициативе должника, он обычно имеет эти характеристики.

Основные требования к факторингу

При этом следует учитывать, что факторинг ориентирован на коммерческие кредиты, отвечающие следующим требованиям:

• Выполнение операций является обычным делом клиента.
• Что продажи были компаниям.
• Проданные товары не являются скоропортящимися.
• Что кредиты были зарегистрированы как подтвержденные счета-фактуры.
• Что способ оплаты не долгосрочный.

При выполнении этих простых требований приобретение факторинговых услуг является простым инструментом для понимания и использования, а также благодетелем для обеих сторон сделки, приносящим положительные результаты в большинстве случаев.

Теме статьи:

Что такое факторинг?