Что-то меняется в национальном ипотечном ландшафте в последние месяцы, в которых преобладают вступление в силу нового закона об ипотеке и замедление темпов роста экономики. В этой общей среде для многих пользователей банков является нормальным задаться вопросом, стоит ли брать ссуду для получения ипотеки прямо сейчас. Чтобы купить дом, который может служить формула инвестирования учитывая сомнения, вызванные рынками фиксированного и переменного дохода в этом году, который мы только начали.
Потому что в его пользу то, что цена денег продолжает оставаться на исторических минимумах на уровне быть на уровне 0% в зоне евро. Другими словами, они не имеют никакой ценности, и, следовательно, это способствует тому, что проценты по ссудам сейчас намного более конкурентоспособны, чем несколько лет назад. Где вы можете сэкономить несколько евро в месяц на операции, подписанной с финансовым учреждением. С этой точки зрения, если это движение в банковской сфере выгодно, и можно сказать, что стоит взять взаймы, чтобы подписать ипотечный кредит.
В любом случае наблюдается изменение привычки заключать контракты, поскольку наблюдается тенденция к заключению ипотечных кредитов. привязанный к фиксированному доходу выше фиксированного дохода. Это потому, что есть много сомнений в том, что может случиться с этого момента. Убеждены, что процентные ставки могут вырасти в ближайшие годы, и что, в конце концов, причиной этого перехода является спрос на ипотеку для покупки квартиры. Не предполагается, что ситуация сохранится, как в эти очень спокойные годы для получения ссуды с такими характеристиками.
Ипотека: минимальная ставка Euribor
Один из источников справки для принятия этого решения заключается в том, что европейский эталонный индекс может делать для заключения договоров ипотеки. И в этом смысле данные, поддерживаемые Национальным институтом статистики, не вызывают сомнений у соискателей этого финансового продукта: Euribor - это ставка, к которой относится самый высокий процент ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой. Но несмотря ни на что небольшая усталость в его развитии, особенно по сравнению с предыдущими годами. Где можно сказать, что он со всей ясностью монополизировал рынок ипотеки.
В этом общем сценарии следует отметить, что этот индекс для заключения ипотечных договоров на покупку хорошей недвижимости сохранится еще в течение года. отрицательная местность. Хотя через пару лет может произойти нечто совсем иное, и именно поэтому ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой возвращаются к интересам значительной части пользователей банков. Следует подчеркнуть, что, по мнению экспертов, серьезных трансцендентных изменений в денежно-кредитной политике ЕЦБ не произойдет. Чтобы таким образом основной ориентир по ипотеке не вернулся выше нуля.
На небывалых минимумах
Нельзя забывать, что в середине года Euribor упал до своего исторического минимума, а позже, в последние месяцы, возобновил свой рост, хотя и очень сдержанно. Чтобы окончательно закрыть этот год, который ушел при -0,263. С этими уровнями, если подписание этой операции может быть очень прибыльным, так как мы будем экономить много денег на ежемесячных выплатах этого вида долга. В том смысле, что стоит взять в долг, чтобы оформить ипотеку прямо сейчас. Но только в эти моменты в ближайшие несколько лет может произойти что-то иное.
Что касается его прогнозов, необходимо отметить, что Euribor в 2020 году будет около -0,22, а в 2021 году, что приведет к более низкой ставке по ипотечным кредитам с переменной ставкой, которые будут пересмотрены в первой половине года. Это будет еще одна положительная цифра для принятия такого решения в эти первые дни года и гарантия того, что такая задолженность будет иметь место, и инвестировать в кирпич на следующие несколько лет. С тенденцией, которая на данный момент не претерпела каких-либо существенных изменений, и это побуждает принять эту серию мер при оформлении ипотечного кредита.
Процентная ставка по ипотеке
Предложение, которое разрабатывают кредитные организации, предусматривает более дешевую ипотеку с дифференциалом от 1% до 2%. Но самое выгодное для соискателей этого продукта - это то, что он продается без комиссионных или других затрат на его управление и обслуживание. Другими словами, они дешевле в краткосрочной перспективе, и это очень хорошая новость для соискателей. В любом случае получить кредит на покупку дома с дифференциалом ниже 1% уже сложнее, как это было два-три года назад.
Другой из наиболее заметных аспектов, порожденных ипотечным рынком, в последние месяцы замедлился из-за негативных признаков мировой экономики. Где можно предвидеть, что эта тенденция усилится в ближайшие месяцы, и особенно с 2021 года. Там, где ожидается изменение мнения о денежно-кредитной политике Европейского центрального банка (ЕЦБ) в связи с повышением цены денег. По этой причине. Неудивительно, что рост ипотечной компании в этом году, оставивший нас, составил лишь 0,1%. Другими словами, покупка ипотеки может быть выгодной прямо сейчас и в краткосрочной перспективе, но не в среднесрочной и долгосрочной перспективе, и по этой причине в последних официальных данных наблюдается остановка ее спроса.
С другой стороны, нельзя забывать о сомнениях, которые не приносят вложения в финансовые рынки. Потому что фиксированный доход в настоящий момент не очень прибылен, а маржа посредников едва достигает 1%, тогда как долевые продукты вызывают много сомнений из-за нестабильности на этих финансовых рынках. Вплоть до страха, что они могут потерять часть своего инвестированного капитала из-за того, что может случиться с этими финансовыми активами.
Количество ипотечных кредитов упало на 2,1%
Согласно последним данным Национального института статистики (INE), количество ипотечных кредитов на дома составляет 29.691 2,1, что на 2018% меньше, чем в октябре 129.237 года. Где показано, что средняя сумма составляет 1,1 XNUMX евро с увеличением на XNUMX%. В среднее количество ипотечных кредитов от общего числа объектов недвижимости, зарегистрированных в реестрах собственности в октябре (на основании ранее проведенных публичных актов), составляет 147.338 4,2 евро, что на 2018% выше, чем в том же месяце 5.671,1 года. достигла 0,9 2018 млн евро, что на 3.837,2% меньше, чем в октябре 1,1 года. В жилищном секторе ссудный капитал составил XNUMX XNUMX млн евро с ежегодным снижением на XNUMX%.
Данные, предоставленные Национальным институтом статистики (INE), также подтверждают, что для ипотечных кредитов, оформленных на все объекты недвижимости в октябре, средняя процентная ставка в начале составляет 2,42% (на 6,0% ниже, чем в октябре 2018 года), а средний срок составляет 23 года. . 57,1% ипотечных кредитов имеют переменную процентную ставку и 42,9% - фиксированную. При этом средняя процентная ставка в начале составляет 2,09% для ипотеки с переменной ставкой (на 11,2% ниже, чем в октябре 2018 года) и 3,02% для ипотеки с фиксированной ставкой (на 1,4% ниже). По жилищной ипотеке средняя процентная ставка составляет 2,50% (на 5,0% ниже, чем в октябре 2018 г.), а средний срок - 24 года.
Переменная процентная ставка снижается до 79,2%
54,7% ипотечных жилищных кредитов предоставляются по переменной ставке и 45,3% по фиксированной ставке. Средняя процентная ставка в начале составляет 2,17% по ипотеке. переменная ставка (при снижении на 10,2%) и 3,02% для фиксированной ставки (на 0,1% выше). Наконец, данные INE показывают, что из 4.584 ипотечных кредитов с изменениями их условий 35,0% связаны с изменением процентных ставок. После изменения условий процент ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой увеличился с 13,0% до 19,7%, а процент ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой снизился с 86,3% до 79,2%. Euribor - это ставка, к которой относится самый высокий процент ипотечных кредитов с переменной ставкой как до изменения (77,1%), так и после (76,2%).
Предложение, которое разрабатывают кредитные учреждения, предусматривает более дешевую ипотеку с разницей от 1% до 2%. Но самое выгодное для соискателей этого продукта - это то, что он продается без комиссионных или других затрат на его управление и обслуживание. Другими словами, они дешевле в краткосрочной перспективе, и это очень хорошая новость для соискателей.