Один из экономических терминов, который вам следует знать, особенно Если ваша компания занимается экспортом, это форфейтинг. Это метод, используемый для получения финансирования.
Но что такое ски-пасс? Как это работает? Есть свои плюсы и минусы? Обо всем этом мы хотим поговорить с вами ниже. Взгляните на руководство, которое мы подготовили для вас, чтобы вы могли лучше понять концепцию.
Что такое ски-пасс
Начнем с определения ски-пасса. Как мы уже говорили вам раньше, Это метод финансирования, который используется в экспортных компаниях. Теперь это состоит из скидки со стороны банка (которая называется форфейтером) на оплату (за экспорт).
Другими словами, экспортная компания выдает банку вексель, простой вексель, чек, документальный аккредитив... в обмен на получение этой суммы денег до даты, установленной для ее получения.
Например, Представьте, что у вас есть экспортная компания. Вы только что сделали один, но вам не дают денег в течение 180 дней. И деньги нужны сейчас.
Итак, вы идете в банк с этим документом, чтобы они взяли на себя сбор этого документа и заранее выдали вам эти деньги (на самом деле они дадут вам немного меньше).
А в международной торговле сроки оплаты не являются немедленными Но для получения оплаты за работу требуется от 90 до 180 дней, а это означает, что компании берут на себя риск того, получат ли они зарплату по истечении этого времени.
Как работает ски-пасс
Теперь, когда вы имеете более четкое представление о том, что такое ски-пасс, вы, вероятно, также лучше представляете, как он работает. Но, Чтобы вам было понятнее, вот шаги:
Компания-экспортер выполняет работу (экспорт), за которую ей платят.
Тем не менее, этот платеж, который может осуществляться посредством аккредитива, чека, простого векселя... Он не будет собран немедленно, но наверняка будет иметь дату сбора от 90 до 180 дней.
При этом компания вынуждена продолжать работать, не зная, будет ли по истечении этого времени ей выплачена зарплата или нет.
Но при подаче заявления на форфейтинг у вас есть возможность пойти в банк и предложить имеющийся у вас документ об инкассо в обмен на немедленное получение ликвидности.
Если банк примет его, вам заплатят без необходимости ждать. и именно банку придется ждать оставшееся время, чтобы получить этот документ.
Если банк не примет его (что тоже может случиться), то вам придется дождаться даты, чтобы получить возможность получить деньги.
Кто входит в ски-пасс?
При проведении форфейтинговой операции необходимо учитывать несколько сторон. В частности, следующее:
- Экспортер. Или экспортная компания. Это тот, кто выполнил работу и по этой причине получает оплату по документу, в котором указывается время, которое должно пройти, чтобы получить оплату.
- Импортадор. Компания, заключившая контракт на услуги экспортера и получающая товары и услуги. Взамен вы даете ему документ об оплате проделанной работы.
- Финансовая организация. Именно банк возьмет на себя ответственность за этот документ таким образом, что он станет экспортером и будет тем, кто взыскивает долг, который есть у импортера. В обмен банк авансирует эти деньги реальному экспортеру.
- Гарант. Иногда, особенно в ситуациях, когда риск высок, на кону большие деньги или есть другие проблемы, вас могут попросить иметь гаранта, то есть третьего лица или компанию, чтобы гарантировать оплату в случае, если импортер не платит.
В целом, в большинстве случаев действуют первые три цифры. Четвертый встречается только в особых ситуациях.
Когда следует прибегнуть к ски-пассу?
Хотя сейчас вы считаете эту технику одной из лучших для экспортных компаний, особенно в случае коллекций. Правда в том, что не все эти компании готовы его использовать.
И, хотя у него есть много преимуществ, есть и недостатки, из-за которых компании отказываются от его использования (или делают это в качестве крайней меры).
В общем случае, Эту цифру рекомендуется использовать только в том случае, если компании необходима немедленная ликвидность. и вы не сможете продолжать работать, если у вас нет на это денег. В противном случае лучше дождаться оговоренного в документе времени для сбора по нескольким причинам.
Преимущества и недостатки ски-пасса
Помните предыдущий раздел? Действительно, не рекомендуется постоянно использовать форфейтинг для компаний-экспортеров. И это потому, что, хотя у него есть много преимуществ, есть два ключевых момента, из-за которых к нему не относятся так благосклонно.
В этой статье вы смогли увидеть основные преимущества ски-пасса, такие как::
- Возможность иметь немедленную ликвидность. На самом деле это происходит почти мгновенно, поскольку банк, прежде чем принять предложение, изучает случай, чтобы узнать, может ли он принять на себя этот риск или нет.
- Финансирование операции получено, что помогает избежать необходимости запрашивать кредиты или займы.
- Компании не будут иметь финансового бремени.
- Более того, на административном уровне отпадет необходимость следить за коллекциями.
Но правда в том, что Есть два отрицательных момента.
Первый из них связан с комиссиями и расходами, которые банки учитывают при принятии инкассо-документов. То есть в итоге вы получаете меньшую сумму денег, чем соответствует реально.
Второе связано с принятием на себя рисков неплатежа. Если компания этого не сделает, то стоимость финансирования окажется намного дороже и может не компенсировать это.
Как видите, форфейтинг — довольно интересная техника, но иногда она не эффективна для компаний. Вы когда-нибудь видели ее? Что бы вы сделали, если бы у вас был расчетный документ на несколько дней и при этом вам пришлось работать без оплаты?