Ипотека - это ссуда, гарантированная стоимостью недвижимости., это означает, что любое финансовое учреждение предлагает нам, обрабатывает и предоставляет кредит некоторым Процентные ставки и гарантия, основанная на стоимости имущества, в данном случае это дом, строение или комплекс.
Он также известен как продукт, который банк предлагает своим клиентам, чтобы они выступали в роли кредиторов, чтобы получить денежную сумму, которая в данном случае является "Ссудный капитал", это в обмен на обязательство клиента вернуть этот заемный капитал вместе с соответствующими процентами, полученными в соответствии с периодическими платежами или взносами. Другие типы счетов покрывают различные виды гарантий, но этот, в частности, ипотечный кредит, имеет дополнительную гарантию на приобретенное имущество.
В ипотечные кредиты Для его выполнения необходимы два элемента. Первым из них является рассматриваемый договор ипотечной ссуды, где подробно описаны обязательства должника и все условия ссуды, а также рассрочка, система амортизации и обязательства должника. Второй элемент включает в себя ипотечную гарантию, что означает, что в случае неуплаты или отказа должника платить, кредитор может вступить во владение или принять собственность или имущество соответствующего заложенного лица.
Характеристики ипотечной ссуды, процентные ставки
- Этот тип ссуды, ипотечный ссуда, предполагает, что мы как должники получим очень важное финансовое обязательство в будущем, он является особенным на длительный срок и несет в себе риск потери капитала, а также гарантирует необходимый капитал для его приобретения.
- Тип ипотечного кредита, как правило, имеет большую сумму в дополнение к длительному сроку, поскольку он включает в себя большие суммы денег и гарантию, такую же важную и большую ценность, как капитал, товар или недвижимость. Прежде чем заключить долг такого размера, риски и возможность погашения этого долга должны быть оценены как должник, поскольку доход, который мы имеем, должен быть повторяющимся и адекватным по отношению к принятому долгу и обязательству. Перед тем, как взять на себя ипотечную ссуду, желательно иметь совокупные начальные сбережения и чистый доход.
Процентные ставки они являются индикаторами для измерения прибыльности покупки или продажи в зависимости от времени. В случае процентные ставки по ипотеке, процентная ставка или процентный процент Это ссылка на общую сумму кредита или инвестиций. В зависимости от суммы денег и срока или срока депозита или возврата указывается срок, а когда он не выплачивается, ничего не будет.
Кроме того, процентные ставки будут показателем процента этого капитала это станет преимуществом, а в случае ссуды, такой как ипотечная ссуда, это будет процент от капитала, который необходимо будет выплатить. Обычно процентная ставка применяется в течение периода в один год, хотя также возможно, что они применяются в виде дней, месяцев, двух недель или еженедельно. Процентная ставка может быть измерена как номинальная процентная ставка или как эквивалентная годовая ставка. Хотя предыдущие два связаны, они не совпадают, это измерение также будет зависеть от переговоров между должником и взыскателем, поскольку в соответствии с этими переговорами кредит может иметь разные интересы.
Суммы ипотечных кредитов.
Существует ряд факторов, определяющих лимиты суммы ипотечной ссуды, а также полученный взнос и срок погашения.
Одной из факторов - оценочная стоимость дома, которую можно спутать со стоимостью продажи указанного имущества. существовать уполномоченные оценочные компании Это компании, задачей которых является оценка оценки, эти компании зарегистрированы и авторизованы в реестре Банка Испании. Естественно, максимальная сумма ипотечного кредита не может превышать 100% оценочной стоимости, несмотря на то, что некоторые финансовые организации уменьшают эту сумму до 70% или даже 60% ее оценочной стоимости.
Второй определяющий фактор суммы ипотечной ссуды кредитоспособность заявителя. Финансовые организации проводят исследование доходов и расходов, чтобы быть в курсе выплат, которые заявитель может производить ежемесячно, или о любых согласованных формах выплаты ипотечного кредита. Обычно ежемесячная плата составляет не более 35% от общего дохода заявителя после вычета расходов. Настоятельно рекомендуется минимум 20% от общей стоимости недвижимости в дополнение к 10% на сопутствующие расходы, связанные с ипотечным кредитом.
Затраты, связанные с ипотечной ссудой:
- Процентные ставки
- Сопутствующие расходы.
- комиссии
Процентные ставки.
Есть три типа процентных ставок:
- Жилищные кредиты с фиксированной процентной ставкой. В этом режиме процентная ставка не меняется в течение согласованного срока ипотечного кредита, кроме того, что рассрочка сохраняется ежемесячно. Заметным преимуществом, для которого мы рекомендуем этот метод, является то, что ежемесячный платеж будет таким же и останется неизменным в течение всего срока, независимо от того, повышаются или падают рыночные процентные ставки. Минусы в том, что амортизация ниже, чем при переменной ставке.
- Ипотечные кредиты для переменная процентная ставка. Эта модальность составляется в соответствии со значением ссылочного индекса, это может быть случай Euribor, плюс фиксированный спред. Размер комиссии может быть обновлен до значения указанного индекса. Преимущества и недостатки этого метода легко понять: при повышении процентных ставок комиссия будет выше, а при снижении процентных ставок комиссия будет ниже или ниже. Это подтверждается примером: если Euribor, привязанный к семестру, составляет 0,55%, а разница составляет 2%, в целом 2,55% будут выплачиваться каждые шесть месяцев до следующего пересмотра в дополнение к годовому. рассмотрение.
- Займы смешанная ипотека. Обычно они самые популярные. Применение фиксированной ставки для части срока платежа и применение переменной процентной ставки для оставшейся части срока. Мы настоятельно рекомендуем этот метод из-за его универсальности и того преимущества, что наши квоты связаны с Euribor в период снижения. Для этого важно быть в курсе взлетов и падений Euribor.
Euribor - это эталон для расчета ежемесячных платежей., используется в большинстве ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой. Этот же показатель в феврале 2016 года имел показатель 0,01%. Это заставляет нас видеть, что, если бы мы выбрали модальность переменной ипотечной ссуды, мы бы заплатили комиссию в размере 2.01% в то время, что является хорошим временем для модальности переменной процентной ставки! Нет? Возможно, по состоянию на май 2018 года Euribor установлен на уровне -0,188, судите сами.
Сопутствующие расходы.
ипотека влекут за собой ряд сопутствующих расходов, в том числе:
- Стоимость оценки имущества или оценки.
- Комиссия агентства за обработку. Обычно он составляет 3% от финансируемой суммы.
- Налог за оформление кредита под ипотечную гарантию.
- Расходы на регистрацию собственности и нотариуса.
Комиссионные Важно знать, как продвигаться!
Есть они для открытия, комиссии за открытие обычно составляют процент от суммы, предоставленной финансовым учреждением. Также существуют компенсации в случае полного или частичного снятия средств (амортизация), которая в данном случае будет заключаться в выплате долга до окончания срока. Компенсации, подлежащие амортизации, обычно заманчивы, поскольку наличие дополнительного капитала или непредвиденного дохода может быть использовано для погашения долга, хотя обычно этого не происходит, поскольку финансовое учреждение изучает заявителя или клиента перед предоставлением ссуды. Смотрим так, что это не может погасить долг раньше, ведь это доходная часть ипотечной ссуды.
IRPH или Euribor?
Оба являются эталонными квотами, хотя разница между ними заключается в том, что Euribor применяется ежемесячно и используется для других типов ссуд в дополнение к ипотечному кредиту.В качестве типа ипотечной ссуды обычно используется индекс IRPH, который используется, в частности, для приобретения домов и ссуд такого рода.
Что лучше?
Мы рекомендуем всегда быть в курсе прогнозы роста и падения EuriborВ этом тесте часто бывает много взлетов и падений, из-за которых любой неуверен, выбирает ли его как лучший вариант.
Несмотря на то, что эталонный индекс IRPH имеет степень стабильности, которая считается «хорошей», Euribor предлагает нам довольно выгодные спады, это вопрос, который может обсуждаться относительно того, какие преимущества мы хотим получить в наших ежегодных взносах. Хотим ли мы время от времени платить меньше и рисковать доплачивать? Или мы предпочитаем устойчивость, которая позволяет нам подниматься на разную высоту, но без прыжков?