Bankinter объявил о запуске нового предложения пенсионных планов на основе биржевых фондов (Биржевые фонды или ETF, на английском языке) через Popcoin, вашего менеджера по цифровым инвестициям. Таким образом, банк становится первым испанским юридическим лицом, предлагающим услуги такого типа черезroboadvisor. Как и в случае с инвестиционными фондами Popcoin, пенсионные планы этого менеджера могут заключаться инвесторами, которые не являются клиентами банка, а также инвестируют определенную сумму. от 1.000 евро.
Эти пенсионные планы усиливают текущее предложение Popcoin, которое уже было наиболее полным и диверсифицированным на рынке роботов-консультантов. Но, кроме того, они расширяют текущий спектр услуг Bankinter, у которого теперь есть пенсионные планы. на основе ETF, который он также будет предлагать своим клиентам через своего цифрового менеджера. Это инновационная модель, поскольку она связана с таким специфическим продуктом, как биржевые фонды.
Одна из характеристик этого класса товаров - двойная колея. С одной стороны, он впервые предложит пенсионные планы, которые инвестируют в биржевые фонды (ETF) через своего автоматического менеджера. С другой стороны, Popcoin будет вознаграждать переводы пенсионных планов дополнительными 2,5%. более 5.000 евро до 31 июля следующего года. Быть одной из альтернатив для создания более или менее стабильной биржи сбережений в среднесрочной и долгосрочной перспективе. С точки зрения инвестиций, существенно отличающейся от других более традиционных моделей.
Более гибкие пенсионные планы
Инвесторы будут иметь в своем распоряжении три пенсионных плана с тремя профилями риска, с меньшей или большей зависимостью от акций, и все они будут глобальными по своему охвату, то есть они могут инвестировать в активы со всего мира. Это следующие планы:
- Глобальный попкойн консервативный: с долей участия до 25% в мировых акциях (акциях).
- Глобальный попкойн умеренной: с глобальной долей собственного капитала от 30% до максимум 50%.
- Глобальный попкойн динамический: с инвестициями в глобальные долевые ценные бумаги в размере от 30% до 75% от общей суммы.
Другой его вклад заключается в том, что он предоставит своим держателям дополнительный бонус в размере 2,5% при переводе пенсионных планов более 5.000 европри условии, что срок вложения составляет не менее пяти лет.
С доходностью до 3%
С другой стороны, в долгосрочной перспективе индивидуальные пенсионные планы системы регистрируют среднегодовую доходность (за вычетом расходов и комиссий) в размере 3,48%, а в среднесрочной перспективе (5 и 10 лет), представляют доходность 1,34% и 3,11%, соответственно, как показывает Ассоциация институтов коллективного инвестирования и пенсионных фондов (Inverco).
Где предполагаемый объем взносов и пособий в последние месяцы будет: валовые взносы в размере 204,4 миллиона евро и валовые выплаты в размере 203,0 миллиона евро, при этом объем чистых взносов за месяц достигнет 1,4 миллиона евро. В подготовку этой статистики включена выборка из 1.077 индивидуальных пенсионных планов, которые представляет около 99% его активов, то есть 74.726 7,50 миллионов евро и XNUMX миллионов счетов акционеров.
Почему пенсионный план?
Одна из причин для оформления любого из этих финансовых продуктов связана с повышением покупательной способности к моменту выхода на пенсию. В то время, когда средняя пенсия в Испании в этом году он увеличился на 5,7%. По данным Министерства труда, до среднего уровня около 985 евро. Вследствие этих уровней государственных пенсий пенсионные планы становятся инструментом повышения этих зарплат.
Однако, чтобы эта мера была более практичной, рекомендуется, чтобы заключение контрактов на этот финансовый продукт не оформлялось за несколько лет до выхода на пенсию. Если нет, наоборот, рекомендуется эту операцию спланировать. на несколько лет вперед. Ежегодно денежными взносами и исходя из реальных доходов их владельцев. Таким образом, они могут добавить доход от 67 лет, что является пенсионным возрастом с 2027 года. С помощью различных форматов, которые могут исходить от фиксированного дохода, переменного дохода или даже от альтернативных инвестиционных моделей.
Гарантирует ли это минимальную доходность?
Один из аспектов, который учитывают многие мелкие и средние инвесторы, заключается в том, гарантировать минимальную рентабельность. Что ж, ответ - нет, поскольку это будет зависеть от развития финансовых рынков, как в отношении акций, так и с фиксированным доходом. Где риски значительно выше в первом. Хотя в любом случае это будет зависеть от экономического контекста и самих финансовых рынков. И это в последние годы спровоцировало их замедление из-за особого страха перед тем, что может произойти на международных фондовых рынках.
Есть только один способ решить эту зарождающуюся проблему - оформить пенсионный план, обеспечивающий гарантированный доход. Хотя и с очень небольшой посреднической маржой, от 1% до 2,30% каждый год, независимо от того, что происходит на финансовых рынках. С другой стороны, падение этого класса продуктов повлияло на то, что заголовки их стать более консервативным на момент выбора этого финансового продукта.
Другие варианты пенсии
Одно из решений, которое могут выбрать испанские пенсионеры, - это продукт, столь же популярный среди инвесторов, как паевые инвестиционные фонды. Но с большим недостатком, что это еще один финансовый продукт, который не гарантирует никакой годовой прибыли. В противном случае, наоборот, это также будет зависеть от того, что эволюция различных финансовых рынков. Но откуда вы можете создать стабильную сумку сбережений на среднесрочную и долгосрочную перспективу. В зависимости от профиля, который пользователи представляют в этом классе финансовых продуктов.
С другой стороны, этот выбор позволяет его владельцам в любой момент начать создавать свои пенсионные сбережения. В этом аспекте нет никаких ограничений, и они также позволяют вам распределять денежные взносы, которые вы сами хотите. Либо в очень небольших количествах, либо с конечно требуя взносов чтобы лучше достичь золотых лет в своей жизни. Где вы можете выбирать между инвестиционными фондами на основе переменного, фиксированного, смешанного дохода или даже из альтернативных форматов, чтобы вы могли улучшить посредническую маржу именно в эти моменты.
Доходность фонда
Что касается этого аспекта, можно сказать, что интерес, который он предлагает своим держателям, в последние месяцы снизился. В этом смысле и благодаря торговая напряженностьволатильность и неприятие риска наблюдались на финансовых рынках в течение мая. Таким образом, основные фондовые индексы закроют период с убытками по сравнению с концом апреля, хотя в 2019 году они продолжают накапливать положительную доходность.
С другой стороны, высокая неопределенность фондовых рынков привела к сильному увеличению спрос на государственный долг, с последующей переоценкой суверенных облигаций. IRR 10-летних облигаций Германии упал до -0,20% с 0,03% в апреле, а доходность 10-летних облигаций Испании упала до исторического минимума 0,73% (1,01% на закрытии предыдущего месяца). Премия за риск в Испании упала до 92 базисных пунктов.
Расхождения между переменной и фиксированной
С важными отличиями той или иной инвестиционной модели. Поскольку, несмотря на отрицательную доходность мая месяца, Категории акций - это те, которые приносят наибольшую прибыль. в 2019 году. Так, например, в этом году по акциям США и развивающимся рынкам доходность составила 9,6% и 8,5% соответственно. Таким образом, инвестиционными фондами с наибольшим количеством чистых подписок были фонды с фиксированным доходом (особенно краткосрочный фиксированный доход) и денежные фонды на 879 и 166 миллионов евро соответственно. Кроме того, это категории, которые накопили самый высокий чистый приток в 2019 году - 2.182 и 1.519 миллионов евро соответственно.
Это тенденция, которая может продолжиться в ближайшие месяцы или даже усилиться с падениями с большей интенсивностью, что может нанести ущерб интересам малых и средних инвесторов. Хотя это будет зависеть от того, что может произойти с процентными ставками, как по одну сторону Атлантики, так и по другую, с другой стороны, высокая неопределенность фондовых рынков привела к сильному увеличению спрос на государственный долг, с последующей переоценкой суверенных облигаций. IRR 10-летних облигаций Германии упал до -0,20% с 0,03% в апреле, а доходность 10-летних облигаций Испании упала до исторического минимума 0,73% (1,01% на закрытие предыдущего месяца).