Несколько лет назад в СМИ появилась так называемая оговорка о минимальном уровне и ее влияние на ипотечные кредиты, так что банк мог быть вынужден вернуть то, что было заплачено за их применение. Но, Что такое минимальные оговорки?
Если вы все еще не знаете, к чему это относится, как узнать, есть ли она у вашей ипотеки и почему они считаются неправомерными, пришло время найти всю необходимую информацию.
Пункты пола, что это такое?
Пункты минимальной ставки - это фактически небольшие «дополнения», которые включаются в ипотечные контракты и устанавливают минимальный процент по переменной ипотеке. Это применимо всякий раз, когда контрольный показатель плюс спред не достигает установленного значения.
Иными словами, Это пункт, который включает банк, и в котором говорится, каков минимальный процент, который пользователь собирается платить., независимо от того, меньше ли справочный индекс, которым обычно является Euribor в ипотеке вместе с дифференциалом, этого минимума.
То есть, если в вашем пункте установлено, что минимум составляет 3%, и в этом месяце Euribor падает, а разница составляет 1,5%, вы продолжите платить эти 3%.
Другое название, под которым известны половые ставки, - это ипотечные полы. На самом деле оба термина относятся к одному и тому же.
Почему они оскорбительны
Теперь почему это оскорбительно? Помимо того, что это условие, которое многие закладные не осознают, пока не начнут чувствовать его в своих карманах, видя, как другие платят меньше, а один должен оставаться таким же, это еще и потому, что эти положения много раз были введены без прозрачности в случае банков, Другими словами, они не объяснили, что значит иметь их в контракте, поэтому многие начали осуждать банки.
И это было в 2013 году, когда Верховный суд объявил минимальную процентную ставку недействительной за злоупотребления, при условии, что это было сделано в условиях отсутствия прозрачности. Некоторое время спустя Суд Европейского Союза разрешил пострадавшим вернуть деньги, уплаченные больше, чем вся их ипотека.
Когда применяются положения о нижнем пороге
Положения о минимальном уровне применяются уже много лет. Поэтому не удивляйтесь, обнаружив его даже в уже истекших ипотечных договорах. Как правило, они прямо и косвенно относились к ипотеке; это было то, что включалось почти во все ипотечные кредиты, и, если человек не вел переговоры с банком, это было включено.
То есть, чтобы Это было не то, чего просили сами закладные, или что было добавлено x дополнительных услуг, но это было «нормой» для банков.
Сегодня это считается оскорбительным, но это не означает, что условия и цифры, подобные этим, не могут возникнуть, поэтому при подписании ипотечного договора очень важно ознакомиться с ним и, если вы этого не понимаете, обратиться к профессионалу, который сможет оценить, является ли это «законным» или есть что-то, что можно считать негативным в настоящем и будущем заложенного имущества.
Есть ли она у моей ипотеки?
Нет сомнений в том, что, несмотря на прошедшие годы, все еще будут люди, для которых в ипотечном договоре будут применяться положения о минимальном размере. А это означает, что, если вы потребуете, банк обязан вернуть вам деньги. Но чтобы добиться этого, первое, что нам нужно, - это знать, действительно ли они есть.
Чтобы узнать, есть ли они в ипотеке, вам необходимо: проконсультируйтесь с ипотечным договором. Конечно, не стоит путать договор купли-продажи, потому что он ни при чем. В том договоре, который оформляет ипотеку на дом, нужно перейти в раздел «Финансовые условия». Там попробуйте найти текст, похожий на этот:
«Ни в коем случае годовая номинальная процентная ставка, возникающая в результате каждого изменения, не может быть выше X% или ниже X%».
Если вы его нашли, значит, вам наложили не только пол, но и потолок. Другие термины, которые часто используются банками для этих терминов, - это «снижение процентной ставки», «минимальная процентная ставка», «ограничение процентной ставки», «туннель» или «минимальный лимит».
Следующее, что вам нужно сделать, это проверить квитанцию за последние два месяца и сравнить выплаченную процентную ставку. Разве это не то же самое, что и сумма Euribor плюс согласованный дифференциал? Итак, у вас уже есть неопровержимые доказательства того, что у вас есть этот пункт.
Как требовать половые оговорки
Вы уже знаете немного больше о положениях пола и о том, как найти их в своей ипотеке, но что делать, если вы их найдете? Что ж, вы можете потребовать возврата того, что вы заплатили больше, вплоть до последнего евро. Сделать это можно двумя способами.
Внесудебный способ
Это, пожалуй, идеальный вариант для многих, поскольку он бесплатный и защищен Королевским указом-законом 1/20017. Он основан на требовании, чтобы банк вернул все, что было начислено по этому пункту. Для этого вам необходимо:
Подайте официальную претензию в службу поддержки клиентов банка. Если ваш банк исчез или слился с другим, вам придется сделать это в новой организации.
Банк должен ответить на это требование. И вы можете сделать это двумя разными способами: принять запрос и представить расчеты, которые они сделали, с разбивкой, чтобы вы знали, что они собираются вам вернуть. Но будьте осторожны, потому что это может быть не то, что вы действительно должны, но они сделают вам предложение либо о возврате, либо о сокращении ипотечного капитала, инвестировать в банковские услуги и т. Д.
Другой способ ответить - отказать в иске. Если это произойдет или прошло три месяца с тех пор, как вы попытались достичь соглашения, процесс завершится без решения, и тогда вы сможете подать судебные иски (то, что вы не можете сделать, пока находитесь на этом пути).
Судебный путь
В данном случае он состоит из подать жалобу в суд в банк. Для этого нужно обратиться к тому, кто специализируется на оскорбительных оговорках (в каждой провинции обычно есть по одному). Другой вариант - пойти к юристам и позволить им вставить его. Конечно, вы должны заплатить комиссию и предоставить средства. Но если банку приказано оплатить все судебные издержки, на самом деле вам не придется ничего платить.
Здесь решение примет судья, который определит, имеете ли вы право на возмещение.
У вас есть еще вопросы о положениях о полу?