Совсем недавно и Европейская комиссия, и Европейский центральный банк, и Банк Испании предупреждали о рисках, связанных с получением кредитной линии физическими лицами. По мнению обеих организаций, финансовые учреждения должны тщательно отслеживать спрос на эти продукты со стороны пользователей. Потому что это может привести к уровень задолженности испанских семей может подняться с этих моментов.
В текущем предложении по личным займам есть одно из них, которое требует своих особых характеристик. Они называются инвестиционными кредитами, и, хотя они не продаются банками, они используются для осуществления инвестиций. когда на сберегательном счете нет ликвидности претендентов. Они создают больший риск, так как они присоединяются к долгу, что предполагается, что факт инвестирования не развивается, как мы думали с самого начала. Создание двойной проблемы у людей, которые запрашивают кредитную линию с этими характеристиками.
Чтобы запросить его, не будет другого выбора, кроме как проанализировать, сколько процентов нам придется заплатить за оформление этого банковского продукта. Хотя на данный момент процентная ставка в зоне евро дешевле, это не безрисковая операция. Если нет, то наоборот, мы должны четко понимать все с момента подписки. Не зря надо будет вернуть ту же сумму плюс их соответствующие интересы и, может быть, еще какая-то комиссия. Среди них выделяются те, которые касаются изучения, открытия и досрочного аннулирования, которые могут увеличить их стоимость до 2% от общей суммы требования.
Инвестиционный кредит: какие они?
Этот класс банковских продуктов характеризуется тем, что они имеют очень четко определенную цель, и это не что иное, как оплата инвестиционной операции. Путем покупки и продажи акций на фондовом рынке, инвестиционных фондов, производных финансовых инструментов или любых других продуктов, полученных с фондовых рынков. В этом общем контексте не следует забывать, что инвестиционные кредиты будут представлять собой долг, возникший без необходимости поскольку может случиться так, что проценты, генерируемые этим классом кредитов, выше, чем проценты, которые могут обеспечить инвестиции.
Эти кредиты, предназначенные для инвестирования предоставляются физическим лицам поскольку они основаны на предварительно утвержденном гранте для людей, которые могут использовать эти каналы финансирования. С этой точки зрения, не будет другого выбора, кроме как поддерживаться высоким уровнем ликвидности на сберегательном счете или обеспечиваться заработной платой или доходом в случае самозанятых работников. Даже в некоторых случаях через фигуру поручителя, которую может выполнять член семьи или очень близкий друг. С полным отслеживанием эволюции этих возвратов на работе.
Процентная ставка около 7%
Кредиты, предназначенные для инвестиций, коммерциализируются банковскими организациями с процентной ставкой, которая перемещается в диапазоне от 6% до 8%. К которому, без сомнения, можно добавить расходы на возможные комиссии, которые могут быть предоставлены этими финансовыми продуктами. Среди тех, которые выделяются своим управлением и могут увеличиваться до 2% от суммы, требуемой пользователями банка. С другой стороны, нет сомнений в том, что необходимо учитывать и другие дополнительные выплаты, которые могут увеличить стоимость спроса на этот особый кредит.
С другой стороны, они считают со сроком погашения от 2 до 10 лет и что ни в коем случае у них нет льготного периода. Что касается сумм, предоставляемых банками в виде инвестиционных кредитов, следует отметить, что они более гибкие, чем остальные. Фиксированной суммы нет, и она обычно зависит от условий заявителей. Но с максимальным сроком, близким к уровням, очень близким к 100.000 XNUMX евро. Что во всех случаях их придется возвращать через систему постоянных ежемесячных платежей до истечения срока их действия.
Выгодно ли нанимать?
Еще один аспект, который следует оценить в этом классе кредитов, связан с их истинной прибыльностью. То есть, если мы собираемся получить преимущество благодаря процентной ставке, которую мы собираемся получить за счет наших инвестиций. После дисконтирования расходов что будет означать наем ссуды с такими особенными характеристиками, как этот в частности. Потому что вполне может случиться так, что убытки будут вдвое больше, как в результате инвестиций, так и через канал подписанного финансирования. С очень негативными последствиями для наших личных счетов.
Профиль, на который они направлены
С другой стороны, не следует забывать, что эти кредиты не очень выгодны интересам пользователей. Потому что им редко предоставляется льготная процентная ставка. Они не могут быть связаны с заключением договоров на другие банковские продукты. (страхование, инвестиционные фонды, сберегательные или пенсионные планы). Это менее гибкие продукты, чем другие, для других целей, которые не имеют ничего общего с инвестициями, чтобы сделать выгодные сбережения доступными для пользователей банка.
При этом профили людей, которым адресованы эти продукты, обычно являются хорошими клиентами, у которых нет долгов перед банками или сберегательными кассами, у них есть платежная ведомость, а остатки на текущих счетах превышают примерно 50.000 XNUMX евро. Выдается после того, как финансовое учреждение проанализирует кредитоспособность своего клиента. То, что не всегда происходит с требованиями, которые имеют эти особые характеристики. До такой степени, что вы задумаетесь, стоит ли их нанимать или, наоборот, лучше отказаться от этой операции.