Это не лучшее время для инвестиций, а тем более для сбережений клиентов банка. Это одно из последствий удешевления денег монетарными органами Европейского Союза, которые снизили процентные ставки до 0% в результате беспрецедентного исторического события последних десятилетий. Первый эффект ощущался в продуктах, предназначенных для сбережений (депозиты, счета, банковские векселя и т. Д.), Которые увидели, как они вернулись к уменьшите свою торговую наценку. На данный момент сложно найти модель с такими характеристиками, которая предлагала бы доходность более 0,50%.
С инвестированием дела обстоят не намного лучше. Каждый раз оптимально использовать экономию намного сложнее. Многие неопределенности, охватившие финансовые рынки, приводят к снижению доходности. Даже с уровнем риска, который может нанести вред позициям, открытым малыми и средними инвесторами. За первые шесть месяцев этого года средние международные индексы обесценились примерно на 2%.
Из-за этого неблагодарного сценария у пользователей банка остается все меньше и меньше возможностей попытаться добиться явного улучшения баланса своих личных активов. У них есть только стратегии финансовых институтов, которые разработали серию действий, основной целью которых является удерживать своих лучших клиентов. И этим вы можете воспользоваться впредь, если покажете совпадение подходов этих банков.
Гарантированные средства
Этот класс продуктов является одним из основных баннеров, которые предоставляют банки, чтобы пользователи оставались в их коммерческой сети. Они основаны на очень простой стратегии, которая начинается с предложения минимальной прибыли и которая во всех случаях гарантирована. Эти фонды привлекают внимание тем, что не теряется ни одного евро сбережений. Предлагает процентную ставку от 1% до 3% в год.. В общем, у них чрезмерно длительный срок пребывания, который редко превышает пять лет. Он нацелен на очень четко определенный профиль клиента: пожилые люди, с большой сумкой сбережений и более защищенные в своих инвестиционных подходах.
Они стремятся стать альтернативой основным моделям спасения клиентов. Неудивительно, что улучшить показатели текущих счетов становится все труднее. Это происходит только через высокодоходные счета, и, с другой стороны, для самых требовательных весов. Если применяются обе стратегии, держатели этих банковских продуктов могут достичь 2-процентного барьера, даже немного выше, благодаря наиболее агрессивным предложениям банков.
Развитие депозитов в рассрочку не сильно отличается от этих подходов. Его связь с другими финансовыми активами это одна из немногих возможностей, которые открываются каждый год, когда на лицевых счетах пользователей отображается активный баланс. С другой стороны, более тесная связь с финансовым учреждением будет еще одним путем, если вы хотите, чтобы они предлагали вам доход более 1%. И в качестве последнего варианта всегда есть ресурс продления сроков постоянства, начиная с моделей сбережений от 24 месяцев. Хотя с большим интересом не совсем подавляющим.
Сберегательные продукты
Чтобы предотвратить бегство клиентов, у банков нет другого выбора, кроме как предоставить им дополнительные льготы. И это во многих случаях происходит за счет прямого исключения комиссионных и других расходов на их управление или обслуживание. Они распространяются благодаря текущему банковскому предложению, и это сопровождается другими дополнительными мерами. Среди них выделяются прямой дебет фонда заработной платы (или пенсии) и основные коммунальные платежи (вода, электричество, газ и т. Д.). Дошло до того, что они возвращают до 3% от суммы, уплаченной с помощью этой стратегии.
Меры, направленные на повышение привлекательности этих продуктов, сводятся даже к подарку в виде привлекательных подарков в обмен на лояльность банка. Не для другой цели, кроме как перейти к предложениям конкурса. И где они, не колеблясь, создают еще более прибыльные депозиты, которые могут достигать уровня 5% в некоторых очень конкретных предложениях.
Еще одним стимулом для улучшения показателей счетов и депозитов является облегчить ваш онлайн-найм. Помимо удобства формата, к нему присоединяется по этому поводу повышение его вознаграждения. Однако это не будет чем-то впечатляющим, а всего лишь на несколько десятых больше первоначального. Хотя, в любом случае, это инициатива, которой все чаще пользуются банки.
Корпоративные облигации
Отсутствие прибыльности наиболее известных сберегательных и инвестиционных продуктов приводит к отвлечению взносов на более инновационные модели для клиентов, и, возможно, в некоторых конкретных случаях это также является оригинальным. Это корпоративные облигации, которые предлагают компании, так что может быть достигнута средняя доходность около 2%. Основная проблема при приеме на работу заключается в том, что потребуется больше времени в их пребывании, от 3 до 5 лет, в течение которых вы должны будете хранить сбережения в иммобилизованном виде до истечения срока их действия.
Предложение таких облигаций очень широкое, поступает из всех секторов бизнеса (автомобили, телекоммуникации, фармацевтика, продукты питания и т. д.). Предлагается как еще один вариант к спасательной продукции, от которого вы можете быть разочарованы непривлекательностью готовых дизайнов. В том смысле, что вы можете выбирать между множеством инвестиционных фондов, основанных на этом финансовом активе, то есть корпоративных облигациях.
Портфель инвестиционного фонда
Если вы не хотите чрезмерно усложнять себе жизнь, у вас не останется выбора, кроме как обратиться в инвестиционные фонды. Не зря можно получить гарантированный кошелек. Это принесет вам минимальную прибыль, но вы можете рассчитывать на нее каждый год. Чтобы увеличить маржу, вам придется пойти на больший риск, используя умеренные фонды акций или, что лучше, смешанные фонды. Последние объединяют активы, как с фиксированным, так и с переменным доходом, в пропорциях, которые будут зависеть от профиля, который вы представляете в качестве вкладчика.
Другое решение - денежные средства, но с практически нулевой доходностью в последние месяцы. И это только поможет вам сберечь свои сбережения. Как следствие всех этих стратегий, единственная формула для улучшения ваших активов - это рисковать своими открытыми позициями. И в этом смысле акции - лучший сценарий, при котором эта возможность может развиваться.
Заключайте более выгодные кредитные линии
Хотя это не имеет ничего общего со сбережениями, одним из способов направления требований финансовых учреждений является прием на работу. более конкурентоспособные кредиты и среди тех, которые также включают ипотеку. Лояльность клиентов будет решающим фактором в достижении целей.. Неслучайно по мере того, как с предприятием заключаются контракты с большим количеством продуктов (страхование, пенсионные планы, инвестиционные фонды и т. Д.), Каналы финансирования предоставляются с более низкими процентными ставками, и что они могут достигать максимум 2% в лучшем случае. сценарии.
Эти коммерческие стратегии более агрессивно используются в ипотечных кредитах. Падение интереса к Euribor привело к тому, что предложения банков приводят к предложению спреды ниже 1%. Но не только в этом аспекте можно заметить различия. Также в устранении основных комиссий и других расходов в его управлении. Наконец, они представлены в своих предложениях без оговорки о нижнем пороге. И таким образом воспользуйтесь положительной динамикой европейского эталонного индекса.
Бесплатные карты для клиентов
Теперь больше нет необходимости оплачивать контракты по некоторым из множества карт (кредитных и дебетовых), которые продаются банками. Есть много способов получить их совершенно бесплатно, даже в его содержании. Это еще один прием, который используют банки, чтобы удерживать клиентов, а не участвовать в конкуренции. Необходимо будет только открыть текущий счет, подписать план сбережений или прямой заработок или регулярный доход, чтобы с этого момента эта операция не влекла за собой никаких денежных затрат для клиентов.
С другой стороны, некоторые форматы из пластика позволят вам совершать следующий отпуск каждый раз, когда вам нужно идти на заправку, чтобы вам было дешевле. Они генерируют бонусы от 1% до 3%. в каждой из операций, которые дополняются скидками на серию товаров и продуктов на СТО.
Преимущества, которые вы можете импортировать со своих карт, на этом не заканчиваются, поскольку ряд скидки в ценах на многие туристические услуги (отели, туристические агентства, авиабилеты, аренда автомобилей, туристические пакеты ...). И в любом случае это может оказать более чем желаемое влияние на баланс вашего текущего счета. В самых агрессивных форматах они приходят, чтобы оплатить покупки в некоторых торговых заведениях за несколько месяцев, но без всякого интереса.
Таким образом, у банков есть много ловушек, чтобы вы не поддавались соблазну предложениям конкурентов. Теперь останется только выяснить, действительно ли оно того стоит или, наоборот, может стать новым источником расходов. Последнее слово, в конце концов, всегда будет за собой.