Решение Европейского центрального банка (ЕЦБ) поднять процентную ставку С 2019 года это будет неудачей для пользователей, которые собираются взять ссуду в ближайшие месяцы. По любым видам финансирования: кредиты физическим лицам, потребительские, быстрые, ипотечные или через банковские карты. В той мере, в какой я буду зависеть от интенсивности этого увеличения, предпринимаемого автономными организациями. В любом случае это будет плохая новость для пользователей банка, которые имеют возможность брать займы.
Хотя эта денежная мера будет очень выгодна вкладчикам за счет повысить производительность на собственный капитал, хранящийся в различных банковских продуктах (срочные вклады, деловые векселя или счета с высоким доходом). Они увидят, что в ближайшие месяцы их интересы увеличатся пропорционально росту цен на деньги. Потому что в ближайшее время будет выгоднее делать сбережения прибыльными с помощью различных стратегий, предоставляемых банками.
Совершенно противоположное тому, что произойдет с людьми, которые обращаются за кредитной линией в свой банк. Поскольку условия контракта этих банковских продуктов. На данный момент среднегодовой процент по данной модели составляет Financiación Он находится в диапазоне от 6% до 11% для личных кредитов и с разницей ниже 2% для ипотечных кредитов. Что ж, финансовым организациям потребуется много времени для того, чтобы применить эти коммерческие наценки. По такой же простой причине, как время дешевых денег в этом году.
Повышение процентов по кредитам
Наиболее немедленным эффектом от решений органов сообщества будет то, что в 2019 году средняя ставка по кредитам увеличится. на несколько десятых процента относительно текущих ставок. На практике это означает, что при спросе в 10.000 25 евро пользователи должны будут вносить дополнительную плату в размере около XNUMX евро примерно каждый месяц. Помимо увеличения стоимости комиссионных и других расходов на управление этими банковскими продуктами. Как, например, те, которые получены в результате исследования, досрочное аннулирование или суброгация.
С другой стороны, необходимо принять во внимание один аспект, заключающийся в том, что это повышение процентной ставки не повлияет на клиентов, у которых в настоящее время оформлен продукт с этими характеристиками. Это повлияет только на пользователей, которые собираются подать на него в суд из приложения этих загрузок в любых кредитах. Это небольшая разница, которую вы должны знать, чтобы знать интенсивность и процесс этой денежной меры. Что касается даты повышения цены денег, то пока нет фиксированного дня, хотя эксперты считают, что это произойдет в первом квартале 2019 года. Фактор, который повлияет на тенденцию продаж на фондовых рынках.
Сумки будут затронуты
Побочный эффект от этой денежной меры будет влиять на национальные фондовые рынки. При падении цен на финансовых рынках в результате проблем, с которыми они столкнутся. компании финансировать себя впредь. Неудивительно, что им придется платить больше денег, чтобы иметь деньги для выполнения любых своих деловых операций. Это аспект, который следует учитывать малым и средним инвесторам, которые намереваются открывать позиции на фондовых рынках. В этом смысле инвесторы станут еще одной из основных жертв роста процентных ставок в зоне евро и, как следствие, также в Испании.
С другой стороны, также очень важно отметить, что эта денежная мера очень вредно для продуктивной ткани страны, потому что компании должны прилагать больше финансовых усилий, чтобы финансировать себя. Фактор, который может повлиять на уровень их задолженности, поскольку у них не будет другого выбора, кроме как нести более высокие процентные ставки по кредитам, которые они будут требовать в самых обширных сценариях с точки зрения их финансирования и реализации новых бизнес-проектов.
Когда начнется загрузка?
Ответ, который необходимо знать значительной части испанских пользователей, - это момент, когда произойдет повышение процентных ставок. Что ж, на данный момент реально определенной даты нет, но все перспективы указывают на то, что увеличение кредитных линий, предоставляемых банками, будет в первые месяцы следующего года. Именно так его сбрасывают последние банкноты, предлагаемые банком-эмитентом старого континента. В любом случае, одно можно сказать наверняка, и это то, что эта мера это не затянется на много месяцев более. Следовательно, мы должны ждать, когда более дорогие кредиты начнут продаваться раньше, чем позже.
С другой стороны, эта мера повлияет на любую кредитную линию и без исключения. Таким образом, вы не сможете спрятаться от этого денежного плана, который будет реализован в самое ближайшее время. Если вы собираетесь потребовать ссуду в ближайшие несколько дней, у вас не будет другого выбора, кроме как предположить, что это именно тот сценарий, который вы собираетесь найти. То есть вам придется платить больше денег при предоставлении любого финансирования без исключения. Где вам, возможно, даже придется платить комиссионные и расходы на его управление или обслуживание, более дорогостоящие, чем до сих пор.
А как насчет ипотеки?
Ипотечные кредиты будут проходить в том же порядке и практически без отличий от других, более традиционных кредитных линий. В этом смысле рост в ипотечном секторе уже начался из-за повышения, которое произошло в европейском эталонном индексе для этого класса финансовых продуктов, Euribor. Он растет девять месяцев подряд, что является поворотным моментом для спадов, имевших место в последние годы. Конечно, можно сказать, что этот справочный источник для заключения ипотечных кредитов несколько месяцев назад достиг дна.
В случае ипотечных кредитов с плавающей ставкой последствия проявляются немедленно, поскольку их заявители уже платят на несколько евро больше ежемесячными платежами. Сумма, которая увеличится незадолго до более интенсивного роста Euribor, что, несомненно, приведет к вашему Экономические усилия с этого момента будет расти. Поэтому неудивительно, что все больше и больше пользователей банков выбирают ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Где вы всегда будете платить одинаковую ежемесячную плату, что бы отныне ни происходило на финансовых рынках.
Спрос на кредиты растет
В этом году наблюдается значительный рост операций по предоставлению ссуд, в условиях явного улучшения конъюнктурной ситуации в нашей стране и, прежде всего, благодаря значительному сокращению так называемых сомнительные активы. Это привело к тому, что спрос на этот класс банковских продуктов будет расти быстрее, чем ожидали аналитики рынка. Но вскоре они обнаружат, что их условия значительно изменились. Этот факт может замедлить количество транзакций, подписанных клиентами, хотя их интенсивность на данный момент неизвестна.
Напротив, еще одна очень важная информация, объясняющая этот сценарий, заключается в том, что задолженность испанских семей По данным Банка Испании, в конце прошлого года он установил новый исторический рекорд. Исследование, проведенное Банком Испании, также показывает, что после серии дефолтов в результате кризиса уровни просрочек мало влияют на определение условий, которые банки имеют для утверждения кредитов ответчикам. Хотя эта ситуация может подходить к концу из-за более чем уверенного роста процентов по любой кредитной линии в Испании.
Расслабление в уступках
Поэтому, учитывая эту конъюнктурную ситуацию, неудивительно, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) в своем последнем обзоре банковского кредита заявил, что он находится в условиях определенного ослабления ввиду спроса на этот продукт со стороны значительной части банковского сектора. пользователей, и это было обнаружено в текущем году. Суть в том, что их спрос вырос примечательно.
Хотя необходимо уточнить, что кредитные организации прогнозируют ужесточение стандартов в концессии с последнего квартала этого и в последующие годы. «Конкурентное давление и восприятие риска оказали смягчающее влияние на стандарты кредитования», - говорится в заявлении ЕЦБ. В том, что, как ожидается, будет следующий сценарий, у клиентов будет несколько месяцев.