Как вы хорошо знаете, банки предлагают различные типы счетов, чтобы лучше адаптироваться к потребностям людей. Разумеется, всегда соблюдая определенные требования, установленные банком. В этой статье мы поговорим именно о кредитном счете. Это идет очень хорошо для самозанятых и предпринимателей, поскольку позволяет им получить доступ к деньгам, чтобы иметь возможность производить определенные платежи, возникающие в результате непредвиденных событий.
Если вы думаете об открытии кредитного счета, я рекомендую вам продолжить чтение. Мы объясним, что такое этот тип счета, для чего он используется, каковы его преимущества и недостатки и чем он отличается от кредита. Я надеюсь, что эта информация будет полезна для вас.
Что такое кредитный счет?
Прежде чем углубляться в детали, давайте сначала ответим на большой вопрос: что такое кредитный счет? Ну, это тип банковского счета, который позволяет самозанятым или рассматриваемой компании получить определенную сумму денег, чтобы быть в состоянии столкнуться с различными платежами, связанными с коммерческой деятельностью. Эта сумма предварительно согласовывается с банком.
Основная цель этого соглашения между банком и рассматриваемой организацией заключается в том, что последняя способен решить любые проблемы с ликвидностью, которые могут возникнуть, как можно скорее, либо из-за отсутствия дохода за период, либо из-за непредвиденных экономических событий, которые могут поставить под угрозу финансовую структуру указанной компании.
Проценты и комиссии
Конечно, банки не предлагают этот тип счета, не требуя ничего взамен. Чтобы сохранить их Вы должны платить различные проценты, а также комиссионные. Сначала мы собираемся прокомментировать типы процентов, связанных с кредитными счетами:
- Интересы кредитора: Кредитный процент применяется в тех случаях, когда соответствующий счет имеет положительное сальдо. Другими словами: это то, что вы должны заплатить, если вы используете больше денег, чем было оговорено ранее.
- Проценты должника: Данный вид процентов применяется за пользование денежными средствами, взятыми в долг банковским субъектом, в соответствии со сроком отчуждения.
Помимо интересов, которые мы только что прокомментировали, вы также должны платить комиссионные, связанные с кредитными счетами, и эти они могут быть достаточно высокими. Обычно банки взимают следующие сборы:
- Комиссия открытия: В целом комиссия за открытие обычно составляет от 0,25% до 2% от максимального лимита, согласованного с банком.
- Комиссия за доступность: Это процент, применяемый к деньгам, которыми можно распоряжаться, когда придет время выплачивать проценты. Другими словами: это сумма, которую банк взимает за предоставление исключительного права на использование запрошенной суммы. В течение этого времени эти деньги не могут быть использованы кем-либо еще. Как правило, эта комиссия составляет менее 0,1%.
- Комиссия за превышение баланса: Не все банки взимают эту комиссию, но некоторые делают. Удобно заранее проинформироваться и хорошо прочитать все условия.
Для чего используется кредитный счет?
Как мы уже упоминали ранее, кредитный счет очень полезен для самозанятых и компаний, чтобы иметь деньги на случай непредвиденных расходов или первоначальных расходов, то есть расходов, которые они имеют до получения дохода. Работа с этим типом счета очень проста: банк предоставляет оговоренную сумму денег клиенту, который обычно является самозанятым или юридическим лицом. Очевидно, клиент должен вернуть эти деньги в течение оговоренных сроков. Как правило, срок обычно составляет от шести месяцев до одного года.
Если подумать, кредитный счет очень похож на текущий счет, если его баланс остается положительным. Как и текущий счет, также с помощью кредитной карты вы можете хранить доходы или квитанции, делать переводы и другие частые операции.
Преимущества и недостатки
Далее мы поговорим о ключевой теме кредитного счета: его преимуществах и недостатках. Конечно его самый большой аргумент в пользу того, что у компании могут быть деньги для покрытия срочных и непредвиденных расходов., как это может быть например реформа. Но помимо этого большого преимущества, есть и другие, которые мы должны выделить:
- Большая гибкость в отношении процентов и условий расчетов.
- Минимальный риск невыплаты работникам.
- Больше шансов заплатить поставщикам и избежать долгов.
- Основная операция: выглядит как текущий счет. С помощью этого типа счета вы также можете управлять ежедневными расходами компании.
Однако кредитный счет также имеет ряд недостатков Что следует учитывать:
- Открыть такой счет намного сложнее, чем, например, текущий счет.
- Вы должны доказать, что у вас есть финансовая состоятельность достаточно высока, чтобы покрыть расходы. По этой причине вновь созданным компаниям или компаниям, имеющим отрицательные показатели в течение нескольких лет, довольно сложно получить кредитный счет.
- Этот тип учетной записи Не показан людям с близорукостью (Мы не должны забывать, что они берут комиссию за доступность, то есть они берут только потому, что эта сумма денег доступна для этого конкретного человека).
В чем разница между кредитом и займом?
Для многих людей нормально думать, что кредит и заем — это одно и то же, но на самом деле это не так. Основное различие между этими двумя понятиями заключается в назначении денег. Обычно деньги, полученные с помощью кредита, используются для покупки актива, такого как дом или автомобиль, а кредитный счет используется для покрытия общих расходов, принадлежащих компании. Также следует отметить, что деньги поступают одним махом, если запрашивается кредит. С другой стороны, в кредитном счете мы не обязаны получать все сразу.
Как видите, кредитный счет — хороший вариант для компаний и фрилансеров. Поэтому, если мы думаем о создании компании, стоит запросить информацию об условиях этого типа счета в разных банках.