Будь то инвестиции, ссуды или финансирование; в информации, относящейся к любому из этих типов продуктов, или когда мы пытаемся получить к ним доступ, нанимая их, основные данные и номенклатуры, такие как ИНН, должны быть обработаны.
Одним из наиболее важных аспектов, которые следует учитывать при запросе кредита, будет его процентная ставка. Однако во многих случаях это могло сбивать с толку.
Есть концепции, связанные с проблемой, которые выделяются, эта, о которой мы упомянули и рассмотрели специально в этой статье, ИНН (номинальная процентная ставка), Годовая эквивалентная ставка (APR), среди прочего.
Давайте посмотрим, что такое ИНН, определив и углубившись в аспекты, связанные с этим типом процентной ставки.
Процентная ставка
В основном процентная ставка Это будет цена, которую деньги будут иметь в определенный период времени на финансовом рынке, в виде инвестиций или кредита.
Другими словами, процентная ставка, также известная как процентная ставка, будет платежом, который должен быть произведен должником кредитору сверх суммы, полученной в заданную единицу времени, за использование денег в этот период.
Подобно тому, как за товар или услугу нужно заплатить цену, чтобы их можно было приобрести, точно так же будут действовать деньги. Его использование будет иметь определенную цену, которая будет измеряться в процентах от основной суммы и обычно выражается в годовом и процентном выражении.
В финансовом мире это иногда называют «ценой денег».
Проценты будут заменять владельца капитала, ту прибыль, которую он получал в результате другого типа инвестиций и которую он не получил, предоставив ссуду или вложив средства в другие переговоры.
Процентная ставка может иметь определенную периодичность, которая будет периодичностью выплаты процентов, как мы предложили. Если это ежегодно: он будет рассчитываться один раз в год. Полугодовой: расчет дважды в год; и так в разных случаях.
На индивидуальном уровне процентная ставка, выраженная в процентах, будет представлять собой баланс между риском и выгодой от использования денежной суммы в конкретном сценарии и в определенное время.
Это, как мы уже сказали, в известном смысле «цена денег», которую нужно платить или взимать за то, что они были взяты в долг или ссуду.
Процентная ставка будет зависеть от «закона спроса и предложения». Другими словами, он задается рынком. Следовательно, чем ниже процентная ставка, тем больше потребность в финансовых ресурсах, а если она выше, тем меньше потребность в этих ресурсах.
Номинальная процентная ставка (ИНН) Что это такое?
Номинальная процентная ставка (ИНН) - это процент, который будет добавлен к капиталу, предоставленному в качестве компенсации в течение определенного времени..
ИНН не будет принимать во внимание другие виды операционных расходов, такие как нотариальные документы, комиссии или ссылки, которые могут быть связаны с продуктом и т. Д. Теоретически это будет процент, который будет зарабатывать рассматриваемый банк или финансовая компания.
Это прибыльность, полученная при финансовой операции с учетом только основного капитала, то есть капитализируется простым способом.
Существует простая капитализация, потому что проценты, взимаемые за продукт, больше не реинвестируются. Иначе обстоит дело с комплексной капитализацией, когда проценты реинвестируются.
Например, в случае сложных процентов, если за первый месяц были получены проценты в размере 100 евро, они снова реинвестируются, а не в виде простых процентов, когда проценты поступают непосредственно на счет.
Если у нас есть годовой ИНН, просто разделив его на количество платежей, мы узнаем, какие проценты мы будем взимать в каждый из периодов.
Важно понимать, что при работе с номинальной процентной ставкой «период времени» следует рассматривать особым образом.
ИНН не имеет стандартного учетного периода; Это может быть, например, ежедневно, еженедельно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно. Из-за того, что он не включает расходы, это делает невозможным проведение достоверного сравнения продуктов одинаковой природы.
В результате этого возникает годовая эквивалентная ставка (APR), которая упрощает эту проблему, принимая год за основу, и позволяет проводить сравнение продуктов аналогичного характера.. Позже в этом тексте из-за его неявной важности мы увидим различия между TAE и TIN.
Номинальная процентная ставка будет отражаться в валовом выражении, что является основным отличием от годовой процентной ставки. Эти два показателя будут согласовываться каждой организацией независимо, и их значение будет пропорционально увязано с экономическим циклом и эталонными показателями, такими как Euribor или Libor.
Как узнать по ИНН, сколько процентов будет выплачиваться?
Умножив капитал на ИНН, предложенный финансовым учреждением, можно узнать, сколько процентов будет выплачено.. Таким образом можно увидеть, дешевый ли вам кредит или дорогой.
Пример: ссуда в размере 2.000 евро будет запрошена на год, когда годовой ИНН составляет 8.5%.
В этом случае проценты, связанные с ИНН, составят 170 евро.
Варианты ИНН
ИНН может отличаться от банка к банку, но он все равно может варьироваться в зависимости от типа ссуды, то же самое от случая к случаю.
Каждое учреждение в различных обстоятельствах применяет стратегии в этом отношении, пока оно находится в пределах установленных законом рамок, в которых оно действует.
Одно и то же лицо может даже взимать с одного человека больше, чем с другого за ссуду на тех же условиях.. Возможно, что один из них более склонен к дефолту из-за определенных характеристик, таких как: низкий доход, увеличенная задолженность, отсутствие залога и т. Д.
Как мы уже объясняли, номинальная процентная ставка может быть в различных форматах. Это может быть годовой, ежемесячный или иной вид. Выбирая кредит, стоит обратить внимание на этот аспект.
Для ссуды в 1.000 евро, если у вас есть годовой ИНН в размере 6%, вам, наконец, придется заплатить 60 евро в качестве процентов. Но если бы ИНН был ежедневным, на тех же 6%, они в конечном итоге заплатили бы 21.900 XNUMX евро.
Это, конечно, преувеличенный пример, но он показывает, насколько важна разница при изменении формата TIN.
В таких странах, как Испания, существуют строгие правила в этом отношении, но в других странах они более гибкие, и на них необходимо обратить внимание.
ИНН и АПРЕЛЬ - Отличия
Давайте определим оба термина одновременно, чтобы мы могли легко сопоставить их.
- ИНН (номинальная процентная ставка): Он не будет включать финансовые расходы, комиссионные и т. Д., Если не будет стандартизированной справочной продолжительности.. Он будет совпадать с годовой процентной ставкой только тогда, когда проценты будут выплачены в конце и в аналогичный период времени.
Продукты одной и той же природы может стать невозможным для сравнения.
- Годовая процентная ставка (Годовая эквивалентная ставка): Базовым показателем будет год. Это дает возможность сравнивать похожие товары.
Сопоставляя оба термина, мы могли бы заключить и добавить некоторые идеи, давайте подробно рассмотрим некоторые из них.
- Когда мы говорим о ИНН, мы имеем в виду номинальную процентную ставку, при которой не учитываются остальные расходы и комиссии, которые могут быть связаны с ссудой. Эти расходы будут включены в эффективную стоимость кредита, вашу годовую процентную ставку.
- ИНН - это индикатор, который может информировать, но не будет служить в этом смысле трансцендентным образом для потребителя.. Данные включены в годовую процентную ставку; например: сроки, комиссии и т. д. Они могут дать более четкое представление о том, какой вклад принесут инвестиции или сколько будет стоить ссуда.
- В личных кредитах разница с учетом процента между ИНН и годовой процентной ставкой обычно больше, чем в ипотечных кредитах.
- Просто зная ИНН, нельзя узнать, сколько будет стоить кредит. При этом не будут учитываться комиссии и другие расходы, которые пользователь должен будет оплатить.
- С одним и тем же ИНН сумма процентов будет отличаться, если платежи будут осуществляться ежемесячно, по сравнению, например, с разовым ежегодным платежом.
В этом смысле можно сделать вывод, что ИНН может быть информативным, но очень ограниченным индикатором.
Годовая эквивалентная ставка (APR) - это более объективные данные для анализа для сравнения стоимости кредита, поскольку он будет измерять эффективную стоимость кредита за определенный период в году с учетом комиссий и расходов, которые потребитель и частота выплат.
Существуют различные виды процентных ставок. Многие ключевые экономические факторы будут обусловливать различия между ними. В этой статье мы сделали специальную ссылку на ИНН.
В первом случае эти технические переменные могут показаться неважными или значимыми, и это факт, что во многих случаях конкретные финансовые учреждения извлекали выгоду из незнания общественности в этом отношении.
Следует понимать, что для того, чтобы быть умными потребителями или инвесторами, во многих случаях необходимо понимать базовые и не очень простые аспекты, связанные с этими аспектами.