Этот класс сберегательных продуктов, долгосрочные депозиты, может быть заключен на максимальный срок от 3 до 6 лет, в котором могут быть выбраны депозиты с увеличивающимся процентом, структурированные или привязанные к фондовому индексу. У них есть преимущество в том, что они имеют очень доступный минимальный капитал для любого профиля инвестора в широком диапазоне. от 1.000 до 5.000 евро примерно. И в любом случае выше тех, что предлагаются при более коротких сроках проживания.
В рамках этого общего сценария посредническая маржа может быть улучшена в этом классе сберегательных продуктов. Не очень существенно, но, по крайней мере, за счет увеличения этой маржи в несколько десятых процента относительно их первоначальных предложений. За счет фиксированной и гарантированной ежегодной оплаты. Помимо других технических соображений, присущих этим банковским продуктам.
В любом случае, в долгосрочных депозитах вы не обнаружите рекламных акций или приветственных предложений, как в случае краткосрочных депозитов. Хотя лучшая новость для ваших личных интересов - это то, что в любое время Вы застраховали весь вложенный капитал. В качестве одного из основных отличий от моделей, производных от акций. Таким образом, с этого момента вы сможете лучше планировать свои счета. С другой стороны, это очень простой и легкий в найме продукт.
Длинные вклады: более низкие проценты
Основным последствием падения процентных ставок стало заметное снижение рентабельности этих продуктов. В настоящее время его прибыльность колеблется в диапазоне, который 0,50% и до 0,90% примерно. Но с необходимостью держать деньги в неподвижном состоянии на многие месяцы и, возможно, больше, чем вы можете вынести для поддержания достаточной ликвидности на своем сберегательном счете. В свою очередь, они гарантируют вам всю сумму депонированного капитала, что бы ни происходило на финансовых рынках. Это фактор, который даст вам больше спокойствия при планировании сбережений заранее.
С другой стороны, для этого класса банковских продуктов характерно то, что они не допускают автоматического продления. Если нет, наоборот, они заканчиваются когда он истекает. Хотя, конечно, их большой вклад заключается в том, что они не генерируют никаких комиссионных или других расходов на управление или обслуживание. Как один из наиболее значимых опознавательных знаков по отношению к другим сберегательным моделям с аналогичными характеристиками. Где они также включены в растущие отложения, а также так называемые структурированные отложения. В качестве стратегии небольшого повышения интереса, генерируемого организациями, выпускающими эти продукты.
В формате увеличения интереса
Большинство долгосрочных предложений основаны на обеспечении растущего интереса в качестве стимула для лиц, сберегающих проценты. Эта модель сбережений обычно имеет средний срок 3 года и возрастающую годовую процентную ставку, при этом владелец сам выбирает расчет своего налога. Возможность быть ежеквартально, раз в полгода, ежегодно или по истечении срока. Минимальный первоначальный взнос для этих продуктов немного выше, начиная с 4.000 евро. Вложенный капитал и процентная ставка также гарантированы в течение всего срока, они также известны заранее, и возможно досрочное аннулирование. С большим преимуществом, что эти модели можно заказать в онлайн-форматах.
Депозиты с этими характеристиками, которые разрабатывают финансовые учреждения, позволяют постепенно переоценивать инвестиции. Повышение прибыльности из года в год и до тех пор, пока он не достигнет своего последнего упражнения, за которое он внесет свое лучшее вознаграждение. Таким образом, увеличивающиеся депозиты pпозвольте мнеВкладывайте имеющиеся сбережения на разных сроках, обычно от 3 до 5 лет, в зависимости от потребностей каждого клиента. В случае досрочного аннулирования годовая номинальная ставка будет снижена на несколько десятых процента, и тогда она может оказаться невыгодной для интересов мелких и средних вкладчиков.
Структурированные депозиты
Другие финансовые учреждения решили предложить своим клиентам другие, менее традиционные продукты, в большинстве случаев через структурированные депозиты. Данная модель при наложении этих характеристик собирает производительность на основе динамики индекса, сектора или корзины акций к которому относится этот специальный термин "налог". Обладает характеристиками, аналогичными предыдущим инвестиционным моделям, и на которые можно подписаться за счет взносов monterias в размере около 5.000 XNUMX евро. Без какой-либо необходимости платить за январь комиссионные, штрафы или другие расходы, понесенные его руководством.
Таким образом, большое преимущество этой модели для банковских депозитов состоит в том, что можно будет улучшить посредническую маржу. Хотя следует уточнить, что эти отличия будут особенно разительны. Если нет, наоборот, они пройдут мимо. довольно скромные уровни, с увеличением на несколько евро на сберегательном счете в конце года. С другой стороны, гарантированная доходность очень мала, в лучшем случае около 2% или 3%. Чтобы спросить себя, действительно ли стоит оставлять свои сбережения неподвижными до тех пор, пока это происходит со структурированными депозитами.
Характеристики этих месторождений
Как и в случае с другими финансовыми продуктами, этот класс вкладов имеет ряд преимуществ и недостатков, о которых вам следует знать перед приемом на работу. Потому что в принципе эти банковские вклады не лучше и не хуже остальных. Они просто разные, и это их главная привлекательность, чтобы отныне их формализовать.
Среди его наиболее важных преимуществ - те, которые мы раскрываем вам ниже:
- Обычно они предлагают растущий интерес, таким образом, что чем дольше срок постоянства, тем лучше будет их итоговое вознаграждение.
- Они всегда гарантируют общий вложенный капитал И ни в коем случае вы не потеряете деньги, как это может случиться с производными инструментами фондовых рынков.
- Там разные бизнес-стратегии для повышения своей посреднической маржи на основе профиля, представленного каждым мелким и средним инвестором.
- Конечно же не продаются массовоСкорее, это конкретные предложения, которые банки запускают для привлечения денег от своих клиентов.
Недостатки этих наложений
Как и не может быть меньше, отложения с этими характеристиками также имеют ряд недостатков, которые вы должны учитывать, чтобы не удивляться именно этим моментам. При этом в игру вступает не только его рентабельность, но и другие внешние и не менее важные факторы в его анализе. Как и следующее, что мы указываем ниже.
- Несомненно, это предполагает иметь обездвиженный капитал относительно долгое время. Хотя не забывайте, что в некоторых случаях они позволяют проводить частичные и конкретные спасательные операции, иногда без штрафных санкций.
- Минимальный капитал для подписки он выше, чем в других моделях этих характеристик. Часто они требуют минимального взноса от 8.000 евро и выше.
- Рентабельность, которую они предлагают не так привлекательно достаточно, чтобы хранить их столько лет. В этом смысле на данный момент могут быть более выгодные сберегательные продукты, хотя, возможно, и без гарантии минимальной прибыли.
- Это продукт, предназначенный для очень четко определенного профиля заставки: консервативный клиент в котором безопасность вашего капитала превалирует над всем остальным.
- Вы упустить реальные возможности чтобы улучшить свои активы с помощью других продуктов, которые могут быть более прибыльными. Хотя за счет большего риска в операциях.
- Наконец, одна из проблем, с которыми сталкиваются эти банковские продукты, заключается в том, что они очень негибкие и обновление их структуры с годами обходится им очень дорого. Конечно, из года в год его вариаций очень мало.
Счета с безопасным депозитом
Это еще одна форма срочных банковских вкладов, более неизвестная мелким и средним инвесторам. Отчасти благодаря особым характеристикам этого инновационного формата, чтобы ваши сбережения были прибыльными в течение следующих нескольких лет. Неудивительно, что этот финансовый продукт принципиально отличается тем, что на него можно подписаться. от довольно доступной ежемесячной минимальной суммы для домохозяйств около 50 евро. Так что можно создать достаточно стабильную сумку для сбережений в среднесрочной и долгосрочной перспективе.
Это любопытное сочетание счета и депозита в традиционном понимании этого слова. При этом держателям необходимо произвести полное или частичное погашение по истечении шести месяцев с момента найма. У него также есть гарантия, что вы всегда вернете, по крайней мере, все деньги. внесла вклад в сделанные инвестиции. Однако в последние годы присутствие этого сберегательного продукта в предложениях, разрабатываемых финансовыми учреждениями, встречается нечасто. С этой точки зрения у вас будет гораздо больше проблем с подпиской на них.