Согласно последним данным Банка Испании, средняя доходность банковских депозитов продолжала снижаться в течение 2017 года, пока не достигла нового уровня. исторический минимум 0,08%. То есть на 0,02 процентных пункта меньше, чем по сравнению с предыдущим месяцем. Почему продолжает снижаться тенденция доходности банковских вкладов? Какая будет тенденция доходности банковских вкладов в 2018 году? Это лишь некоторые из вопросов, которые задают сейчас некоторые пользователи.
Но есть один аспект, о котором вы, возможно, никогда не задумывались. И это тот, который связан с потребностью в ликвидности в какой-то момент ваших инвестиций. Столкнувшись с необходимостью понести другие непредвиденные расходы, соблюдать свои налоговые права или просто заплатить какой-то другой долг. Что в таких случаях произойдет, если ваши сбережения будут сохранены на срочном депозите? Что ж, вам стоит обратить внимание, потому что у вас может быть больше одного проблема для оформления данной операции.
Исходя из этого общего сценария, вы должны иметь в виду, что вы можете вернуть деньги со срочных вкладов. Но они могли предусмотреть штрафы, которые изменяются в пределах допустимого диапазона. от 1% до 3%, от полученной прибыли. На практике это может означать, что это нерентабельная операция, поскольку ваши затраты очень важны. Конечно, это сценарий, который вам следует рассмотреть, прежде чем арендовать этот продукт для экономии. То, что не всегда происходит в действиях клиентов банка.
А как насчет платежей натурой?
Конечно, есть очень частные случаи. Как и в случае с натуральными вкладами, то есть вы не предлагать наличныеВ противном случае, наоборот, они преподносят вам подарки иного рода. Что ж, именно в этих сберегательных моделях у вас возникнут самые большие сомнения по поводу отмены этого банковского продукта. Конечно, в этом случае вы не сможете выкупить сбережения. У вас не будет другого решения, кроме как дождаться истечения срока его действия и обеспечить себя ликвидностью для управления расходами, с которыми вам с этого момента придется столкнуться.
В этом смысле этот класс наложений очень похож на классы предоплата или генерируется в начале его формализации. В этих случаях вы также не сможете провести спасательные операции или, в лучшем случае, они будут скидывать это на выгоды, полученные к тому моменту. В любом случае это очень проблемные модели, и вам придется предвидеть, что может случиться с вашими сбережениями. Потому что не сомневайтесь, с момента приема на работу у вас может быть не один негативный сюрприз.
Частичное и полное погашение
Другой из сценариев, которые, несомненно, могут возникнуть, - это то, что вы можете провести частичное или полное спасение без каких-либо штрафов и затрат на их управление. Однако очень часто, если вы выполните эту операцию, у вас не будет другого выбора, кроме как договариваться о прибыльности подписанного налога. И, конечно, с процентной ставкой меньше, чем раньше. С понижением на несколько десятых процента по сравнению с исходным предложением. Где во всех случаях вы проиграете, потому что ваше вознаграждение будет ниже, чем раньше. В том смысле, что они дадут минимальную рентабельность.
Одна из проблем применения этой стратегии заключается в том, что в конечном итоге ты получишь очень мало денег, в банковском продукте уже обесценен. Как следствие того, что на данный момент цена денег в зоне евро находится на уровне 0%. То есть вы придете к выводу, что не стоит подписываться на этот банковский продукт при такой слабой наценке в вознаграждении. До такой степени, что вы можете потерять покупательную способность из-за увеличения стоимости жизни, что отражается в ценах индекса потребителей, более известного как IPC.
Никаких штрафов и комиссий
С другой стороны, есть и другие модели сбережений, допускающие такую возможность. Другими словами, вы можете произвести частичное или полное погашение через подписанные срочные вклады. Но при ряде условий что вы должны знать с первого момента. Потому что, помимо прочего, коммерческая стратегия, которую они будут применять к вам с первого момента, будет основана на предложении вам более низкого вознаграждения, чем первоначально согласованное при подписании налоговой декларации. Но с уверенностью, что к вам не будут применены какие-либо штрафы в любое время. Либо в формате комиссии, либо в виде других управленческих расходов.
Конечно, это будет более выгодный вариант для ваших личных интересов, потому что вы не потеряете деньги в операции. Скорее, это движение будет основано на том факте, что у вас менее конкурентоспособная процентная ставка, чем раньше. То есть из каждой операции с этими характеристиками будет вычтено несколько евро. Но хоть депозит можно отменить с большими гарантиями столкнуться с ситуациями с ликвидностью, которые возникают с этого момента. Это одно из наименее плохих решений, которые у вас есть сейчас.
Как влияют штрафы?
Один из аспектов такого движения сбережений, который вам следует оценить, - это то, как эти штрафы отныне повлияют на вас. Что ж, эти комиссии не будут применяться к общая сумма сбережений. Конечно, нет, но это будет сделано на столице, которая является объектом досрочной отмены. Хотя, с другой стороны, это не повлияет на весь период постоянства наложения. Напротив, это будет период, который включает дату отмены и ее истечение. Оставшуюся часть изменять не нужно, если вы решите отказаться от этого продукта для экономии.
В этом смысле очень важно, какой срок пребывания выбран. Потому что на самом деле это может быть 3, 6, 12, 24 и более месяцев. Где это не всегда будет иметь одинаковый эффект для приведенных выше объяснений. Неудивительно, что отмена краткосрочного налога отличается от налогов, предусматривающих период более 20 месяцев. Их изменение процентной ставки, которую они дадут вам, будет значительно различаться. С другой стороны, нельзя забывать, что чем дольше будет срок, тем сложнее вам придется провести эту операцию.
Выбирайте самые короткие сроки
Если вы не хотите иметь чрезмерных проблем с этим типом продукта, будет намного лучше, если вы выберете кратчайшие сроки на рынке. Кроме того, разница в прибыльности не будет очень большой для предложений, предлагаемых финансовыми учреждениями в настоящее время. Вы перестанете получать лишь на несколько десятых процента меньше. Но с большим преимуществом, что, по всей вероятности, вам не придется ничего отменять. Ни частично, ни полностью, поэтому штрафов и комиссий у вас не будет. Конечно, в этот раз стоит выбрать именно эту стратегию экономии.
С другой стороны, вам необходимо будет оценить, выгодно ли платить эту комиссию, так как обязательно эта учетная операция даст вам поглощают большую часть рекламируемого интереса первоначально. Хотя если вы выберете более длительные сроки, у вас всегда будет серьезный риск того, что вам могут понадобиться деньги для оплаты детской школы, ваших налоговых обязательств или даже любой непогашенной задолженности перед третьими сторонами. С чем в итоге у вас не будет другого выхода, кроме как вытащить накопленные сбережения через срочные вклады. С чем в итоге вы потеряете покупательную способность при формализации этой операции, о которой мы говорим в этой статье.
Консультации по отмене бронирования
Если вы хотите оптимизировать это движение, которое будет отражено в вашем отчете о прибылях и убытках, нет ничего лучше, чем импортировать серию руководящих принципов. Тем более, что это будет очень полезно, если вы являетесь постоянным пользователем данного вида банковских продуктов. Как, например, в следующих случаях, которые мы раскрываем ниже.
- Прежде всего, вам нужно действительно убедиться, что ситуация, в которой ваши сбережения будут если бы им пришлось их спасти.
- Знайте, какие срочные вклады признают ли они его отмену, и особенно на каких условиях они будут формализованы.
- Ценить крайние сроки, которые лучше всего подходят для вас столкнуться с ситуациями денежной потребности, которые обычно влияют на кратчайшие сроки, менее 6 месяцев.
- El рискуешь заключить контракт если вы подписались на один из этих банковских продуктов. С точки зрения того, что вы можете спасти их в недалеком будущем.
- Если вам удобно, сделайте выбор в пользу других более гибкие инвестиционные модели которые позволяют вернуть деньги без каких-либо проблем. Например, инвестиционные фонды, как с фиксированным, так и с переменным доходом.
- Задайте себе вопрос: возможно, доходность, заявленная банковскими организациями В конце концов, это не то, что вы собираетесь взимать. Но это будет гораздо меньше денег и заставит задуматься, удобно ли вам отныне подписывать этот договор.