При подписании кредита бывают случаи, когда банкам необходима гарантия, то есть физическое или юридическое лицо, которое дает гарантии того, что, если лицо, запрашивающее кредит, не выплатит его, банк сможет взимать плату с другого лица. Но что значит гарантировать кредит?
Если вы оказались в такой ситуации и не знаете, какие у нее есть преимущества, если они есть, или какие недостатки, если они есть, ниже мы поможем вам понять, с чем вы столкнулись.
Что такое индоссамент
Как мы уже говорили вам ранее, поручителем всегда должно быть физическое или юридическое лицо, поддерживающее лицо, обращающееся за кредитом.
Например, представьте, что ваш брат собирается попросить взаймы и ставит вас в качестве залога. Вы соглашаетесь гарантировать погашение этого кредита каждый месяц. Платишь ли ты, или платит твой брат.
Не любое одобрение того стоит. Банку важно знать, что лицо, выступающее поручителем, имеет необходимые ресурсы для оплаты. Лицо, которое совпадает с лицом, запрашивающим кредит, не будет принято. потому что банк не видит никаких гарантий того, что он сможет вернуть деньги, которые собирается дать в долг.
Что значит гарантировать кредит?
Предположим, кто-то просит кредит и представляет вас в качестве залога. Чтобы это было оформлено официально, недостаточно поставить свое имя и все. Вам также необходимо подписать свое согласие; в противном случае оно не будет иметь юридической силы.
Что же произойдет в этом случае? Каковы будут ваши обязанности при гарантировании кредита?
Вы берете на себя оплату в случае, если лицо, запрашивающее кредит, не сделает этого.
Начнем с того, что, как мы уже упоминали выше, если лицо, запросившее кредит, не платит, вам придется взять на себя оплату долга. И это может быть в первой партии пройдено, в третьей или в последней.
Кроме того, вы подвергаете риску не только деньги, которые у вас есть, но и будущее. И все ваши активы. Таким образом, это как если бы вы попросили кредит. Конечно, прежде чем пойти против вас, они заберут все активы другого человека, а если даже это не погасит долг, то заберут ваши активы.
Обязательство платить
Часто считается, что быть поручителем – это просто подтверждение того, что другое лицо собирается заплатить. Но на самом деле это не так. Вы видели это раньше.
Но чего вы можете не знать, так это того, что Это как если бы вы сами подписались на кредит. Другими словами, у вас будут те же обязательства, что и у человека, которому собираются передать деньги (за исключением факта получения денег, их в любом случае придется заплатить).
Кроме того, банки обычно указывают в кредитных договорах, что поручительство является «солидарным». И что это значит? Ну, вы не можете требовать, чтобы прежде чем они предъявили права на вас, они заявили права на владельца.
Другое дело, что они это делают, что обычно и делается, и если после двух попыток нет ответа или не производится оплата, то они приходят к вам.
Ваше имя появится в CIRBE
CIRBE — это аббревиатура Центра рисков Банка Испании. Здесь записывается каждая кредитная транзакция.
И что это значит?
Ну, пока вы там, скажем, вас «подписают» и для целей подачи заявок на кредиты, займы и т. д. Им будет сложнее дать вам один, в то время как вы гарантируете другой, который еще не полностью оплачен.
Вас могут заклеймить как правонарушителя и арестовать
Быть поручителем означает доверить другому лицу оплату без каких-либо проблем с вами. (и не стоит брать на себя обязанности, которые вам не соответствуют).
Однако может случиться так, что этот человек потерпит неудачу и пойдет против вас, чтобы вернуть взятые в долг деньги.
Если вы откажетесь это сделать или не сможете заплатить, то Это означает, что они собираются внести ваши данные в списки просроченных платежей. (их два: RAI (Реестр неоплаченных приемов) и ASNEF (Национальная ассоциация финансовых организаций).
А еще вас могут схватить. То есть, даже если вы откажетесь платить комиссию по кредиту, вы можете быть вынуждены потерять все, что у вас есть (настоящее и будущее).
Быть гарантией – это не только ваше дело
Еще одна проблема гарантирования кредита заключается в том, что вы не единственный поручитель. Но также ваш партнер и ваши дети. Или другими словами, все ваши наследники.
Если с вами что-то случится, не думайте, что это устранит проблему. На самом деле Эта гарантия будет долгом, который будет передаваться по наследству. (при условии принятия наследства).
Это означает, что вы не только не избавляетесь от долга, но и передаете его другим людям, которые могут или не могут позаботиться о нем.
Вы можете быть частичной гарантией
Частичная гарантия означает, что при достижении определенного погашения кредита гарантия исчезает.
Чтобы вам было понятнее. Представьте, что у вас есть кредит в размере 100.000 80.000 евро, поручителем по которому вы являетесь. Другой человек каждый месяц добросовестно платил и уже заплатил 20 XNUMX евро. Осталось всего XNUMX%.
Ну, в договоре с банком вы, возможно, оговаривали себя частичным поручителем и, одно из условий, Может случиться так, что, когда останется выплатить некоторый процент от кредита, залоговая сумма исчезнет.
Очевидно, что банки защищают себя и почти всегда принимают только от 10 до 25%. Не раньше, чем.
Вы имеете право требовать погашения долга
Наконец, если вы возьмете на себя ответственность за долг, Вы также можете пожаловаться тому, кто должен был заплатить.
Другое дело, что вы это понимаете.
Как видите, что значит гарантировать кредит, нужно очень хорошо обдумать решение. Речь идет не просто о доверии другому человеку, а о том, чтобы подвергнуть риску на время погашения кредита все, что у вас есть и что вы могли бы иметь или оставить другим людям. Вы когда-нибудь были поручителем?