Последние данные, опубликованные Национальным институтом статистики (INE) за январь 2016 года, показывают, что большинство пользователей, арендовавших дом, указали свой ипотечный кредит на европейском эталонном индексе, известном как Euribor. Это подтверждается и этими последними данными, где 94,0% заключенных новых договоров использовали эту ссылку для ипотечных кредитов.. И в любом случае, выше других, более меньшинств.
В рамках этого общего сценария особенно актуален тот факт, что Euribor исторически находится на отрицательной территории. Действительно, сейчас он составляет - 0,012%. И как следствие более дешевая цена денег Европейским центральным банком (ЕЦБ), который на одном из последних заседаний оставил его на уровне 0%. Безусловно нетипичный и необычный сценарий, который должен затронуть всех пользователей, и особенно клиентов, которые имеют или собираются взять ипотечный кредит.
Не зря эти люди задают себе вопрос, как столь низкие процентные ставки повлияют на их ипотеку, и как в данном случае, в частности, отрицательные. Что ж, в принципе это им послужило так, что спреды значительно сузились. И, как следствие, они платят более доступные ежемесячные платежи, что дает экономию при заключении контрактов на эти банковские продукты.
Спреды ниже 1,50%
Банки решили адаптироваться к новому сценарию и предложить своим клиентам некоторые ипотека с лучшими условиями в вашем найме. В основном за счет сокращения их спредов. Они прошли за несколько месяцев что-то более 2%. позиционировать себя в наиболее агрессивных предложениях ниже 1% барьера. В среднем снижение составляет от половины до одного процентного пункта. На практике это означает, что вы ежемесячно платите меньше евро в рассрочку.
Конечно, если ипотека, на которую вы подписались, связана с переменным процентом. Если по какой-либо причине вы заключили с ними контракт с фиксированной процентной ставкой, вы не сможете воспользоваться ни сокращением ипотечного кредита, ни тенденцией, которую европейский эталонный индекс сохранял в последние месяцы. Пока остается только посмотреть, как долго продлится эта тенденция. Хотя, конечно, уже остается мало возможностей для продолжения снижения процентных ставок.
Банки, с другой стороны, пытаются продвигать все более конкурентные предложения, чтобы противостоять конкуренции. Y они не стесняются понижать проценты с определенной периодичностью, пока они не оставят их в некоторых конкретных случаях на уровне 0,85%, что является лучшим предложением, которое вы можете получить на данный момент, независимо от других условий, предусмотренных их контрактами. Определяется предложение, которое разрабатывают все национальные банки.
Euribor: лучшие условия
Какое влияние это окажет на пользователей банка? Нет сомнений в том, что интересы ослабнут, как это происходит уже несколько месяцев. Но с проблемой, как указали некоторые важные руководители банковских структур, отвечающих за маркетинг этих продуктов. И дело в том, что для спасения своих интересов у них не будет другого выбора, кроме как увеличивать или создавать новые комиссии, которые могут нанести ущерб интересам заложенных.
Как следствие, оформление кредита на покупку дома обойдется дешевле, но оштрафован более высокими комиссиями эмитентами. Короче говоря, это то, чего вы можете ожидать с этого момента, когда идете в офис, чтобы запросить один из этих продуктов.
Но пока появляется этот новый сценарий, стратегии финансовых институтов заставили их продвигать серию коммерческих стратегий которые направлены на то, чтобы сделать ипотечные кредиты, связанные с Euribor, более привлекательными для их клиентов. Они имеют разнообразный характер и являются конечной целью улучшения условий вашего андеррайтинга. Они, как правило, очень часто повторяются, хотя некоторые из них всегда выделяются более инновационным подходом.
Чаще всего используется то, что вы можете дисконтировать цену ипотеки на основе продуктов, заключенных с вашим банком (личные ссуды, страхование, пенсионные планы, портфель ценных бумаг и т. Д.). И чья работа очень проста, поскольку она основана на том факте, что по мере формализации большего количества банковских моделей, процентная ставка будет постепенно снижаться привязана к вашей ипотеке, привязанной к Euribor. С максимальным процентом около 2%
Требование к заработной плате
Другое требование банков основано на том, что они будут требовать, чтобы направить свою зарплату (или другой регулярный доход), и даже основные счета за домохозяйство (электричество, вода, газ, мобильный телефон ...), что также поможет вам сдержать ваши расходы по ипотечным кредитам. Они также обычно продаются без каких-либо комиссионных или других расходов на их управление или обслуживание. Что делает его оформление очень привлекательным в настоящее время.
Но это не единственные требования, которые предъявляют банки, чтобы продавать такой продукт своим основным клиентам. Тенденция последних месяцев состоит в том, что без оговорки о земле, после серьезных споров с ассоциациями потребителей и пользователями банков. Это новое условие позволит вам воспользоваться снижением европейского эталона еще больше, даже больше, чем вы можете себе представить в текущем сценарии денежно-кредитного ограничения. Чтобы избежать этой проблемы, у вас не будет другого решения, кроме как просмотреть мелкий шрифт контракта, если он включает этот пункт, столь неблагоприятный для ваших интересов как держателя ипотечной ссуды.
И это в любом случае привело к тому, что даже милюристы с доходом около 1.000 евро смогли купить свой дом. Правда, лишних предложений у них нет, но, по крайней мере, они не вытесняются с рынка недвижимости. Рассчитывая на более чем один формат, который представляет эти особые характеристики. Привычно предназначены для дохода от 750 евро, что-то немыслимое всего несколько лет назад.
Если вы примете какое-либо из этих требований, установленных банками, вы, без сомнения, сможете повысить процентные ставки, не менее чем на полпроцента, а также в отношении начальных ставок, которые организации вносят в свои предложения. Хотя с логической проблемой, что вы не можете знать, что будет в ближайшие несколько лет. Где, вероятно, изменится тренд Euribor. Неудивительно, что нельзя ожидать, что эта тенденция сохранится еще 10 или 20 лет. Это будет сценарий, который вам следует обдумать, если вы собираетесь подписаться на ипотеку с этого момента.
Характеристики новой ипотеки
Со всеми изменениями, произведенными в ипотеке в результате падения процентных ставок в Euribor, существует еще один ряд переменных, которые были изменены с годами, и которые вы должны знать, чтобы лучше управлять условиями этого банковского продукта. И особенно, чтобы не получить неприятный сюрприз.
Для начала подготовьте свои сбережения для оформления операции, поскольку они не финансируют его полностью. Но, напротив, они достигают только 70% и 80% от оценочной стоимости. Для того, чтобы клиенты не опасно увеличивали уровень своей задолженности, как предупреждают европейские банки-эмитенты, и в данном случае, в частности, испанский. Если у вас нет минимальной накопительной сумки, вам будет намного сложнее закрыть операцию с организацией.
Что касается сроков их погашения, то они также были существенно сокращены. Уже сейчас очень сложно подписать контракт на 40 или 50 лет, как вы это неоднократно делали десять лет назад. Текущие ипотечные кредиты имеют более короткие сроки завершения операции, которые перемещаются в сокращенном диапазоне, который составляет от 25 до 35 лет в качестве максимального лимита. Это новая стратегия банков, позволяющая сократить срок погашения и быстрее вернуть свои деньги.
5 советов, как найти лучшую ипотеку
Конечно, сейчас хорошее время для вас подписаться на эту сделку с недвижимостью, которая имеет множество преимуществ для ваших интересов и которыми вы можете воспользоваться в текущем ипотечном предложении после падения Euribor. Чтобы упростить вам задачу, у вас не будет другого выбора, кроме как импортировать некоторые из лучших советов по сокращению расходов на найм, которые начнутся со следующих направлений действий.
- Вы не ограничиваетесь рассмотрением всего нескольких ипотечных кредитов, но из-за падения европейского эталонного индекса, открываются новые форматы это может быть очень полезно для вашего профиля как пользователя.
- В это время вы можете оформить ипотеку со спредом ниже 1%, и что они даже продаются без комиссионных или других расходов в их управлении. Отныне вам придется воспользоваться всеми возможностями, которые вам предоставляются.
- Если вы задумали взять ипотечный кредит в ближайшие годы, вам не помешает оформление продукта для экономии. Неудивительно, что финансирование вашего нового дома больше не будет осуществляться по всей оценочной стоимости.
- Большая связь С вашим банком это поможет вам сдержать расходы на заключение контракта на этот продукт для финансирования, имея более доступные ежемесячные платежи.
- Если тенденция процентных ставок сохранится на прежнем уровне, это будет удобно для ипотеки. не включать положение о минимальном уровне, что в этом сценарии будет очень разрушительным по цене денег.