Bankinter a anunțat lansarea unei noi oferte de planuri de pensii bazate pe fonduri tranzacționate la bursă (Fonduri tranzacționate la bursă sau ETF-uri, după numele său în engleză) prin Popcoin, managerul dvs. de investiții digitale. În acest fel, banca devine prima entitate spaniolă care include acest tip de serviciu prin intermediul unuiconsilier robo. Ca și în cazul fondurilor de investiții Popcoin, planurile de pensii ale acestui manager pot fi contractate de investitori care nu sunt clienți ai băncii și, de asemenea, investesc o sumă de la 1.000 euro.
Aceste planuri de pensii consolidează oferta Popcoin actuală, care era deja cea mai completă și diversificată pe piața robadvisorilor. Dar, în plus, extind gama actuală de servicii Bankinter, care acum are planuri de pensii bazat pe ETF-uri, pe care le va oferi și clienților săi prin intermediul managerului său digital. Este un model inovator, deoarece este legat de un produs la fel de specific ca fondurile tranzacționate la bursă.
Una dintre caracteristicile acestei clase de produse este printr-o cale dublă. Pe de o parte, va oferi pentru prima dată planuri de pensii care investesc în fonduri tranzacționate la bursă (ETF) prin intermediul managerului său automat. Pe de altă parte, Popcoin va recompensa transferurile planurilor de pensii cu 2,5% în plus de peste 5.000 de euro până la 31 iulie viitoare. Fiind una dintre alternativele pentru a crea un schimb de economii mai mult sau mai puțin stabil pe termen mediu și lung. Dintr-o perspectivă investițională semnificativ diferită în comparație cu alte modele mai convenționale.
Planuri de pensii mai flexibile
Investitorii vor avea la dispoziție trei planuri de pensii pentru trei profiluri de risc, cu expunere mai mică sau mai mare la acțiuni, și toate acestea la nivel global, adică pot investi în active din întreaga lume. Acestea sunt următoarele planuri:
- popcoin global conservator: cu expunere de până la 25% la acțiuni globale (acțiuni).
- popcoin global moderat: cu o pondere de capital globală cuprinsă între 30% și maxim 50%.
- popcoin global dinamic: cu investiții în titluri de capital globale cu minimum 30% și până la maximum 75% din total.
O altă contribuție este că va oferi deținătorilor săi un bonus suplimentar de 2,5% la transferurile de planuri de pensii peste 5.000 de euro, cu condiția ca investiția să aibă o perioadă de permanență de cel puțin cinci ani.
Cu o rentabilitate de până la 3%
Pe de altă parte, pe termen lung, planurile de pensii ale sistemului individual înregistrează o profitabilitate medie anuală (netă de cheltuieli și comisioane) de 3,48% și, pe termen mediu (5 și 10 ani), prezintă o rentabilitate de 1,34% și 3,11%, respectiv, așa cum arată Asociația instituțiilor de investiții colective și a fondurilor de pensii (Inverco).
Unde volumul estimat al contribuțiilor și al beneficiilor din ultimele luni ar fi: contribuții brute de 204,4 milioane de euro și beneficii brute de 203,0 milioane de euro, cu care volumul contribuțiilor nete pentru lună ar ajunge la 1,4 milioane de euro. În pregătirea acestor statistici, este inclus un eșantion de 1.077 de planuri individuale de pensii ale sistemului, care reprezintă aproximativ 99% din activele sale, adică 74.726 milioane euro și 7,50 milioane conturi de acționari.
De ce un plan de pensii?
Unul dintre motivele pentru formalizarea oricăruia dintre aceste produse financiare se datorează faptului că îmbunătățește puterea de cumpărare în momentul pensionării. Într-un moment în care pensia medie în Spania anul acesta a crescut cu 5,7%. Până la atingerea unor niveluri medii de aproximativ 985 euro, potrivit datelor furnizate de Ministerul Muncii. Ca o consecință a acestor niveluri ale pensiilor publice, planurile de pensii devin un instrument de îmbunătățire a acestor salarii.
Cu toate acestea, pentru ca această măsură să fie mai practică, se recomandă ca contractarea acestui produs financiar să nu fie formalizată cu câțiva ani înainte de sosirea pensionării. Dacă nu, dimpotrivă, se recomandă planificarea acestei operațiuni cu câțiva ani înainte. Prin contribuții monetare în fiecare an și pe baza veniturilor reale ale deținătorilor săi. Astfel încât să poată adăuga venituri de la vârsta de 67 de ani, care este vârsta de pensionare din anul 2027. Prin diferite formate care pot proveni din venituri fixe, venituri variabile sau chiar din modele de investiții alternative.
Garantează o rentabilitate minimă?
Unul dintre aspectele pe care o mare parte a investitorilor mici și mijlocii le iau în considerare este dacă planurile de pensii garantează o rentabilitate minimă. Ei bine, răspunsul este nu, deoarece va depinde de evoluția piețelor financiare, atât în acțiuni, cât și în venit fix. În cazul în care riscurile sunt semnificativ mai mari în primul. Deși, în orice caz, va depinde de contextul economic și de piețele financiare în sine. Și asta în ultimii ani a generat o încetinire a acestora, cu o teamă specială de ceea ce se poate întâmpla pe piețele internaționale de valori.
Există o singură modalitate de a remedia această problemă incipientă și este formalizarea unui plan de pensii care oferă o rentabilitate garantată. Deși cu marje de intermediere foarte mici, între 1% și 2,30% în fiecare an și orice se întâmplă pe piețele financiare. Pe de altă parte, scăderile din această clasă de produse au avut un impact asupra faptului că au fost titlurile lor devin mai conservatori în momentul alegerii acestui produs financiar.
Alte opțiuni de pensie
O soluție pentru care pensionarii spanioli pot opta este printr-un produs la fel de popular printre investitori ca fondurile mutuale. Dar cu marele dezavantaj că este un alt produs financiar care nu garantează niciun fel de rentabilitate pe an. Dacă nu, dimpotrivă, va depinde și de ceea ce evoluția diferitelor piețe financiare. Dar de unde puteți crea o pungă de economii stabilă pe termen mediu și lung. În funcție de profilul pe care îl prezintă utilizatorii în această clasă de produse financiare.
Pe de altă parte, această alegere le permite deținătorilor să înceapă să își proiecteze economiile de pensionare în orice moment. Nu există limite în acest sens și vă permit, de asemenea, să alocați contribuțiile monetare pe care le doriți. Fie în cantități foarte mici, fie cu cerând cu siguranță contribuții pentru a ajunge mai bine la anii de aur din viața ta. Unde puteți alege între fonduri de investiții bazate pe venituri variabile, fixe, mixte sau chiar din formate alternative, astfel încât să puteți îmbunătăți marjele de intermediere din aceste momente precise.
Rentabilitatea fondului
În ceea ce privește acest aspect, se poate spune că interesul pe care îl oferă deținătorilor săi a scăzut în ultimele luni. În acest sens și datorită tensiuni comerciale, volatilitatea și aversiunea la risc au fost prezente pe piețele financiare în luna mai. Astfel, principalii indici bursieri vor închide perioada cu pierderi comparativ cu sfârșitul lunii aprilie, deși continuă să acumuleze randamente pozitive până în prezent în 2019.
Pe de altă parte, incertitudinea ridicată a piețelor de acțiuni a provocat o creștere puternică a pieței cererea de datorii publice, cu reevaluarea consecventă a obligațiunilor suverane. IRR al obligațiunii germane pe 10 ani a scăzut la -0,20% de la 0,03% în aprilie, iar randamentul obligațiunii spaniole pe 10 ani a scăzut la minimul istoric de 0,73% (1,01% la închiderea lunii precedente). În cazul în care prima de risc din Spania a scăzut la 92 de puncte de bază.
Divergențe între variabilă și fixă
Cu diferențe importante între unul sau alt model de investiții. Deoarece, în ciuda rentabilității negative a lunii mai, Categoriile de capitaluri proprii sunt cele care acumulează cele mai mari randamente în 2019. Astfel, de exemplu, acțiunile din SUA și acțiunile emergente acumulează rentabilități de 9,6% și, respectiv, 8,5% până acum, în acest an. Astfel, fondurile de investiții cu cele mai mari subscrieri nete au fost venituri fixe (în special venituri fixe pe termen scurt) și fonduri monetare cu 879 și respectiv 166 milioane euro. În plus, acestea sunt categoriile care acumulează cele mai mari intrări nete în 2019 cu 2.182 și, respectiv, 1.519 milioane de euro.
Într-o tendință care poate continua în lunile următoare sau chiar poate fi accentuată cu căderi cu o intensitate mai mare și care poate afecta interesele investitorilor mici și mijlocii. Deși va depinde de ceea ce se poate întâmpla cu ratele dobânzii, atât pe o parte a Atlanticului, cât și pe cealaltă, pe de altă parte, incertitudinea ridicată a piețelor de capital a provocat o creștere puternică a cererea de datorii publice, cu reevaluarea consecventă a obligațiunilor suverane. IRR al obligațiunii germane pe 10 ani a scăzut la -0,20% de la 0,03% în aprilie, iar randamentul obligațiunii spaniole pe 10 ani a scăzut la minimul istoric de 0,73% (1,01% la închiderea lunii precedente).