Ceva se schimbă în peisajul ipotecar național în ultimele luni, care sunt dominate de intrarea în vigoare a noii legi ipotecare și încetinirea economiei. În acest mediu general, este normal ca mulți utilizatori ai băncilor să se întrebe dacă merită să se împrumute pentru a încheia o ipotecă chiar acum. Pentru a cumpăra o casă care poate servi drept formula investițională date fiind îndoielile ridicate de piețele cu venit fix și variabil în acest an pe care tocmai le-am început.
Pentru că, în favoarea sa, prețul banilor continuă la valori minime istorice la fii la 0% în zona euro. Adică fără nicio valoare și, prin urmare, favorizează că interesele împrumuturilor sunt acum mult mai competitive decât acum câțiva ani. Unde puteți economisi câțiva euro pe lună în operațiunea semnată cu instituția financiară. Din acest punct de vedere, această mișcare bancară este benefică și se poate spune că merită împrumutat pentru a semna un credit ipotecar.
În orice caz, se observă o schimbare a obiceiurilor contractuale, deoarece există o tendință spre contractarea creditelor ipotecare legat de venit fix peste venitul fix. Acest lucru se datorează faptului că există multe îndoieli cu privire la ce se poate întâmpla de acum înainte. În convingerea că ratele dobânzii pot crește în următorii ani și că, la urma urmei, motivarea acestui transfer este cererea de credite ipotecare pentru achiziționarea unui apartament. Nu se crede că situația va continua ca în acești ani foarte relaxați pentru contractarea unui împrumut de aceste caracteristici.
Ipoteci: Euribor rămâne la minimum
Una dintre sursele de referință pentru luarea acestei decizii rezidă în faptul că ar putea face indicele european de referință pentru contractarea creditelor ipotecare. Și în acest sens, datele susținute de Institutul Național de Statistică nu oferă îndoieli solicitanților acestui produs financiar: Euribor este rata la care se referă cel mai mare procent de credite ipotecare cu rată variabilă. Dar în ciuda tuturor a ușoară oboseală în evoluția sa în special față de anii anteriori. Unde se poate spune că a monopolizat piața ipotecară cu toată claritatea.
În acest scenariu general, trebuie remarcat faptul că acest indice pentru contractarea de credite ipotecare pentru achiziționarea de bunuri imobiliare bune va continua încă un an în teren negativ. Deși altceva destul de diferit este ceea ce se poate întâmpla în câțiva ani și asta face ca ipotecile cu rată fixă să revină în interesul unei mari părți a utilizatorilor băncii. Trebuie subliniat faptul că opinia experților prevede că nu vor exista modificări transcendentale majore în politica monetară a BCE. Astfel, în acest fel, principalul reper pentru ipoteci nu revine la zero
La minime din toate timpurile
Nu se poate uita că la mijlocul anului Euribor s-a prăbușit la minimul istoric și mai târziu, în ultimele luni, și-a reluat cursul ascendent, deși într-un mod foarte limitat. Pentru a închide în sfârșit anul acesta care a dispărut la -0,263. Cu aceste niveluri, dacă semnarea acestei operațiuni poate fi făcută foarte profitabilă, deoarece vom economisi mulți bani în plata lunară a acestui tip de datorie. Până la punctul de a spune că merită să vă împrumutați pentru a subscrie o ipotecă chiar acum. Dar numai în aceste momente, altceva diferit este ceea ce se poate întâmpla în următorii câțiva ani.
În ceea ce privește previziunile sale, trebuie arătat că Euribor în 2020 va fi în jurul valorii de -0,22 și, în 2021, ceea ce ar duce la o rată mai ieftină a creditelor ipotecare cu rată variabilă care sunt revizuite în prima jumătate a anului. Aceasta ar fi o altă dată pozitivă pentru a lua această decizie în aceste prime zile ale anului și ar fi o garanție pentru acest tip de îndatorare care va avea loc și pentru a investi în cărămidă în următorii câțiva ani. Cu o tendință care în acest moment nu a suferit modificări semnificative și care induce această serie de măsuri care trebuie luate la contractarea unui credit ipotecar.
Rata dobânzii la creditele ipotecare
Oferta pe care o dezvoltă instituțiile de credit oferă ipoteci mai ieftine, cu un diferențial între 1% și 2%. Dar cel mai benefic lucru pentru solicitanții acestui produs este că este comercializat fără comisioane sau alte cheltuieli în gestionarea și întreținerea acestuia. Cu alte cuvinte, acestea sunt mai ieftine pe termen scurt și aceasta este o veste foarte pozitivă pentru solicitanți. În orice caz, este deja mai dificil să obții un împrumut pentru achiziționarea unei case cu un diferențial sub 1%, așa cum era acum doi sau trei ani.
Un alt dintre cele mai remarcabile aspecte generate de piața ipotecară a încetinit în ultimele luni ca urmare a semnelor negative ale economiei internaționale. Unde este previzibil că această tendință va fi accentuată în lunile următoare și mai ales din anul 2021. Unde se așteaptă o schimbare de opinie în politica monetară a Băncii Centrale Europene (BCE), cu o creștere a prețului banilor. Din acest motiv. Nu este surprinzător faptul că creșterea companiei ipotecare din acest an care ne-a părăsit a fost de 0,1%. Cu alte cuvinte, achiziționarea unui credit ipotecar poate fi profitabilă chiar acum și pe termen scurt, dar nu pe termen mediu și lung și din acest motiv există o oprire a cererii sale în ultimele date oficiale.
Pe de altă parte, nu putem uita îndoielile pe care investițiile pe piețele financiare nu le aduc. Deoarece venitul fix nu este foarte profitabil în acest moment, cu marje de intermediere care abia ajung la 1%, în timp ce produsele de capitaluri proprii oferă multe îndoieli datorită volatilității de pe aceste piețe financiare. Până la teama că își pot pierde o parte din capitalul investit din cauza a ceea ce se poate întâmpla cu aceste active financiare.
Numărul creditelor ipotecare scade cu 2,1%
Numărul de credite ipotecare constituite asupra locuințelor este de 29.691, cu 2,1% mai puțin decât în octombrie 2018, potrivit ultimelor date furnizate de Institutul Național de Statistică (INE). Unde se arată că suma medie este de 129.237 euro, cu o creștere de 1,1%. cantitate medie din creditele ipotecare asupra totalului proprietăților înregistrate în registrele proprietății în luna octombrie (din acte publice efectuate anterior) este de 147.338 euro, cu 4,2% mai mare decât în aceeași lună a anului 2018. Pe de altă parte, valoarea Ipotecilor constituite pe proprietățile au ajuns la 5.671,1 milioane de euro, cu 0,9% mai puțin decât în octombrie 2018. În locuințe, capitalul împrumutat a fost de 3.837,2 milioane, cu o scădere anuală de 1,1%.
Datele furnizate de Institutul Național de Statistică (INE) confirmă, de asemenea, că pentru ipotecile constituite pe toate proprietățile în octombrie, rata medie a dobânzii la început este de 2,42% (cu 6,0% mai mică decât în octombrie 2018) și termenul mediu de 23 de ani . 57,1% din creditele ipotecare sunt la o rată a dobânzii variabilă și 42,9% la o rată fixă. În cazul în care rata medie a dobânzii la început este de 2,09% pentru ipotecile cu rată variabilă (11,2% mai mică decât în octombrie 2018) și 3,02% pentru ipotecile cu rată fixă (1,4% mai mică). Pentru creditele ipotecare la domiciliu, rata medie a dobânzii este de 2,50% (cu 5,0% mai mică decât în octombrie 2018), iar termenul mediu este de 24 de ani.
Dobânda variabilă scade la 79,2%
54,7% din creditele ipotecare la domiciliu sunt la o rată variabilă și 45,3% la o rată fixă. Rata medie a dobânzii la început este de 2,17% pentru ipotecile la domiciliu rata variabilă (cu o scădere de 10,2%) și 3,02% pentru rata fixă (cu 0,1% mai mare). În timp ce, în cele din urmă, datele INE arată că din cele 4.584 de credite ipotecare cu modificări ale condițiilor lor, 35,0% se datorează modificărilor ratelor dobânzii. După modificarea condițiilor, procentul ipotecilor cu dobândă fixă a crescut de la 13,0% la 19,7%, în timp ce cel al creditelor ipotecare cu dobândă variabilă a scăzut de la 86,3% la 79,2%. Euribor este rata la care se referă cel mai mare procent de credite ipotecare cu rată variabilă, atât înainte de modificare (77,1%), cât și după (76,2%).
Oferta dezvoltată de instituțiile de credit oferă ipoteci mai ieftine, cu un diferențial între 1% și 2%. Dar cel mai benefic lucru pentru solicitanții acestui produs este că este comercializat fără comisioane sau alte cheltuieli în gestionarea și întreținerea acestuia. Cu alte cuvinte, acestea sunt mai ieftine pe termen scurt și aceasta este o veste foarte pozitivă pentru solicitanți.