Odată cu încorporarea în acest an a unui nou produs Invesco, există deja mai multe fonduri create de companii de administrare care sunt guvernate de principii și valori apărate de Biserica Catolică. În cazul în care companiile care încalcă concepția catolică despre familie și căsătorie sunt excluse din portofoliul lor de investiții.
În ciuda rambursărilor parțiale din ultimele luni, fondurile de investiții s-au închis anul trecut cu subscripții nete în valoare de 8.410 milioane de euro, potrivit ultimelor date furnizate de Asociația Instituțiilor de Investiții Colective și Fondurilor de Pensii (INVERCO). Un produs, fondurile de investiții, în care modelele bazate pe valori religioase și, mai precis, catolice, sunt încă în mod clar o minoritate în oferta actuală.
Fondurile catolice de investiții nu sunt mai profitabile decât restul. Nici nu se datorează mai puțin simplei naturii lor. Principala lor contribuție este că permit utilizatorilor să își investească banii în conformitate cu un mod de a gândi și de a acționa în viață. Pe baza credințelor lor religioase și recunosc faptul că sunt în concordanță cu cele mai personale convingeri. Acesta este unul dintre principalele motive, nu singurul, pentru care unii manageri de investiții au decis să lanseze produse de investiții pentru catolici.
ETF respectând criteriile
În acest moment oferta este foarte slabă, dar cel puțin le permite să fie subscrise de către salvatori care doresc să fie pe deplin în concordanță cu gândirea lor religioasă. Una dintre cele mai puternice companii de management de pe piață, Invesco, a fost ultima care a avansat și a oferit clienților săi un produs de aceste caracteristici. Administrează active de peste 700.000 de milioane de dolari și a decis încă din acest an să includă în oferta sa de investiții un ETF care oferă expunere la MSCI Europa respectând criteriile și valorile Bisericii Catolice.
Acest produs financiar, ETF, combină fondurile mutuale cu cumpărarea și vânzarea de acțiuni pe piețele de acțiuni. Dar are comisioane mai competitive care există în aceste modele de investiții. Aproximativ 0,30% pe an din capitalul investit și a cărui contractare se realizează în euro, deoarece acestea sunt companii listate la bursele de pe vechiul continent.
Invesco MSCI Europe ESG Lideri Principii catolice, așa cum se numește acest produs, investește în companii aliniate la criteriile apărate în religia catolică. Aceasta include excluderea oricărei companii care se angajează în activități legate de avort și contraceptive, cercetarea celulelor stem, testarea animalelor și încălcarea drepturilor omului.
Investiția ca instrument
Abordarea altei companii de management care a optat pentru această formă de investiții, Faithful Investing, nu lasă nici o îndoială cu privire la intențiile lor reale. „Nu doar căutăm cea mai mare rentabilitate pentru clienții noștri, ci și să fim un instrument de evanghelizare”, influențează aceștia din acest manager de fond. Ca o consecință a acestei evaluări morale, portofoliul său de investiții respectă criteriile și principiile Doctrinei sociale a Bisericii care este prezentă în fond Fondul de capitaluri proprii Altum Faith.
Este un fond de investiții de inspirație catolică clară care promovează valori precum apărarea familiei, viața, demnitatea umană și protecția creației. Abonamentul minim pentru această investiție este de la 1.000 de euro pentru economisitorii de retail. În scurtul timp în care am fost în acest an, s-a apreciat în jur de 5%. Se remarcă pentru că nu are în portofoliu companii ale căror activități încalcă concepția catolică despre căsătorie și familie. Cu excepția producătorilor de prezervative, cum ar fi Durex, sau pilulele contraceptive.
Ideologie etică
O altă propunere de investiții de această natură este reprezentată de fond cumpătarea care a fost realizată de una dintre cele mai prestigioase companii internaționale de management precum Julius Bauer. Pe lângă criteriile financiare, se aplică și alte excluderi care împiedică investițiile în companii care amenință viața și demnitatea umană. În orice caz, aplicarea unei serii de filtre pentru a selecta din portofoliul său de investiții acele companii care sunt în ton cu ideologia etică a Bisericii Catolice.
Rentabilitatea sa acumulată în acest an este una dintre cele mai mari, 5,64%. În timp ce anul trecut, foarte negativ pentru toate fondurile de investiții bazate pe acțiuni, s-a depreciat doar cu 6,73% față de 9,02% dintre cei din categoria sa. Investește peste 75% în acțiuni internaționale, în timp ce restul este alocat veniturilor publice și private fixe, care includ depozite bancare pe termen fix, printre alte active financiare. Prezintă un comision fix de 1,15% asupra capitalului investit, în conformitate cu cel al celorlalte fonduri internaționale de investiții.
Ajutorul social
În politica de sprijin familial din Spania, un tratament fiscal mai avantajos pentru familiile numeroase este acordat în detrimentul ajutorului pentru nașterea copiilor. Această strategie este cea mai utilizată în țările din nordul și centrul Europei, cu taxe între 100 și 150 de euro pe lună pentru fiecare copil.
Spania este una dintre țările cu una dintre cele mai scăzute rate de natalitate din Uniunea Europeană. Cu un total de 8,4 nașteri la 1.000 de locuitori, conform celor mai recente date furnizate de oficiul european de statistică, Eurostat. Unde se arată că este a treia cea mai scăzută natalitate, doar înaintea Greciei (8,2) și a Italiei (7,6).
Dar, cum se traduce acest scenariu prin ajutorul oficial pe care cuplurile îl primesc atunci când își aduc copiii în lume? Nu există o poziție omogenă în clubul european select. Nici măcar să-l pună în aplicare ca fiind obligatoriu și astfel să ajute familiile să beneficieze de noul lor statut de părinți.
Scandinavii: cei mai expansivi
În Europa, tocmai țările din centrul și nordul continentului sunt cele mai generoase pentru a dezvolta politici care să sporească rata natalității în rândul populației lor. Unul dintre aceste exemple este reprezentat de Suedia, care în prezent are în vedere un ajutor de 115 euro pe lună pentru fiecare copil și care se prelungește an de an până când descendenții au 16 ani. În acest caz, însoțit de un mic supliment lunar pentru familiile numeroase.
Pe aceeași linie este o altă țară scandinavă, Danemarca, care, în cadrul bugetelor sale generale, stabilește eliberarea unei subvenții pentru familii de aproximativ 150 de euro pentru fiecare descendenți și valabilă până la 18 ani. De asemenea, Finlanda acordă părinților 100 de euro pe lună, cu o maturitate care ajunge la 17 ani și care crește progresiv pe măsură ce crește numărul copiilor. În timp ce în Norvegia, fiecare copil este primit cu o plată sub braț în sume foarte similare cu cele anterioare, cu vârsta de până la 18 ani.
Un caz special este în Estonia, care are o plată lunară stabilită de 50 de euro până la vârsta majoratului. Primind, de asemenea, 320 de euro în momentul nașterii sale și care crește până la 1.000 de euro pentru familiile numeroase. Conform Institutului pentru Politici Familiale (IPF), pe baza datelor de la MISSOC (Sistem de informare reciprocă privind protecția socială), aceste constante în subvențiile publice se repetă în țările din centrul continentului.
În Germania și Austria, părinții pot primi 216 EUR și, respectiv, 131 EUR pentru primul copil. În timp ce țările din fostul bloc comunist au stabilit-o într-o gamă cuprinsă între 20 și 30 de euro, cu excepția Ungariei lui Viktor Orban, care ridică această subvenție familială la 41 de euro.
Aceste ajutoare sunt completate cu alte suporturi de ajutor, cum ar fi cele reprezentate cu reducerea sau scutirea cheltuielilor creșei sau într-o plată pe care o primesc bebelușii și care va dura până când vor ajunge la majoritatea lor. Cantitate care crește progresiv pe măsură ce copilul crește.
Deduceri fiscale în Spania
Pe de altă parte, părinții spanioli nu pot accesa niciun ajutor oficial pentru un copil născut. Deși, dimpotrivă, au învățământ primar și secundar complet gratuit. Fără ca această acțiune să fie transferată la studii superioare la universitate sau la creșe. Ajutorul în momentul devenirii părinților este la nivel național, deși este convenabil să ne concentrăm asupra sprijinului monetar oferit de unele comunități autonome sau administrații locale (primării, consilii județene ...).
În orice caz, cea mai izbitoare măsură corespunde ajutorului pentru naștere care are o sumă de 1.000 de euro într-o singură plată și care este limitat doar la familiile care nu depășesc limitele veniturilor familiei. Cu marje cuprinse între 11.606 și 15.087 de euro pentru familiile care nu sunt numeroase, în funcție de copiii aflați în întreținere. În timp ce, dimpotrivă, în cele numeroase crește între 17.467 și 37.272 de euro. În ambele scenarii, aceștia nu ar trebui să primească niciun beneficiu de aceeași natură de la care se intenționează să solicite.
Pe de altă parte, familiile numeroase pot beneficia de o deducere disponibilă acestui important grup social prin declarația de venit și care se stabilește după cum urmează:
- Deducere de 1.200 de euro pentru familia numerică generală (trei sau patru copii).
- Deducere de 2.400 de euro pentru cei din categoria specială (cinci sau mai mulți copii).
- Deducere de 1.200 de euro pentru familiile cu copii cu dizabilități.