Diferența dintre împrumuturi și credit

V-ați întrebat vreodată care sunt diferențele dintre credite și împrumuturi? Dacă sunteți unul dintre oamenii care folosesc cele două concepte în mod egal, atunci vă înșelați pentru că credite și împrumuturi nu sunt exact la fel. Deși, în general, folosim cuvântul credit ca sinonim pentru împrumut, în realitate credit este o expresie mult mai largă, deoarece ar cuprinde alte concepte precum credite, împrumuturi personale, împrumuturi de consum, credite ipotecare și chiar carduri de credit.

În ciuda acestui fapt, „Credit” și „împrumut” Sunt două cuvinte pe care le considerăm adesea ca sinonime și care în limbajul popular și colocvial funcționează ca atare.

Creditele pot fi împărțite în două: credit și împrumuturiși alte două concepte pot apărea din împrumuturi: personale și ipotecare. Să explorăm în continuare diferențele dintre împrumuturi și credite, precum și modalitățile în care sunt utilizate fiecare.

Ce este un împrumut financiar?

Împrumutul este o operațiune financiară prin care o persoană sau o entitate numită împrumutător dă unei alte persoane, numită împrumutat, o sumă fixă ​​de bani. Această sumă de bani, care se află într-o sumă stabilită între ambele părți, constituie împrumutul în sine.

Evident, creditorul nu se desparte de banii tăi fără un motiv. Și aceasta este că, printr-un contract de împrumut, împrumutatul este de acord să restituie suma împrumutată împreună cu dobânda convenită după un anumit termen, să presupunem, de exemplu, un an și jumătate.

Rambursarea împrumutului este cunoscută sub numele de amortizare și are loc, în mod normal, în rate regulate: trimestrial, lunar, semestrial sau în orice perioadă dorim, pe toată durata stabilită. Prin urmare, întreaga operațiune de împrumut are o durată de viață prestabilită. În cazul pe care l-am pus înainte, toți banii vor fi returnați în optsprezece luni, indiferent de rate și frecvența acestora.

Un alt principalele caracteristici ale împrumutului este că dobânda se percepe, întotdeauna, asupra sumei totale împrumutate.

Împrumuturile se fac de obicei pentru finanțarea achiziției unui anumit serviciu sau bun.

Care sunt creditele?

Creditul este suma de bani, cu o limită fixă, pe care o bancă sau o instituție de credit pune la dispoziția unui client. Aceasta nu va primi suma totală dintr-o dată, la fel ca în cazul împrumutului, la începutul operațiunii, ci, dimpotrivă, va putea dispune de ea în funcție de nevoile sale în orice moment, în mod normal prin un card de credit sau un cont.

Cu toate acestea, vrem să spunem că entitatea va efectua livrări parțiale din acei bani puse la dispoziția clientului la cererea acestora. Clientul ar putea dori să aibă totul banii acordați de bancă, dar poate revendica doar o parte din acesta sau nu poate pretinde nimic. Prin urmare, principalul avantaj este flexibilitatea. Acest lucru ne oferă posibilitatea de a face față, de exemplu, plăților neașteptate.

În plus, clientul va plăti doar dobânzi pentru bani pe care l-ați revendicat eficient, deși în mod normal se percepe un comision pentru soldul pe care nu l-ați dispus. Astfel, pe măsură ce banii care li s-au pus la dispoziție sunt returnați, clientul va putea avea mai mulți, întotdeauna fără a depăși limita convenită.

La fel ca împrumuturile, creditele se acordă pentru o anumită perioadă, dar spre deosebire de cealaltă modalitate, la sfârșitul perioadei poate fi reînnoită sau extinsă în funcție de nevoile fiecărei persoane. În acest fel, creditele sunt cea mai potrivită modalitate pentru a acoperi decalajul dintre încasarea și plata companiilor financiare. Acestea sunt utilizate pe scară largă, în special de IMM-uri, și există diferite modalități, cum ar fi împrumuturile cu dicom.

Diferite retrageri de numerar în credite și împrumuturi

Creditul este asociat cu un cont de verificare, cu o limită convenită de fonduri disponibile. În acest cont de verificare este posibil să se retragă sau să se depună bani, astfel încât soldul acestuia să poată fi creditor sau debitor (în favoarea sau împotrivirea noastră).

În împrumut, banca ne lasă o sumă, care intră în contul nostru și o avem pe deplin, totuși creditul este mai flexibil, deoarece atât furnizarea de fonduri, cât și returnarea acestora sunt la alegerea noastră.

Astfel, flux de fonduri la care trebuie să răspundă creditele și împrumuturile sunt diferite, respectiv.

Diferențe de timp între credite și împrumuturi

El creditul este de scurtă durată, în general, mai puțin de un an, cu toate acestea, împrumutul personal are de obicei o durată mai mare între 24 și 60 de plăți lunare. Desigur, în creditele ipotecare, durata poate ajunge până la treizeci sau patruzeci de ani.

Așadar, durata poate fi utilă pentru a distinge între credite și împrumuturi.

O altă diferență importantă între credite și împrumuturi este modul în care se calculează dobânda. Calculul dobânzii este diferit, astfel încât în ​​împrumut acestea sunt calculate la început și adăugate la ratele pe care le plătim. La rândul său, în cazul creditului, acestea vor fi calculate pe baza dispozițiilor de bani pe care le facem, deși trebuie remarcat, de asemenea, că în aceste operațiuni băncile ne percep sume mici pentru capitalul nedistribuit.

Dobânda în cazul creditului este de obicei mai mare decât cea a unui împrumut, dar așa cum am menționat anterior, vom plăti doar pentru suma pe care o folosim efectiv.

Optimizarea utilizării creditelor și împrumuturilor

Creditul este o formulă optimă Pentru a acoperi situațiile de lichiditate tranzitorii, aceștia ne lasă banii într-un moment în care nu avem prea mult, dar este de așteptat ca acest lucru să se schimbe într-o perioadă scurtă de timp, astfel încât să fie permisă anularea totală a unei singure ore, fără penalizare. Acest tip de operațiune este indicat pentru companii, profesioniști sau administrații publice, cu fluxuri de numerar, fluxuri de lichiditate variabile.

Împrumutul este mai potrivit pentru persoanele cu venituri fixe, celor pentru care este mai ușor să convină asupra ratelor lunare la care pot face față fără probleme majore.

Împreună cu credite și împrumuturi tradiționale Am găsit pe piață un produs nou, cunoscut sub numele de împrumut sau credit de trezorerie, care, practic fiind o politică de credit și funcționând ca acesta, permite efectuarea plăților lunare, într-o sumă convenită anterior, care permite acest lucru la expirarea politică, la finalizare, capitalul restant este mai mic și, prin urmare, mai ușor de returnat.

Credite mai bune sau debituri mai bune?

Există diferențe foarte importante atunci când vine vorba de alegerea unui card, deoarece în zilele noastre plățile nu se fac doar în numerar așa cum a fost cu ceva timp în urmă, astăzi avem opțiunea de monedă electronicăși, odată cu aceasta, apar unele dificultăți și îndoieli comune care apar din unele opțiuni diferite pe care le avem, cum ar fi dacă un card de credit sau un card de debit este mai bun.

În cardurile de debit, plata este acceptată numai dacă în prezent aveți un sold în contul asociat, pe scurt, nu puteți cheltui mai mult decât aveți. La rândul său, în cazurile de credit nu este necesar să aveți banii în acel moment, dar banca avansează banii până la o limită lunară și vă permite să plătiți suma acumulată din fiecare lună sau să o amânați în câteva luni, dar la o interes ridicat.

Dacă alegeți amâna plata pentru câteva luni Trebuie să țineți cont de faptul că, în cazul în care cardurile de credit nu sunt controlate, acestea pot deveni periculoase, deoarece trebuie să plătiți taxa atunci când ajunge la contul dvs. Dacă nu vă îndepliniți plățile, puteți continua să aveți datorii pentru o lungă perioadă de timp și poate fi foarte dificil să ieșiți din datorii.

Dacă alegeți să plătiți la sfârșitul lunii, cardul dvs. de credit Funcționează ca un card de debit, dar cu avantajul că acceptă tranzacții care nu sunt acceptate cu un card de debit. De exemplu, dacă trebuie să închiriați o mașină, trebuie să utilizați un card de credit.

Poate că cea mai bună opțiune este să aveți un card de debit și un card de credit în care ați stabilit o limită în funcție de ceea ce puteți plăti fără probleme la sfârșitul lunii.

Așa că amintiți-vă că în cele din urmă decideți ce este cel mai bun pentru dvs. în acest moment, amintiți-vă doar avantajele pe care vi le oferă fiecare. tip card Și țineți cont de faptul că, dacă veți avea un card de debit și nu vă controlați cheltuielile, puteți rămâne îndatorat pentru o lungă perioadă de timp și amintiți-vă că, cu un card de debit, nu veți putea efectua niște plăți în care este necesar să furnizați detaliile de credit ale cardului dvs.