Datorii bune, datorii rele și datorii pentru a genera venituri

Știm cu toții că fiecare persoană are o personalitate. La rândul lor, ei se raportează la lume într-un mod diferit, lucru care se transmite și în relația lor cu finanțele. Nu le acorda prea multă atenție te face să devii mai mult, opusul celui care încearcă să-i controleze și să le gestioneze mai bine situația economică. Există cheltuieli mici și cheltuieli mari, la fel ca datoriile mici și datoriile mari. Dar întrebarea este, de unde știi dacă este o datorie rău sau bună?

In articolul care ne priveste vom invata sa ne diferentiem care este tipul de datorie de care ar trebui să fugim, și care este acceptabil sau chiar bun pentru noi. Cum să profităm de o datorie sau cum să stabilim, dacă este necesar, în ce măsură putem tolera un anumit nivel de îndatorare.

Datoria toxică

Datoriile provenite din dorințe pe care vrem să le satisfacem aparțin acum acestui grup. Obișnuit cauzat de nerăbdare. Este unul dintre cele mai comune tipuri de datorii care există, datorită sumelor sale de obicei mici. La rândul său, acest lucru îl face extrem de periculos, deoarece de obicei nu aduce niciun beneficiu.

Să ne imaginăm că există un nou Smartphone pe care vrem să-l cumpărăm. Nu avem bani, dar magazinul sau cardul de credit ne permite să-l cumpărăm. Un alt exemplu, un televizor nou. Nu avem bani să-l cumpărăm și, dacă nu avem un televizor stricat, există cei care se pot da datorii pentru a-și lua unul nou, deși au unul care funcționează, chiar dacă este mai vechi. Acestea sunt exemple de datorii neperformante și dacă sunt cuplate cu un interes ridicat chiar mai rau.

În cel mai rău caz, uneori datoria depaseste durata de viata utila a produsului sau serviciului pentru ceea ce a fost contractat. De exemplu, o vacanță. Are sens să plătești o scrisoare care, chiar dacă este mică, aparține unei vacanțe care a fost trăită acum 3 ani, din care puțin se amintește?

Practici pentru a evita căderea în datorii toxice

• Subiect. Ai o rutină de economii. Nu trebuie să fie mult inițial dacă nu poți. Important este să nu pierzi obiceiul.
• Nu cădea în capricii. Nu vă îndatorați pentru produsele pe care le aveți deja. Când ai niște bani și îți poți permite, va fi timpul.
• Interes ridicat. Nu cădea în datorii cu dobândă mare, oricât de mici. Un grup mare de ei vă poate sugruma economia.

Datorii bune

Deși cuvântul „datorie” este de obicei asociat cu ceva rău sau nedorit, adevărul este că, în funcție de la ce este folosită o datorie, aceasta poate fi bună. În continuare, vom vedea care sunt caracteristicile care se remarcă cel mai mult la acest tip de datorii.

• Sunt folosite pentru a cumpăra active. O datorie care este destinata achizitionarii unui spatiu, a unei masini clasice sau chiar a unei opere de arta poate fi considerata o datorie buna. Aceste tipuri de active tind să se aprecieze în timp și, dacă nu s-a plătit un preț excesiv, este mai profitabil decât achiziționarea de datorii pentru a pleca în vacanță.
• Ele generează venituri. Datoriile bune pot raporta venituri. Cel mai frecvent exemplu este cumpărarea unei case pentru a o închiria. Dar puteți include aici și acele cursuri academice sau masterate care vă vor ajuta să vă înfruntați mai bine cariera profesională. Nu numai atât, o datorie pentru a dobândi o afacere profitabilă este și o datorie bună.
• Sunt generați mai mulți bani pentru investițiile dvs. Și aceasta este cea mai interesantă parte a datoriilor bune, ele vă permit să vă îmbogățiți mai repede. Acest lucru poate fi contraintuitiv și nu foarte logic, dar dacă reușiți să obțineți mai multă profitabilitate decât plățile lunare pe care le faceți pentru a o avea, atunci merge în direcția bună. O să vedem în continuare.

Articol asociat:

9 Chei pentru a nu intra în datorii pe piața de valori

Faceți bani cu datorii

Cu siguranță ați auzit termenul de „levier”. Este vorba despre a putea muta o sumă de bani mai mare decât ai. Este utilizat pe scară largă pe piețele financiare, de exemplu cu produse precum CFD-uri și futures. Problema este că pierderile, în cazul în care greșim, ne pot depăși capitalul în aceste cazuri. Cu alte cuvinte, asta ar fi supralegerea. Ceva de evitat.

O modalitate ușoară și sănătoasă de a face pârghie constă în a solicita un credit suma similară cu cea pe care o avem la dispoziție. Acest credit în cauză, dincolo de căutarea de a-l amortiza, urmărește să obțină o rentabilitate a acestuia. Poate fi folosit pentru o locuință, o afacere, o licență pentru o afacere sau orice altceva din care dorim să obținem venituri pasive. Să vedem mai bine cu un exemplu.

Levier cu o casă de închiriat

Pentru a înțelege ideea și a o simplifica, am de gând să ignor cheltuielile derivate din achiziționarea și formalizarea ipotecii.

Să ne imaginăm că din cauza unei moșteniri, loterie, economii, sau oricare ar fi motivul, avem 140.000 de euro în cont. Avem optiunea de a cumpara un apartament evaluat la 140.000 de euro, exact aceeasi suma. Există două opțiuni pentru a-l achiziționa. Una este să o plătiți în numerar, iar cealaltă prin plata unui credit care acordă 20% în avans pe care banca îl cere. Ce diferențe există?

1. Plătit în numerar. Am cumpărat apartamentul cu 140.000 de euro și l-am închiriat cu poate 650 de euro. Asta ne-ar oferi 7.800 de euro brut pe an, adică un randament anual de 5,57%. Partea bună, nu avem datorii. Partea rea, contul bancar rămâne gol inițial.
2. Cerem ipoteca. Dăm 28.000 euro avans, și avem o scrisoare pe 30 de ani la 2% din 450 euro pe lună (taxele derivate din achiziție deja incluse). Dincolo de faptul că o parte din apartament este plătită cu chirie, avem un profit brut de 200 de euro pe lună, adică 2.400 pe an. Pe cei 28.000 de euro plătiți inițial, este o rentabilitate de 8,57%. Privită și în alt mod, ipoteca ne permite să obținem venituri mai mari decât capitalul pe care l-am mutat. În plus, dacă avem probleme în timpul cursului, întotdeauna vom avea bani în contul bancar.

Articol asociat:

Ipotecă fixă ​​sau variabilă?

Acest exemplu, care este mai mult ilustrativ decât practic, este pentru a arăta cum capitalul se poate mișca în direcția corectă dacă aveți un control financiar bun. Nu ar avea sens să cerem un credit ipotecar și pe suma pe care nu am cerut să o cheltuim pe alte mofturi, ar începe să fie riscant în fața oricărei eventualități viitoare. Cu toate acestea, necheltuirea capitalului ne permite, de asemenea, să facem față oricărei scurgeri sau dacă există surplus, investește-l în altceva de interesul nostru. În acest fel, se ajunge la concluzia că o datorie bine folosită poate genera venituri și poate face capitalul să crească mai rapid.