Majoritatea categoriilor de investiții au înregistrat ieșiri nete în noiembrie. Această clasificare este condusă de fondurile mixte, care în perioada respectivă au înregistrat rambursări nete în valoare de 451 milioane de euro, în totalitate datorită venitului fix mixt. În anul acumulat, fondurile mixte prezintă unele intrări nete în valoare de 2.162 milioane de euro
Dimpotriva, Fonduri garantate au condus clasamentul abonamentelor nete pentru luna noiembrie cu 252 milioane euro și au acumulat 266 milioane euro în anul. Venitul variabil în euro (cu excepția Spaniei) a înregistrat abonamente nete în valoare de 83 milioane euro în lună, acumulând 1.075 milioane euro fluxuri pozitive în cursul anului, conform datelor furnizate de Asociația Instituțiilor de Investiții Colective și Fondurilor de Pensii (Inverco).
În ceea ce privește investiția în active financiare, fondurile de investiții își vor investi activele pe baza diferiților parametri pe care îi expunem mai jos:
- Lichiditate: va avea o relevanță deosebită faptul că acestea au această caracteristică în activele care sunt investite prin acest produs financiar.
- Diversificarea riscurilor: Va fi strategia utilizată pentru a limita expunerea la diferite piețe sau active financiare.
- Transparenţă: Acestea trebuie reflectate prin intermediul broșurilor emise de administratorii fondurilor de investiții.
Fond de investiții: comisioane
Deoarece este un produs destinat investiției, va fi foarte important să analizăm costul angajării acestuia. El reprezintă comisioanele acestui produs, care se caracterizează prin faptul că sunt multe și diverse în natură, deși trebuie clarificat faptul că nu se aplică în toate cazurile. Aceste cheltuieli implică cheltuieli variabile de la 0,50% la 2% aproximativ și care va depinde de mulți factori, cum ar fi tipul de fond de investiții care este contractat și politica managerului. În orice caz, acestea sunt principalele comisioane care pot fi percepute pentru acest produs financiar.
- Taxe de administrare și depozit: sunt cele percepute de administrator și respectiv de depozitar. Acestea sunt caracterizate deoarece sunt deja deduse din valoarea de lichidare a fondului. Prin urmare, nu veți observa cheltuielile lor la fel de mult ca în alte comisioane.
- Taxe de abonament și răscumpărare: în acest caz, pot fi în favoarea administratorului sau a fondului însuși. Spre deosebire de comisioanele anterioare, acestea sunt explicite sau, la fel, sunt taxate în contul dvs. de economii în momentul formalizării abonamentului sau rambursării. Nu sunt atât de obișnuite încât le aplicați, dar în orice caz sunt mai exigente decât cele din primul grup. Ajunge până la 2% în unele fonduri de investiții.
Pe de altă parte, există și posibilitatea ca aceștia să vă perceapă niște cheltuieli schimbarea investiției de la un compartiment la altul. Adică în cadrul aceluiași fond, deși procentele nu sunt foarte semnificative.
Gestionarea activă și pasivă a fondurilor
Un alt aspect la care ar trebui să te uiți atunci când angajezi un produs de aceste caracteristici este tipul de management asta se face pe ea. Poate fi activ sau dimpotrivă pasiv, iar diferența sa rezidă practic în gestionarea pe care o fac emitenții săi. Cu diferențe substanțiale de la un model la altul. În ceea ce privește gestionarea activă a fondurilor de investiții, cel mai important lucru este că portofoliul de active financiare poate fi adaptat oricărui scenariu economic, chiar și cel mai advers pentru piețele financiare. Adică, puteți obține profitabilitate din operațiunile dvs. în orice situație.
Fondurile de management pasiv, pe de altă parte, se poate spune că sunt mai static. Sau, la fel, acestea nu suferă variații în ceea ce privește noile variabile care apar în economie și mai ales pe piețele financiare. Atât în venit fix, cât și în variabilă sau chiar din modele alternative. Dacă totul merge în funcție de așteptările create, este mai bine să angajați fonduri pasive. Trebuie să lăsați profiturile să ruleze până la epuizarea acestei tendințe. De asemenea, acestea vor varia în funcție de profilul prezentat de investitorul mic și mediu.
Venituri fixe sau variabile?
Aceasta este întrebarea eternă pe care și-o pun investitorii atunci când formalizează unul dintre aceste produse financiare. Va trebui să urmăm în permanență tendința stabilită de piețe și nu va fi întotdeauna aceeași. Oricum, cele bazate pe acțiuni sunt mai susceptibile de a dezvolta profituri în portofoliu. Deși din aceleași motive pierderea multor bani în pozițiile generate. Adică generează un risc crescut deoarece cu mai volatil din toate punctele de vedere. În orice caz, depinde și de profilul deținătorilor săi și chiar de condițiile de permanență pe care urmează să le marcați în investiție.
În orice caz, unul dintre avantajele acestui produs financiar este acela că permit combinarea acestor active financiare fără a părăsi același produs. Această opțiune se concretizează prin așa-numitul fonduri mixte de investiții. În cazul în care veniturile fixe, variabile, activele monetare și alte active financiare de orice natură sunt amestecate. Această strategie de investiții realizează o diversificare mai mare a investițiilor. Un factor care nu apare la alte produse financiare, nici măcar la cele mai agresive.
Monitorizarea fondurilor
Respectarea de către fondurile de investiții a tuturor reglementărilor menționate anterior este supravegheată de Comisia Națională a Pieței Valorilor Mobiliare (CNMV), că primiți informații lunare. CNMV supraveghează fondurile de investiții, SGIIC și entitățile depozitare, atât de la distanță (prin informațiile primite), cât și la fața locului (efectuarea inspecțiilor prin vizite la entitățile supravegheate).
În plus, SGIIC și entitățile depozitare trebuie să acționeze în beneficiul participanților la fondurile de investiții și trebuie răspundeți reciproc. În plus, depozitarul îndeplinește funcțiile de supraveghere și supraveghere a gestionării SGIIC și trebuie să notifice CNMV cu privire la orice incidente detectate.
Alegeți alte fonduri de investiții
Nu puteți abona doar aceste fonduri pe care le-am menționat mai sus. Dar, dimpotrivă, există altele care pot fi foarte interesante în funcție de ciclurile economice. Printre care se remarcă următoarele:
- Fonduri monetare. Ele se bazează practic pe fluctuațiile celor mai importante din lume. De la dolar la coroana norvegiană, prin francul elvețian. Acestea sunt fonduri care nu implică multe diferențe în evaluarea lor, dar, desigur, nu sunt scutite de risc, așa cum s-a arătat în ultimii ani. În orice caz, ele servesc drept complement pentru a crea un portofoliu puternic și diversificat de fonduri de investiții.
- Fonduri mixte. Sunt acelea în care sunt combinate mai multe active financiare, cum ar fi instrumentele derivate de acțiuni și venitul fix. În proporții care pot varia în funcție de nivelul de risc pe care investitorii înșiși doresc să-l facă. Sunt un produs excelent pentru minimizarea riscurilor și prezența pe cele mai relevante piețe financiare. Cu formate de tot felul și natura. În condiții de urgență clară în cererea utilizatorilor financiari pentru simplitatea modelelor lor de contractare.
- Fonduri alternative. Sunt un format mai necunoscut pentru investitorii mici și mijlocii și în care sunt integrate alte tipuri de investiții. Una dintre ele se bazează pe materii prime și care poate avea un potențial de reevaluare mai mare decât în alte fonduri de investiții.
În toate cazurile, aceste modele de investiții sunt deschise tuturor zonelor geografice ale lumii, inclusiv celor mai exotice piețe financiare. Nu există limite în locația sa și acesta este unul dintre avantajele pe care fondurile de investiții le au față de alte produse financiare. Realizat de o gamă largă de companii de administrare care comercializează aceste produse către instituțiile financiare spaniole. Cu condiții diferite în angajare și, de asemenea, în comisioane și alte cheltuieli în gestionarea sau întreținerea acestuia.
Cum să identific cele mai potrivite fonduri pentru profilul meu?
Având în vedere tot ce am menționat mai sus, varietatea fondurilor de investiții este foarte largă să se poată adapta la toate tipurile de profiluri. În funcție de vârsta mea, de veniturile mele, de capacitatea mea de a economisi și de riscul pe care sunt dispus să îl accept, unele fonduri sau altele se vor potrivi cel mai bine profilului meu de investitor. Pentru a ne putea orienta în acest sens, o alternativă bună este faceți un test de adecvare precum cel oferit de Finanbest făcând clic aici. Modul de utilizare este foarte simplu, trebuie doar să răspundeți treptat la toate întrebările (vârsta dvs., bani de investit, venituri, economii, risc acceptabil etc.), astfel încât platforma să fie capabilă să generați un plan de fonduri de investiții adecvat fiecărui utilizator cu procentele de investiții în capitalizare mică, acțiuni SUA, acțiuni europene, acțiuni în țările emergente, venituri fixe. După cum puteți vedea, este foarte simplu și vă va dura doar câteva minute să îl finalizați.