Decizia Băncii Centrale Europene (BCE) de a crește rata dobânzii Începând din 2019, va fi un obstacol pentru utilizatorii care urmează să facă un împrumut în lunile următoare. În ceea ce privește orice fel de finanțare: împrumuturi personale, pentru consum, rapid, ipotecar sau prin carduri bancare. Într-o proporție în care voi depinde de intensitatea acestor creșteri întreprinse de organizațiile autonome. Oricum ar fi, va fi o veste proastă pentru utilizatorii băncilor care sunt în măsură să împrumute.
Deși această măsură monetară va fi foarte benefică pentru economisitori până la crește performanța asupra capitalului propriu stocat în diferite produse bancare (depozite la termen, bilete la ordin de afaceri sau conturi cu venituri ridicate). Vor vedea că în lunile următoare interesele lor vor crește proporțional cu creșterea prețului banilor. Pentru că într-un timp scurt va fi mai profitabil să faceți economiile profitabile prin diferitele strategii furnizate de bănci.
Exact opusul a ceea ce se va întâmpla cu oamenii care merg să caute orice linie de credit la banca lor. Pentru că condiții de contractare a acestor produse bancare. În acest moment, dobânda medie anuală a acestui model de Financiación Se situează între 6% și 11% pentru împrumuturile personale și cu diferențiale sub 2% în ceea ce privește împrumuturile ipotecare. Ei bine, aceste marje comerciale vor dura mult timp pentru ca entitățile financiare să aplice. Dintr-un motiv la fel de simplu ca și timpul pentru bani ieftini s-a încheiat anul acesta.
Creșterea dobânzii la împrumuturi
Cel mai imediat efect al deciziilor organelor comunitare va fi că în 2019 rata medie a împrumuturilor va crește cu câteva zecimi de procent cu privire la ratele actuale. În practică, acest lucru înseamnă că, pentru o cerere de 10.000 de euro, utilizatorii vor trebui să plătească o taxă suplimentară de aproximativ 25 de euro aproximativ în fiecare lună. Dincolo de creșterea costului comisioanelor și a altor cheltuieli în gestionarea acestor produse bancare. Ca de exemplu, cele derivate din studiu, anularea timpurie sau subrogarea.
Pe de altă parte, un aspect care trebuie luat în considerare este că aceste creșteri ale ratei dobânzii nu vor afecta clienții care au în prezent un produs de aceste caracteristici formalizat. Aceasta va afecta doar utilizatorii care urmează să o dea în judecată din aplicarea acestor încărcări în orice fel de credite. Este o mică diferență pe care trebuie să o cunoașteți pentru a cunoaște intensitatea și procesul acestei măsuri monetare. În ceea ce privește data la care va crește prețul banilor, nu există încă o zi fixă, deși experții decid că va avea loc în primul trimestru al anului 2019. Un factor care va afecta o tendință de vânzare pe piețele de capitaluri proprii.
Pungile vor fi afectate
Un efect colateral al acestei măsuri monetare va fi cel care afectează piețele bursiere naționale. Cu o depreciere a prețului valorilor pieței financiare ca o consecință a problemelor pe care le vor avea companiile să se finanțeze singure de acum. Nu este surprinzător că vor trebui să plătească mai mulți bani pentru a avea bani pentru a desfășura oricare dintre operațiunile lor de afaceri. Acesta este un aspect care trebuie luat în considerare de investitorii mici și mijlocii care intenționează să deschidă poziții pe piețele de acțiuni. În acest sens, investitorii vor fi o altă victimă majoră a creșterii ratelor dobânzii în zona euro și, în consecință, și în Spania.
Pe de altă parte, este de asemenea foarte important să menționăm că această măsură monetară este foarte mare în detrimentul țesutului productiv din țară, deoarece companiile trebuie să depună un efort financiar mai mare pentru a se finanța singure. Un factor care poate afecta nivelul de îndatorare al aceluiași, deoarece nu vor avea de ales decât să suporte rate mai mari ale dobânzii la împrumuturile pe care le vor solicita în cele mai extinse scenarii în ceea ce privește finanțarea lor și realizarea de noi proiecte de afaceri.
Când vor începe încărcările?
Răspunsul pe care o mare parte a utilizatorilor spanioli trebuie să îl cunoască este momentul în care va avea loc această creștere a ratelor dobânzii. Ei bine, în acest moment nu există o dată cu adevărat definită, dar toate perspectivele indică faptul că va fi observată în primele luni ale anului viitor creșterile liniilor de credit acordate de bănci. Acesta este modul în care este abandonat de cele mai recente note oferite de banca emitentă a vechiului continent. În orice caz, există un lucru sigur și este că această măsură nu va întârzia câteva luni Mai Mult. Prin urmare, este necesar să așteptați ca creditele mai scumpe să înceapă să fie comercializate mai devreme decât mai târziu.
Pe de altă parte, această măsură va afecta orice linie de credit și fără nicio excepție. Prin urmare, nu vă veți putea ascunde de acest plan monetar care va fi realizat foarte curând. Dacă veți cere un împrumut în următoarele zile, nu veți avea de ales decât să presupuneți că acesta este scenariul pe care îl veți găsi. Adică, va trebui să plătiți mai mulți bani în acordarea oricărui tip de finanțare, fără nicio excepție. Unde este posibil să fiți nevoit să plătiți mai multe comisioane și cheltuieli mai mari în gestionarea sau întreținerea acestuia decât până acum.
Dar ipotecile?
Împrumuturile ipotecare vor urma același proces și practic fără nicio diferență față de alte linii de credit mai tradiționale. În acest sens, creșterile au început deja în sectorul ipotecar din cauza creșterilor care au avut loc în indicele european de referință pentru această clasă de produse financiare, Euribor. Acesta a fost în creștere timp de nouă luni consecutive ca un punct de cotitură pentru declinurile care au avut loc în ultimii ani. Desigur, putem spune că această sursă de referință pentru contractarea de împrumuturi ipotecare a ajuns la ultimele câteva luni în urmă.
În cazul creditelor ipotecare cu rată variabilă, consecințele sunt imediate, deoarece solicitanții lor plătesc deja câțiva euro mai mult în ratele lor lunare. Sumă care va crește cu puțin înainte de o creștere mai intensă a Euribor și care va duce fără îndoială la dumneavoastră Efort economic să fie în creștere de acum înainte. Prin urmare, nu este surprinzător faptul că tot mai mulți utilizatori ai băncilor optează pentru o ipotecă cu rată fixă. Unde veți plăti întotdeauna aceeași taxă lunară, orice se întâmplă pe piețele financiare de acum înainte.
Cererea de credit crește
Anul acesta s-a înregistrat o creștere semnificativă a operațiunilor în acordarea unui împrumut, într-un mediu de îmbunătățire clară a situației conjuncturale a țării noastre și mai ales din cauza scăderii semnificative a așa-numitelor active îndoielnice. Acest lucru a făcut ca cererea pentru această clasă de produse bancare să crească mai repede decât se aștepta analistii de piață. Dar în curând vor descoperi că condițiile lor s-au schimbat semnificativ. Acest fapt poate încetini numărul tranzacțiilor semnate de clienți, deși intensitatea acestora nu este cunoscută în acest moment.
Dimpotrivă, o altă dată foarte relevantă care explică acest scenariu este că îndatorarea familiilor spaniole a stabilit un nou record istoric la sfârșitul anului trecut, potrivit datelor de la Banca Spaniei. Sondajul realizat de Banca Spaniei arată, de asemenea, că, după seria de neîndepliniri a obligațiilor ca urmare a crizei, nivelurile de delincvență au o influență redusă la stabilirea condițiilor pe care le au băncile pentru aprobarea creditelor pârâte. Deși această situație se poate încheia din cauza creșterii mai mult decât sigure a intereselor oricărei linii de credit din Spania.
Relaxare în concesii
Prin urmare, și având în vedere această situație conjuncturală, nu este surprinzător faptul că Banca Centrală Europeană (BCE) a spus în ultimul său sondaj privind creditul bancar că se află în condiții de o anumită relaxare din cauza cererii pentru acest produs de către o mare parte a utilizatorilor băncii și asta a fost detectat în acest an curent. Concluzia este că cererea lor a crescut mai ales.
Deși este necesar să se clarifice faptul că instituțiile de credit prevăd că standardele din concesiune se vor întări din ultimul trimestru al acestui an și din anii următori. "Presiunea competitivă și percepția riscului au avut un impact atenuant asupra standardelor de credit", spune BCE într-un comunicat. În ceea ce se așteaptă să poată deveni următorul scenariu pe care îl vor avea clienții din câteva luni.