Unul dintre cele mai utilizate concepte din zona economică este de factoring. În acest articol, vrem să vă explicăm ce forme de factoring există și care sunt cele mai potrivite opțiuni pentru compania dvs., într-un mod ușor și simplu.
Acest concept nu este foarte gătit de companiile mici și mijlocii, cu toate acestea, este unul dintre conceptele cele mai exploatate de cele mai mari companii din lume și care se desfășoară zilnic în cadrul acestora. Fără îndoială o opțiune pentru compania dumneavoastră. Această metodă este în întregime legată de nucleele de colectare și activitate de plată, accelerând și facilitând fluxul de gestionare a plăților pentru orice afacere.
Dacă ne concentrăm pe factoring pe instrumentele de control al colectării, am putea spune că este una dintre cele mai simple metode de optimizare a colectării, fără a fi nevoie să facem o reducere comercială.
Cine este implicat într-un proces de factoring
Aceste procese implică:
- Clientul. Este cel care folosește factoringul, astfel încât să poată fi generat un credit comercial.
- Debitorul. Sunteți obligat să plătiți un credit comercial
Ce este factorizarea? Definiție și funcționare
Prin intermediul acestei metode, se poate efectua o operațiune de cesiune de împrumut pe care o companie o poate încasa în favoarea instituției financiare.
Aceste tipuri de credite sunt tratate în operațiuni foarte obișnuite ale companiei, cum ar fi fluxul de vânzări de produse a unui loc sau a serviciilor către terți pe care compania le poate oferi.
Când vine vorba de o companie mare care are vânzări în rate, ceea ce se realizează este un credit în favoarea companiei menționate care poate fi transferat către o terță parte la un anumit moment.
Ce beneficii prezintă factoringul pe baza serviciilor sale.
Riscul de credit poate fi asumat. În acest caz, acesta se numește factoring fără resurse și este tratat după cum urmează: în cazul în care creditul este atribuit unei terțe persoane și este compania care trebuie să plătească persoana sau compania căreia urmează să i se atribuie, dar să suporte orice plată, entitatea financiară care suportă riscul operației.
Prin factorizare, riscul de schimb poate fi asumat, dacă tipul de monedă de pe factură este din altă țară. În multe cazuri, în special în cazul schimbărilor valutare din ultimii ani, acest lucru este foarte recomandat.
Factorizarea cu recurs. Apare când Se efectuează o gestionare a colectării, dar nu se presupune riscul neplății. Când se întâmplă acest lucru, dacă persoana care datorează nu efectuează plățile la timp, nimeni nu își asumă riscul și persoana care urmează să o primească rămâne cu un decalaj de capitaluri proprii, până când nu primește plata.
Puteți face colectarea în numerar a întregului credit.
Debitorilor li se oferă sfaturi de afaceri
Care este cea mai utilizată opțiune de factoring
Motivul pentru care mai multe companii recurg la acest tip de metodă este să poată avea opțiunea unui avans parțial sau chiar total al unui împrumut, atâta timp cât cealaltă parte nu este un debitor și au un istoric de credit sănătos.
Toate entitățile implicate în activități financiare efectuează zilnic factoring de recurs, întrucât este un tip de factoring care eliberează entitatea de asumarea riscului în caz de neplată.
Există alte două opțiuni
- Factorizarea notificărilor. Aici persoana care datorează banii este notificată cu privire la cesiunea creditului. În momentul în care compania este informată, va trebui să efectuați plata doar către a doua parte.
- Factorizare fără notificare. Persoana care datorează banii nu este notificată, așa că nu va ști nimic despre misiune și va plăti persoanelor care datorau la început. În acest caz, persoana care primește plata este cea care trebuie să o redirecționeze către entitate pentru a continua cu încasarea acesteia.
Costul factoringului
Acum, v-am explicat deja ce se poate face, dar nu v-am spus despre costurile pe care le pot avea. Procesul care se realizează prin factoringAre un cost ridicat, deoarece companiile trebuie să aplice comisionul pentru fiecare dintre operațiunile care se desfășoară și este o modalitate de acoperire a veniturilor din datorii. Pentru a vă putea face o mică idee despre cost, este de obicei 3 sau 4% din valoarea nominală a creditului acordat. În plus, anumite comisioane sunt de obicei aplicate pentru fiecare dintre operațiunile care se referă la avansuri de împrumut și sunt, de asemenea, percepute pentru serviciile asociate. Printre serviciile asociate se numără o asigurare care acoperă cursurile de schimb sau rapoartele comerciale care ne permite să știm cum merge compania cu care urmează să efectuăm tranzacțiile.
Când vine vorba de întreprinderi mici sau mijlocii, factorizarea nu este de obicei o idee foarte bună, iar entitățile o resping. Aceștia îl acceptă doar atunci când mica afacere care o solicită este susținută de o companie mult mai mare care poate suporta costurile. În plus, plățile trebuie formalizate pe termen lung.
Când devine real factoringul cu o companie mică, instituția financiară are drepturi directe la credit și nu compania. Este entitatea care plătește compania cedentă și, de asemenea, cea care se ocupă de toate colectările care trebuie efectuate. Când sosește data încasării clientului, acesta este, de asemenea, însărcinat cu eficientizarea datoriei.
Avantajele și dezavantajele factoringului
Să o privim de unde o privim, factoringul este una dintre cele mai bune opțiuni atunci când vine vorba de companiideoarece poate elibera compania de plăți în cazul în care nu poate face față singură.
Cu toate acestea, atunci când vorbim despre beneficiile pe care aceste companii le oferă, trebuie să ne uităm puțin dincolo de opțiunea de avans de credit, deoarece servicii asociate factoringului joacă un rol foarte important.
Unul dintre cele mai importante servicii este sprijinul oferit de instituția financiară cu factoring, deoarece clasifică creditul clientului și îndeplinește sarcini administrative externe, cum ar fi încasările.
Factoringul vă permite, de asemenea, să aveți toate datele de care aveți nevoie cu privire la solvabilitatea clienților cu care urmează să lucrați sau le vindeți deja pe credit. Trebuie să înțelegeți că este mult mai important să colectați tot ceea ce este vândut decât să vindeți o cantitate mare.
În factoringul include sarcini de colectare externe, deși buna funcționare depinde de volumul de gestiune care se efectuează și de fluiditatea plății pe care o au clienții.
Dacă ceea ce doriți este să garantați companiei o delincvență scăzută, cheia este factoringul fără resurse, deoarece acordați entitatea întregul risc al operațiunii.
În rezumat
- Avantajele pe care ni le oferă entitatea sunt foarte bune pentru companii, deoarece este capabilă să îmbunătățească pe deplin capacitatea de finanțare a unei companii mari, oferindu-i lichiditate rapidă și finanțând valoarea vânzărilor sale, evitând delincvența.
- În plus, este capabil să îmbunătățească raportul datoriei și să elimine creanțele. Eliminați riscul apariției unor probleme în cadrul companiei din cauza facturilor neîncasate: amintiți-vă că cel mai important lucru nu sunt vânzările mari, ci colectarea a tot ceea ce se vinde.
- Facilitează controlul facturilor și lasă portofoliul de clienți mereu curat.
- Crește eficiența colectării cu 90%.
- Vă permite să planificați tot ce ține de trezorerie și să vă cunoașteți 100% clienții, precum și solvabilitatea în companiile lor.
- Cu toate acestea, în ciuda faptului că este una dintre cele mai bune opțiuni, are și partea sa proastă. Una dintre principalele sunt problemele de cost pe care le generează, deoarece, având grijă de toate costurile suplimentare și problemele externe, acestea trebuie să perceapă comisioane foarte mari.
În cazul în care este un risc foarte mare pentru entitate, aceasta poate refuza acordarea creditului unui client sau poate chiar bloca creditele unei anumite companii. De asemenea, puteți impune un client pentru alocarea de credite; Acest ultim punct apare foarte mult în contractele comerciale.
Facturare electronică și factoring
Dacă aveți opțiunea de a da o factură electronică, factoringul vă ajută și mai mult, deoarece:
- Creșteți posibilitatea de finanțare cu 100%
- Favorizați posibilitatea ca mai multe companii să aibă încredere în dvs.
- Puteți trimite documente electronic și acest lucru poate crește perioada de finanțare
- Formatele care au facturi electronice au deja toate datele necesare pentru a face o reconciliere între facturi și vă oferă opțiunea de a normaliza formatele interbancare.