Unul dintre cele mai dorite obiective pentru utilizatorii băncii este de a elimina o mare parte din cheltuielile implicate în angajarea unui cont de economii. Atât în ceea ce privește comisioanele sale, cât și alte plăți generat de gestionarea și întreținerea acestuia. Vestea bună pentru deținătorii săi este că, începând cu 2 iulie, instituțiile de credit nu vor putea percepe mai mult de 3 euro pe lună în comisioane pentru contul de bază.
Această măsură, care se reflectă deja în Monitorul Oficial al Statului (BOE), va permite utilizatorilor să economisească în fiecare an în jur de 100 și 150 de euro pentru această cheltuială. Cu toate acestea, Banca Spaniei poate actualiza comisioanele maxime stipulate la fiecare doi ani. Deci, nu se poate exclude ca după această scurtă perioadă suma să crească ușor. Niciodată sub sume abuzive, așa cum sa întâmplat până acum.
În momente ca cele actuale, când băncile obțin profituri mai mici ca urmare a reducerii dobânzii la împrumuturi. Deoarece prețul banilor este la cele mai scăzute niveluri din istoria sa, în special la 0%. Ca strategie a Băncii Centrale Europene (BCE) de a încuraja economiile naționale din zona euro. Și acest lucru a condus la faptul că prețurile băncilor de pe piețele de acțiuni au scăzut, de asemenea, la niveluri foarte scăzute. Este suficient să ne amintim că în aceste momente acțiunile de BBVA sunt foarte aproape de 4 euro, când în urmă cu câteva luni erau în jur de 6 sau 7 euro pe acțiune.
Scutirea în comisioane a conturilor
În orice caz, nu a fost să așteptăm punerea în aplicare a acestei măsuri, astfel încât deținătorii acestui produs bancar să poată scăpa de cheltuielile legate de gestionarea sau întreținerea sa. De aproximativ doi ani, o bună parte din ofertă a fost oferită gratuit, deși în schimb este necesară îndeplinirea unei serii de cerințe de bază. Ca și cele pe care le expunem mai jos:
Creșteți loialitatea clienților: prin debitarea directă a salarizării lor sau a veniturilor obișnuite în cazul lucrătorilor independenți.
Captarea economiilor: odată cu contractarea altor produse financiare și printre care se remarcă fonduri de investiții, programe de economii, asigurări și planuri de pensii.
Împuterniciți cei mai buni clienți: există o tendință de eliminare a acestor cheltuieli în conturile de economii ale clienților preferați ai entităților bancare. Adică, cu un sold foarte puternic și că nu au avut niciodată datorii sau numere roșii cu produsele subscrise.
Cele mai importante cheltuieli
Fără îndoială, cea mai comună dintre toate este derivată din gestionarea sa. Cu o taxă anuală care variază între 5 și 20 euro, în funcție de tipul de cont și de condițiile de angajare a acestuia. O altă plată care are un impact mare asupra calculului general al deținătorilor săi este cea legată de un descoperit de cont în soldul acestui produs bancar. Acestea sunt numerele roșii temute și pot duce la colectarea de penalități de până la 20% asupra soldului debitor.
Nu sunt mai puțin importante comisioanele la efectuarea transferurilor și care au un cost de 0,50 la nivel național și aproximativ 1% în cele formalizate în străinătate. Cu toate acestea, această debursare poate fi evitată dacă contractează cele mai adecvate conturi: scutite de comisioane, cu remunerație ridicată sau legate de subscrierea altor produse: asigurări, planuri de investiții sau altele dintre cele comercializate de bănci.
De asemenea, trebuie remarcat faptul că cardurile de credit sau de debit legate de conturi suportă un cost fix pentru întreținerea acestora. Dar este posibil să nu aibă nicio incidență dacă sunt alese produsele care nu conțin niciun fel de taxe de cont. Adică a economii anuale cuprinse între 20 și 80 de euro pentru acest concept. Și că împreună vor influența cu toții o utilizare mai rațională a acestui instrument bancar. Deci, în cele din urmă, este o realitate că costul său este zero, deoarece unele dintre aceste formate sunt disponibile în prezent pentru a opera cu banca prin diferite mișcări contabile.
Cheltuieli în operațiunile bursiere
Operațiunile investitorilor pe piețele de acțiuni au rămas până acum neschimbate. Adică, ele rămân la aceleași constante ca acum câțiva ani. Într-o anumită parte, acestea depind de ratele furnizate de bănci. Cu unele diferențe care pot ajunge până la 20% între unul și altul. Deoarece trebuie remarcat faptul că sunt generate mai multe comisioane și de o natură diferită, așa cum sunt cunoscute de investitorii mici și mijlocii care sunt obișnuiți să opereze cu această clasă de active financiare. Și asta înseamnă să depuneți un efort financiar mai mare pentru a face profitabile economiile lor.
Pe de altă parte, trebuie de asemenea luat în considerare faptul că există o taxă pentru întreținerea acțiunilor în contul bancar. Chiar dacă procentul său este foarte mic este, desigur, o nouă cheltuială cu care va trebui să ne confruntăm atunci când investim pe piețele de acțiuni. Cu o debursare care reprezintă 0,5% din capitalul investit și care se execută regulat în fiecare an. Ei bine, toate aceste taxe sau rate rămân în aceleași marje de intermediere ca înainte. Deși ar putea muta fila în lunile următoare de către instituțiile de credit.
Cursuri forfetare la bursă
În orice caz, investitorii mici și mijlocii au un mecanism de autoapărare pentru a-și limita cheltuielile pe piața de valori. Aceasta este așa-numita rată fixă și, așa cum sugerează și numele său, rulează pentru o sumă fixă de bani în fiecare lună, faceți operațiunile dorite. Atât în mod unic, cât și recurent și chiar în fiecare zi. Acest tip de tarife este foarte recomandat utilizatorilor care efectuați multe mișcări pe piețele de acțiuni în fiecare lună. Pentru că, de fapt, la sfârșitul zilei puteți economisi până la 50% din cheltuielile acestor operațiuni pe piața de valori.
De asemenea, trebuie remarcat faptul că aceste rate forfetare nu sunt activate în toate ofertele de la entitățile bancare. Dacă nu, dimpotrivă, au scăzut în ultimii ani ca urmare a lipsei de interes a băncilor pentru acest tip de strategii de investiții. Până la punctul în care nu sunt atât de frecvente și este mai complex să le detectăm în oferta actuală oferită investitorilor mici și mijlocii. Cu tarife care sunt gestionate într-un interval care variază de la 20 la 50 de euro aproximativ. Indiferent de operațiunile care sunt efectuate pe bursă în fiecare lună.
Tarifele fondurilor de investiții
În orice caz, dacă există un produs care se caracterizează prin răspândirea multor comisioane, acesta nu este altul decât fondurile de investiții. De toată natura, de la capitaluri proprii la fonduri cu venit fix și parcurgerea modelelor alternative. Aceștia pot contempla până la șase tipuri de comisioane, de la gestionare la depozitar. În cazul în care unele dintre ele sunt obligatorii și altele opționale și acest lucru poate scumpi produsul în momentul lichidării acestuia. Fiecare dintre ele se deplasează în marje de intermediere care variază de la 0,5% la 2%. Deși cele mai mari rate sunt rareori îndeplinite, deși sunt autorizate să le execute de către companiile de administrare însărcinate cu pregătirea fondurilor de investiții.
Pe de altă parte, nu se poate uita că pe măsură ce fondul de investiții devine mai complex, comisioanele pe care va trebui să le plătiți de acum înainte vor fi mai mari. De exemplu, un fond de investiții de capital va avea întotdeauna rate mai exigente decât fondurile cu venit fix. În orice caz, este foarte convenabil ca înainte de a formaliza acest produs financiar sunteți informat cu privire la comisiile pe care le încorporează aceste modele pentru investiții. Mai ales pentru a evita o mică surpriză la care nu te așteptai. Toate broșurile fondurilor mutuale conțin informații despre ratele acestor cheltuieli.
În cele din urmă, rețineți că în fondurile de investiții puteți cheltui în total 2% în comisioane și că acestea vă pot cântări investiția în anii următori. Pentru că acesta este cel mai expansiv produs din această caracteristică care îi îngrijorează atât de mult pe investitorii mici și mijlocii. În cazul în care, între două fonduri cu aceleași caracteristici, este necesar să se opteze pentru cel cu cele mai puține comisioane sau cheltuieli încorporate.
Nu este surprinzător că este la urma urmei unul dintre obiectivele utilizatorilor din această clasă de produse, încercând să economisească mai mulți bani. Fiecare dintre ele se deplasează în marje de intermediere care variază de la 0,5% la 2%. Deși cele mai mari rate sunt rareori îndeplinite, deși sunt autorizate să le execute de către companiile de administrare însărcinate cu pregătirea fondurilor de investiții.