Asigurătorii economisiți-le clienților 47,90 € pentru fiecare euro pe care îl alocă pentru a investiga posibile cazuri de fraudă. Aceasta este una dintre concluziile raportului. Frauda asigurărilor spaniole. Anul 2018 care tocmai a fost publicat Investigație cooperativă între entitățile de asigurare (ICEA). Studiul a fost realizat cu informațiile trimise de 41 de asigurători. Aceste entități, care au o cotă de piață de 52%, au detectat anul trecut 175.777 de tentative de fraudă, 20 la fiecare oră.
Această cifră nu corespunde numărul total de fraude au avut loc în Spania în 2018, dar strict cele raportate ICEA de către participanții la studiu. Reprezentarea sa înaltă permite, totuși, să se obțină diverse concluzii despre acest fenomen în țară. Este important de reținut că frauda în asigurări este o infracțiune care dăunează societății în ansamblu.
Studiul arată foarte clar că asigurătorii rezolvă problemele oamenilor cu banii plătiți de clienții lor. Prin urmare, atunci când un fraudator ridică o cerere necorespunzătoare sau exagerată, ceea ce face este să încerce să se îmbogățească în detrimentul celorlalți asigurați cinstiți. Se constată că din 2011 până în 2017, mici fraude au câștigat prezență. Această dinamică a indicat o creștere a tentativelor de fraudă neprofesionale. Dar în 2018 escrocheriile meschine s-au stabilizat. În prezent, puțin peste o treime (36,2%) din tentativele de înșelăciune detectate au implicat cereri de despăgubire mai mici de 500 de euro, iar restul de două treimi (63,8%) au implicat plata unor sume mai mari.
Fraude care pot fi în asigurare
Datele ICEA arată cum a 62,8% din cazurile de fraudă detectate Se dă în asigurarea auto. Predominanța acestei ramuri se datorează prezenței sale ridicate. Nu este surprinzător că este obligatoriu ca autovehiculele să circule cu asigurare. Liniile diverse cuprind încă 30,3% din încercările de înșelătorie. În această categorie se regăsesc polițele de acasă, de afaceri, comunitare, IMM-uri și răspundere civilă. Un alt 5,8% din tentativele de fraudă au loc în liniile de viață, accidente și sănătate. Adică în așa-numita asigurare personală. Dimpotrivă, restul de 1,2% corespunde altor linii de activitate.
Pe de altă parte, studiul mai arată că investiția medie realizată de un asigurător în investigarea fraudei este de 247,90 euro. Cu toate acestea, acest element variază oarecum de la o linie de activitate la alta. Pe asigurare personală (viață, sănătate, casă etc.) cheltuielile medii sunt de 591,10 euro. Între timp, în asigurarea auto se ridică la 379,50 euro. Investigațiile privind tentativa de fraudă în asigurările de proprietate și răspunderea civilă implică o investiție de 153,80 euro. În cele din urmă, în categoria eterogenă „Alte linii” acest element se ridică la 475,90 euro.
Rentabilitatea banilor investiți
Randamentul mediu pe investigație, așa cum este indicat la începutul acestor informații cu privire la sectorul asigurărilor din țara noastră, este de 47,90 euro pentru fiecare euro investit. Dar și aici există variații în funcție de tipul de fraudă care este analizat. În timp ce în asigurările personale se evită plata a 181,60 euro pentru fiecare euro cheltuit pentru cercetare, la categoria „Altele” această sumă este semnificativ mai mică: 38 euro.
Pe de altă parte, tipul de fraudă care este încercat să comită variază, de asemenea, în funcție de tipul de asigurare. În automobileDe exemplu, revendicările disproporționate sunt cel mai frecvent tip de fraudă. Mai exact, acest lucru s-a produs în 37,4% din fraudele analizate. Ascunderea unor leziuni sau daune preexistente urmează ca importanță. Acest lucru se întâmplă în alte 19,4% din cazurile analizate. Fiind o parte foarte relevantă care afectează companiile din această ramură importantă a economiei spaniole. La fel ca în cazul utilizatorilor care contractează această clasă de produse pentru a-și asigura viața sau unele dintre bunurile lor materiale.
Cursuri de asigurare
Printre diferitele polițe, o categorie care include asigurări multi-pericole, cele mai frecvente sunt revendicările simulate (28,2%). Între timp, încercările de înșelătorie cu asigurarea personală (viață, accident sau sănătate) ascund adesea răni sau daune preexistente. Acesta este cazul în 51,9% din cazurile de fraudă din această categorie. În categoria „Altele”, se evidențiază disimularea daunelor preexistente (26,7%) și a cererilor disproporționate (25,1%).
În orice caz, acesta este un sector foarte dinamic în care practic totul poate fi asigurat. De la conținutul unei case până la animale de companie care dețin deținătorii acestui produs de asigurare. Toate acestea, în funcție de nevoile tale reale și în fiecare caz vor fi una diferită. Deși există și unele gospodării care nu au o politică contractată, gândindu-se că economisesc bani în următorii ani. Dincolo de alte considerații tehnice care sunt legate de produsul în sine. Un obicei care se schimbă în ultimii ani ca urmare a schimbării culturii de către gospodăriile spaniole.
Asigurare pentru lucrătorii independenți
Una dintre cele mai mari noutăți din ultimii ani este apariția asigurărilor pentru lucrătorii independenți sau mai bine cunoscuți drept lucrători independenți. Datorită slăbiciunii speciale în care se află acești oameni și că într-un anumit mod au nevoie de un produs de asigurare suplimentar care să le poată proteja în anumite momente din viața lor. Într-o asemenea măsură încât multe carduri de credit poartă asigurări de aceste caracteristici, deși cu plata unei taxe lunare care variază între 10 și 30 de euro. Oferind situații foarte complexe, deoarece acestea sunt impuse chiar de bănci fără consimțământul utilizatorilor.
În orice caz, companiile de asigurări oferă asigurări de accidente pentru lucrătorii independenți care acoperă două asigurări într-una ca și în propunerea anterioară, adică accident și boală. Include acoperire pentru dizabilități profesionale absolute, pentru orice activitate profesională, de până la 60.000 de euro plus un venit lunar de 8 ani, cu o reevaluare anuală de 3%, până la atingerea a aproximativ 20.000 de euro. Pe de altă parte, alți asigurători au decis să dezvolte aceste produse foarte specifice, în acest caz prin asigurarea de accidente pentru acest segment profesional. În care este acoperită decesul prin accident, invaliditate permanentă și temporară sau invaliditate totală sau absolută. Contribuția principală a acestei propuneri este că proprietarul însuși poate alege suma de capital.
Acoperiri opționale
În orice caz, în această clasă de asigurări pentru lucrătorii independenți, se poate contracta o acoperire opțională pentru a-i ajuta să se protejeze de acum înainte. În acest sens, lucrătorii independenți pot contracta ca acoperire opțională așa-numita asigurare de concediu medical, cu următoarele neprevăzute:
Spitalizarea pentru orice cauză: pentru această acoperire, deținătorul poliței ar primi o sumă suplimentară dacă, în caz de boală sau accident, ar fi internat într-un spital pentru cel puțin 24 de ore.
Încetarea activității: În cazul în care persoana asigurată lucrează pe cont propriu și contribuie la asigurarea socială independentă, mutuală, Montepío sau instituție similară, astfel cum este stabilită prin lege, i se va garanta o compensație lunară pentru încetarea involuntară a activității lor.
Protecția plăților
Aceasta din urmă este una dintre opțiunile care au fost dezvoltate din cauza fricii din partea companiilor de asigurări că clienții lor nu vor putea să-și asume plățile lunare ca urmare a unei scăderea veniturilor sau pur și simplu pentru că nu desfășoară nicio activitate profesională sau comercială. Atât de frecvent în anii de după criza economică care a avut loc între 2007 și 2012. Și acest lucru a dus la apariția acestei acoperiri speciale pentru lucrătorii independenți.
În orice caz, utilitatea acestei clase de politici este dată atunci când este subscrisă de partea interesată. Și nu atunci când se impune prin formalizarea altor produse bancare. De exemplu, în cazurile specifice de carduri de credit și de debit sau orice fel de finanțare. Unde poate fi o operație care nu foarte profitabil pentru interesele investitorilor mici și mijlocii. Până la punctul în care poate fi o acțiune impusă de una dintre părțile care alcătuiesc acest proces. Deși, în unele cazuri, implică o cheltuială semnificativă care depășește așteptările companiilor de asigurări.
Pe de altă parte, nu putem uita că contractarea asigurării poate însemna economii semnificative în cazul oricărui incident care poate apărea în orice moment și în orice situație. În unele cazuri, cu sume foarte semnificative, așa cum se întâmplă cu o anumită frecvență cu asigurarea de locuință. În măsura în care puteți evita cheltuielile pentru anumite locuri de muncă acasă, despre care este vorba, până la urmă. Până la punctul că poate fi o acțiune impusă de una dintre părțile care alcătuiesc acest proces. Deși, în unele cazuri, implică o cheltuială semnificativă care depășește așteptările companiilor de asigurări.