Em abril, boa parte dos principais índices do mercado acionário fechou o mês com valorizações, permitindo que os planos de previdência com maior exposição aos papéis experimentem retornos positivos, de acordo com os últimos dados da Associação das Instituições de Investimento Coletivo e Fundos de Pensões (Inverco). Onde se evidencia que a rentabilidade interanual dos planos de renda variável foi de 4,62% e dos planos mistos de renda variável foi de 1,29%.
Este relatório mostra ainda que, no longo prazo, os planos de pensões do sistema individual apresentam uma rentabilidade média anual (líquida de despesas e comissões) de 3,61% e, no médio prazo (5 e 10 anos), apresentam uma rentabilidade de 1,97% e 3,50%, respectivamente. Por outro lado, realça-se que o volume estimado de contribuições e benefícios no mês de abril seria: contribuições brutas de 192,4 milhões de euros e benefícios brutos de 193,1 milhões de euros, com os quais o volume de benefícios líquidos do mês seria atingir 0,8 milhões de euros.
Por outro lado, deve-se ressaltar que este tipo de investimento se destina a complementar o sistema público de previdência no momento da aposentadoria. Com a notável vantagem de que é o próprio participante quem escolhe as contribuições a serem feitas aos planos de previdência. De quantias muito modestas a outras que são realmente exigentes e sempre dependendo das expectativas de recolher a sua aposentadoria nos anos dourados da sua vida. Onde, como aponta a Associação das Instituições de Investimento Coletivo e Fundos de Pensões, é um produto financeiro cada vez mais contratado por pessoas físicas.
Planos de previdência: quando contratá-los?
A primeira dúvida que assalta os possíveis detentores desse produto destinado à aposentadoria é quando eles devem assiná-lo. Nesse aspecto, é claro, não existem regras fixas e muito menos rígidas, por isso fornece uma maior flexibilidade às aspirações dos futuros aposentados. Porque, na verdade, isso pode ser feito a qualquer momento e sem limitação de tempo. Desse ponto de vista, é conveniente saber que os planos de previdência são um produto aberto a qualquer perfil de pequenos e médios poupadores. Ou seja, não há nenhuma classe de restrições em relação a este aspecto.
Em todo caso, para que um plano de previdência seja mais rentável, ele deverá ser formalizado o mais rápido possível. E não quando faltam poucos anos para a aposentadoria, pois não há dúvida de que sua lucratividade será significativamente menor. Nesse sentido, assinar, por exemplo, um plano de previdência com mais de 50 anos é uma boa estratégia para Proteja-se financeiramente desde os 67 anos. Esta é a idade de aposentadoria a partir do ano 2027 e, portanto, será o ponto de referência que você deverá ter para realizar os cálculos sobre o dinheiro que receberá a partir dessa data.
Que tipo de produto é certo para você?
Os planos de previdência, assim como os fundos de investimento, podem ser de vários tipos. Pois, na prática, existem planos de previdência baseados em renda variável, renda fixa, de natureza mista e até modelos denominados alternativos. Sua lucratividade dependerá de como eles respondem ou evoluem em seus respectivos mercados financeiros. Você tem que tomar como fonte de referência para determinar seus prazos de rentabilidade de 10, 20, 25 ou até mais anos. Onde o retorno médio pode ser calculado cerca de 5% ou 6%, embora no final das contas dependerá de muitas variáveis que serão objeto de outro tratamento nas informações.
Em qualquer caso, se você é um perfil defensivo ou conservador O lógico é que você assine um plano de previdência de renda fixa, onde os riscos serão significativamente menores. Mas, por outro lado, não se pode esquecer que a taxa de juros será muito mais limitada e a tal ponto que não poderá ultrapassar patamares em torno de 7%, por exemplo. Em qualquer caso, a escolha vai depender do dinheiro que pretende poupar a partir de agora e da forma como pretende que seja o complemento da pensão. Sob esse ponto de vista, o plano de previdência pode ser agressivo ou moderado e dependendo disso, escolher o melhor modelo do mercado.
Que pensão terei?
Não há dúvida de que saber a previdência que você vai receber do 67 é muito importante para determinar qual plano de previdência você deve formalizar a partir de agora. Porque não é a mesma coisa receber uma pensão de reforma de 1.500 euros mensais do que receber uma pensão não contributiva e cujo valor mal chega aos 450 euros por mês. Neste último caso, você não terá outra escolha a não ser reforçá-lo por meio das economias economizadas em um plano de previdência, qualquer que seja sua natureza. Para, na medida do possível, pelo menos, ter um rendimento mensal de 900 euros. Uma vez somados os rendimentos da pensão não contributiva e os gerados pela contratação deste produto financeiro.
Outro aspecto que você deve avaliar na sua formalização é o que tem a ver com o dinheiro que você pode alocar para este produto financeiro. Dependerá da receita que você recebe todos os meses e nem sempre a mesma situação e necessidade surgirá, pois é fácil de entender do ponto de vista dos usuários. Quanto mais altas suas contribuições, mais dinheiro você arrecada quando chega o momento final da aposentadoria. Em outras palavras, fazer um esforço econômico sempre o compensará. Contanto que você tenha os recursos necessários para fazer frente a esses gastos imprevistos no orçamento familiar ou pessoal.
Aumente pouco a pouco
Existe uma regra de ouro nos planos de previdência que diz que, conforme chegar o momento da aposentadoria, será necessário que você aumente sua cota para os planos de previdência. Para atingir o máximo no últimos anos de sua vida ativa no trabalho. É uma estratégia muito eficaz para o levar a cabo já que pode supor muitos euros adicionais que receberá nos anos dourados da sua vida. Que é no final do dia o que significa aplicar em qualquer estratégia de investimento. Além de outra série de considerações técnicas dos próprios produtos financeiros. Porque a questão é que você obtém uma renda maior nesses momentos precisos.
Por outro lado, é até certo ponto lógico que se você assina um plano de previdência nos últimos anos de sua vida profissional, eles devem renda variavel. Para que assim consiga aumentar a taxa de juro que vai gerar este produto de reforma. Embora esta estimativa de sua lucratividade não tenha que ser cumprida. Porque no final serão os mercados financeiros que colocarão os planos de previdência no seu devido lugar. É tão simples e não vale a pena planejar nesse aspecto. Nem muito menos.
Complementar a previdência pública
A contratação de qualquer plano de previdência tem muitos propósitos e é conveniente que você os leve em consideração a partir de agora para planejar os anos dourados da sua vida. Um dos mais importantes reside no facto de constituir uma verdadeira estratégia de complementação da sua pensão pública, seja ela contributiva ou não. Para que possa tem maior poder de compra a partir de 67 anos. Outra delas é que permite que você tenha outras fontes de renda nesses anos e, portanto, não precise depender da aposentadoria contributiva. Além disso, é um sistema que iguala o salário que você tinha antes de chegar à aposentadoria.
Por outro lado, não se esqueça que é você quem decide o dinheiro que terá para contribuir com os planos de previdência. Quer dizer, você pode planejá-lo com base em suas próprias circunstâncias e o que você vai cobrar pelo sistema público de previdência. Embora a qualquer momento você possa aumentar ou reduzir as taxas ou, melhor dizendo, as contribuições que você aloca para este produto de poupança para indivíduos. Poder escolher entre diferentes modelos comercializados por bancos e seguradoras.
A partir desse cenário geral, existem muitas estratégias que você pode realizar a partir de agora, pois é um produto muito flexível. Que pode ser adaptado a todas as situações em que se encontre envolvido, mesmo quando está desempregado. De perfis de utilizador completamente diferentes e ao contrário de outros produtos que são mais estáticos e não podem ser ajustados ao seu perfil como um exigente deste produto financeiro. Em qualquer caso, será sempre muito benéfico subscrevê-lo para que receba mais dinheiro quando terminar a sua vida ativa de trabalho. Que é, no final das contas, o que está envolvido nesses casos tão especiais. Poder escolher entre diferentes modelos comercializados por bancos e seguradoras.