As taxas de juros moldam a política monetária dos países ou áreas geográficas. A ponto de ter efeitos muito diretos na vida dos cidadãos. Não surpreendentemente, eles estão intimamente relacionados ao preço em dinheiro. No momento, as taxas de juros apresentam uma evolução desigual nos dois lados do Atlântico. Ou seja, seguiram caminhos diferentes nos Estados Unidos e na União Européia, duas das zonas econômicas mais representativas do mundo. E que de certa forma, eles estão condicionando a evolução dos mercados de ações em todo o mundo.
Basicamente, são as taxas de juros que determinam o preço do dinheiro, em um sentido ou outro, como você verá neste artigo. Em qualquer caso, também é conveniente que você leve em consideração que eles são modulados de acordo com a taxa de inflação. Onde o custo de vida é levado em consideração para determinar se é ou não conveniente aumentá-los. Trata-se de um dados econômicos muito importante que tem muitas derivações em vários setores da economia. E que ganharam especial relevância após a crise econômica que se desenvolveu em 2008.
Para você entendê-los melhor, você deve saber que a taxa de juros ou taxa de juros é o preço do dinheiro, ou seja, é o preço a pagar por usar uma determinada quantia em um determinado tempo. É essencial realizar qualquer transação econômica. Por exemplo, na hora de exigir um empréstimo pessoal ou hipoteca. Mas também para detectar a lucratividade de produtos de poupança ou investimento. Pois dependendo de sua evolução, eles irão subir ou descer em uma ou outra intensidade. Mesmo com desempenho praticamente nulo, como está acontecendo no momento.
Taxas de juros: estratégias diferentes
De qualquer forma, o melhor exemplo para explicar o que são taxas de juros é consultar o que as principais autoridades monetárias do mundo estão fazendo. Nesse sentido, o Banco Central Europeu (BCE) decidiu abaixe o preço do dinheiro como uma fórmula para resolver os problemas derivados da crise econômica. Ou seja, o valor do dinheiro nesta zona econômica é atualmente de 0%. Isso significa que os bancos aplicam juros menores aos empréstimos demandados. Por outro lado. Acontece neste momento em que caíram para 7%.
Outro efeito da estratégia monetária na UE é que a rentabilidade dos produtos bancários e de renda fixa cai drasticamente. Ao ponto em que os depósitos a prazo, notas promissórias bancárias ou contas de alto pagamento não são mais eles mal dão a você uma taxa de 0,5%. Tudo isso em conseqüência do preço mais barato do dinheiro neste espaço econômico. Como você deve ter visto, seus efeitos são totalmente diferentes dependendo das necessidades que você exige de sua instituição financeira. Mas, em qualquer caso, afeta seus relacionamentos com o mundo do dinheiro.
Aumento progressivo nos Estados Unidos
Outro cenário muito diferente é o que ocorre do outro lado do Atlântico. Onde as taxas de juros vão subir progressivamente durante este ano. Embora seja de forma lenta até ficar em uma faixa que oscila entre 1,50% e 2%. É a decisão que será feita a partir do reserva federal dos Estados Unidos (FED). Na prática, isso significa algo tão simples quanto que a lucratividade que você obteve com suas economias será mais satisfatória do que até agora. Ao contrário, custará mais a você se financiar de agora em diante. Esse é um cenário gerado a partir da pujança da economia dos Estados Unidos.
Como você deve ter visto, existem dois cenários que apresentam divergências importantes. E que em alguns eles podem beneficiá-lo, enquanto em outros o efeito será completamente oposto. Com um ponto em comum nos dois espaços econômicos, é que a inflação parece estar controlada em função da aplicação dessas medidas monetárias. Porque se não fosse assim, não poderia ter se desenvolvido assim. De qualquer forma, a partir de agora você terá um pouco mais de clareza sobre a incidência das taxas de juros na esfera puramente econômica. Quer verificar outros links de especial importância?
Dependendo da oferta e demanda
Outro aspecto a ser levado em consideração para explicar a importância das taxas de juros baseia-se em uma rígida lei de oferta e demanda, sempre regulada pelos mercados financeiros. Como consequência dessas ações, quanto menor essa taxa de juros, quanto maior a demanda por recursos financeiros e, ao contrário, quanto maior, menor a demanda por esses recursos financeiros. Será um fator prioritário aumentar ou diminuir o preço do dinheiro por meio de qualquer linha de crédito.
Isso significa que você pode encontrar uma taxa de juros mais competitiva ou não no crédito que vai processar em seu banco. E, por outro lado, que suas economias sejam mais bem pagas do que antes e você tenha um capital maior em sua conta de poupança. Como você deve ter visto, a taxa de juros não é apenas uma variável macroeconômica importante, mas também servirá para o relacionamento que você mantém com sua instituição financeira. Através de quase todos os produtos bancários (depósitos a prazo, hipotecas, planos de previdência, contas de poupança, etc.). Com uma incidência muito clara em suas finanças pessoais em qualquer altura.
Sem variações na União Europeia
O Conselho de Governadores do Banco Central Europeu (BCE), contempla para este ano uma revisão das suas previsões de inflação e crescimento para 2018 e 2019, numa primeira estimativa sobre o ano anterior e o que representa que não haverá novidades na política monetária no este importante espaço econômico comum. Nesse sentido, desde o órgão emissor do velho continente a taxa é mantida em 0% com o objetivo principal de garantir condições financeiras favoráveis.
Outra das políticas monetárias mais agressivas é a que está sendo desenvolvida no Japão para tentar impulsionar sua economia. Para que, desta forma, volte à trajetória de crescimento que abandonou há muitos anos e que a levou a adotar uma situação econômica muito especial nas últimas décadas. Bem, neste caso, o Banco do japão decidiu, desde 2016, cortar sua taxa de juros de referência, o que a colocou em território negativo.
Como aproveitar o interesse na bolsa de valores?
Obviamente, as taxas de juros podem ajudá-lo a tornar suas operações lucrativas nos mercados de ações. De diferentes estratégias que você pode aplicar a partir desses momentos precisos. Uma das mais eficazes é abrir posições no momento em que o valor do preço do dinheiro é reduzido. Normalmente mercados financeiros eles reagem com grande euforia a esses tipos de medidas. Com uma reavaliação significativa dos seus principais índices bolsistas por um período de tempo mais do que prolongado. Com um cenário claramente altista que você não pode perder.
Outro dos sistemas que você pode usar baseia-se em abandonar a bolsa nos movimentos opostos. Ou seja, quando houver aumentos nas taxas de intensidade especial. Com uma reação muito negativa dos mercados financeiros. A ponto de fazerem você perder dinheiro em um espaço de tempo muito curto. Por outro lado, você não pode esquecer que esses movimentos corresponder às tendências de baixa de ações. Portanto, eles não são bons companheiros de viagem para tornar as economias lucrativas. Você não terá escolha a não ser procurar outras alternativas de investimento.
Aplicação em produtos bancários
Por outro lado, é conveniente que saiba como se desenvolvem ao longo da vida de uma linha de crédito, seja qual for a sua natureza. Nesse contexto específico, a taxa de juros permanece constante durante toda a duração ou vida do empréstimo. É independente da taxa de juros de mercado atual. Embora se na hora você vá contratá-lo porque vai depender da situação dele nos mercados. Desta forma, pode tirar partido das suas reduções ou, pelo contrário, do seu aumento de preço. Em qualquer caso, é calculado com base na média das taxas de juro dos meses anteriores. Normalmente o seu prazo de reembolso varia de alguns meses a 3 ou 4 anos. Embora em algumas modalidades os períodos possam ser significativamente alongados.
Será o valor que terá de pagar à instituição financeira por o ter abandonado ou por ter emprestado dinheiro. Desta forma, para finalizá-lo, você não terá escolha a não ser pagar o seu retorno, os juros e comissões correspondentes e outras despesas de gestão, se houver. Geralmente através de um sistema constante de parcelas mensais. Embora vá depender se você pode fazer uma amortização antecipada. Nesse sentido, uma diferença de alguns pontos percentuais de pode significar uma economia muito importante no gasto desse produto bancário.