Investir nosso dinheiro corretamente requer que tenhamos em mente diferentes conceitos que nos ajudarão a escolher as opções corretas para investir nosso dinheiro. Dois dos conceitos que encontraremos com mais frequência são os de Renda Fixa e Renda Variável. Para entendê-los corretamente, precisamos ser muito claros sobre os seguintes conceitos:
O que é rentabilidade financeira?
Podemos definir Lucro financeiro como a relação percentual que existe entre os benefícios que obtemos com um investimento de capital próprio. O conceito é de extrema importância para os sócios e proprietários de uma empresa, pois é aquele que indica quanto dinheiro eles ganharão após terem investido.
Neste caso, o conceito se aplica a renda fixa e variável e refere-se aos benefícios (ou receitas) gerados por certos ativos financeiros, como ações, títulos ou letras. A diferença entre os dois tem a ver com o risco que os investidores assumem ao escolher um dos dois.
O que significa investir?
Investir significa depositar nosso dinheiro em diferentes instrumentos financeiros para que eles gerem lucro financeiro. Parte-se da premissa de que investidor é aquele que decide depositar suas economias (ou capital) em um dos produtos financeiros disponíveis no mercado e que mais se adapte às nossas necessidades.
Um exemplo disso são acções, que são um instrumento financeiro porque para as empresas funcionarem precisam de parceiros de investimento que forneçam o dinheiro necessário para iniciar ou continuar operando. Quanto mais bem-sucedida for a empresa, maiores serão os ganhos dos parceiros investidores e maior será a lucratividade.
O que significa nível de incerteza?
Incerteza é aquela que ocorre em uma situação na qual a probabilidade de um determinado evento não é totalmente conhecida. Em finanças, é um conceito amplamente utilizado, uma vez que os investidores procuram ter todos os dados e processos necessários para reduzir ao máximo os nível de incerteza de seus instrumentos financeiros.
O que é risco financeiro?
El risco financeiro Pode ser definida como a probabilidade de ocorrer um evento no qual perdemos nosso capital em maior ou menor grau. Compreende tanto a obtenção de resultados aquém do esperado, quanto a perda total desse capital. existir diferentes tipos de risco e devemos levar todos eles em consideração antes de escolher onde investir:
- Risco de mercado: É aquele que está associado a flutuações nos mercados financeiros.
- Risco de crédito: É a possibilidade de uma das partes do contrato não assumir suas obrigações.
- Risco de liquidez: É aquele que pressupõe que uma das partes contratantes pode não obter a liquidez necessária para assumir as suas obrigações, embora disponha de ativos para o fazer.
- Risco operacional: É o risco que se assume pela possibilidade de ocorrência de perdas financeiras causadas por falhas em processos, pessoas, sistemas ou tecnologia, bem como outros imprevistos.
Como funciona a Renda Fixa?
Para que haja um renda fixa Você deve saber com antecedência os fluxos de receita que um investimento irá gerar. Para que isso seja possível, devem ser investimentos com dados históricos ou medidas de previsão muito precisas. Neste tipo de investimentos insira todos os ativos financeiros e valores mobiliários, como obrigações, notas promissórias, contas e títulos. Também se enquadram nesta categoria aluguel de imóveis e sistemas de poupança como contas de poupança e depósitos a prazo.
No mercado financeiro, Antes de ocorrer a operação desses instrumentos financeiros, é necessária uma negociação prévia para chegar a um acordo sobre as condições e características. Deve-se levar em conta que para adquirir um instrumento de renda fixa devemos estar dispostos a investir grandes quantias de dinheiro, já que o percentual de retorno é muito pequeno, somente investindo grandes quantias veremos ganhos consideráveis em nossa poupança.
La desvantagem de renda fixa é que a rentabilidade gerada é muito inferior à que ocorre com as ações, mas com a grande vantagem de que o risco de perda total ou parcial do capital investido é muito menor. É por isso que se diz que no renda fixa o nível de incerteza É mínimo, uma vez que o percentual de lucratividade esperado é conhecido de antemão e a oscilação desta é quase inexistente.
Normalmente, a renda fixa está sujeita a diferentes condições disponibilidade de dinheiro. É por isso que quando decidimos investir neste tipo de instrumentos financeiros devemos estar cientes de que é um investimento de longo prazo. Isso é muito útil em sistemas de poupança para aposentadoria ou planos de pensão.
Como funciona a renda variável?
Por sua parte, o ações É o que ocorre em investimentos em que não se sabe de antemão o fluxos de renda que irá gerar as operações. Estes podem ser muito altos ou muito baixos, ou mesmo negativos, pois dependem de vários fatores macroeconômicos e microeconômicos, como o desempenho da empresa, o comportamento do mercado ou a evolução da economia.
Alguns exemplos de As ações são ações, fundos mútuos e títulos conversíveis. Embora seja verdade que geralmente investimentos igualitários gerar maior rentabilidade, devemos levar em conta que apresentam um risco maior. Os investimentos em ações são geralmente de curto e médio prazo. Para operá-los, você precisa ter uma mentalidade estável para operar nosso dinheiro com cautela.
La as ações têm um alto nível de incerteza, uma vez que não são conhecidos os dados microeconômicos ou macroeconômicos que podem afetar o desenvolvimento da empresa e, portanto, seu sucesso comercial e financeiro. Em relação ao tempo de transferência deste produto financeiro, descobrimos que minuto a minuto muitos são vendidos ações listadas no mercado financeiro. Outra característica é que neste tipo de investimento podemos investir qualquer quantia de dinheiro, desde quantias muito pequenas até valores que ultrapassam milhões.
Como escolher o tipo de renda que mais nos convém?
Este é um termo chamado Binômio Risco-Lucratividade que cita que quanto maior o risco, maior a lucratividade. À primeira vista poderíamos pensar que neste caso o mais lógico é que todos invistam em uma renda variável com a qual obterão mais rentabilidade. Porém, o fator de risco ela nos diz que as chances são maiores de que o capital investido desapareça completamente. É por isso que muitas pessoas optam por uma renda fixa, em que o risco é zero ou muito pequeno.
Outro fator que devemos levar em consideração ao escolher um Instrumento financeiro é o conforto que cada um deles nos apresenta. Se o melhor para nós é ter certeza de que teremos um capital maior assim que terminar o período de investimento, é melhor escolher um renda fixa que permite aumentar o dinheiro através da geração de interesses. Neste sistema também podemos esquecer o dinheiro investido e deixá-lo crescer sozinho.
No entanto, aquelas pessoas que têm amplo conhecimento sobre o funcionamento do instrumentos de investimentoEles têm o conforto de poderem adquirir grandes somas de dinheiro em um curto espaço de tempo, desde que a operação em que investiram tenha sido bem-sucedida. Essas pessoas não sabem apenas como escolher aqueles investimentos que vão gerar mais rentabilidade, mas também sabe como reagir a um momento de perda de capital para reconquistá-lo e incorrer no mínimo de perdas possível.
Desta forma, podemos concluir que ambos tipos de investimentos têm vantagens significativas em termos de desempenho e liquidez. O melhor a fazer é analisar a situação financeira em que nos encontramos e decidir se o que precisamos é de um investimento em que não tenhamos pressa em recuperar o nosso dinheiro, desde que tenhamos a certeza de que lá estará, ou se queremos obter grandes quantias de dinheiro em pouco tempo sabendo que isso pode nos levar a perder todo o nosso capital, por pequeno ou grande que seja.
O mais recomendado é investir em instrumentos muito renda fixa e renda variável, investigando minuciosamente todo o contexto antes de tomar uma decisão. A maioria dos investidores tem instrumentos financeiros de renda fixa Em que investem de forma formal e estável e de vez em quando assumem riscos por uma renda variável. Ter uma carteira diversificada ajuda-nos a que o nosso capital não dependa inteiramente de um único instrumento financeiro, desde que tenhamos o conhecimento e a experiência necessários para arriscar investir de forma inteligente num instrumento de investimento patrimonial, sabendo que existe um risco que deve ser assumido e ter um plano de ação em caso de perda de capital.