Os fundos de investimento são uma das ferramentas preferidas de muitos pequenos e médios investidores. Como uma alternativa real à baixa rentabilidade apresentada pelos produtos bancários e que se encontram em cerca de níveis mínimos desde muitos anos. Nesse sentido, basta lembrar que os principais produtos bancários (depósitos a prazo fixo, títulos ou contas de alta renda) quase não ultrapassam patamares em torno de 0,5%. Como resultado do preço mais barato do dinheiro e que levou a sua lucratividade a níveis históricos baixos já há vários anos.
Mas em qualquer caso, as decisões são sempre direcionadas para fundos de investimento de renda variável e fixa. Eles são os mais conhecidos e onde o fluxos monetários dos usuários, em detrimento do resto. Mas é preciso lembrar que há vida além desses modelos de investimento dentro dos próprios fundos. Para que você se abra a novas oportunidades de negócios, vamos expô-lo a outra classe de fundos de investimento que você pode inscrever a partir de agora. Não é de surpreender que eles possam ajudá-lo a se livrar de mais de um problema nos próximos meses.
Muitos desses fundos mútuos são realmente muito tradicionais, mas outros, é claro, eles vão te surpreender com sua originalidade e até mesmo para os ativos financeiros que incluem em sua carteira de investimentos. Porque se trata de que você pode fazer economias lucrativas acima dos retornos oferecidos pelos produtos bancários. Em todo caso, há uma coisa que você deve deixar bem claro a partir de agora: esses produtos de poupança não garantem nenhum retorno fixo. Do contrário, pelo contrário, dependerá da evolução dos mercados financeiros.
Distribuição por ativos financeiros
Em relação à sua carteira de investimentos, deve-se observar que o patrimônio por categorias das CIIs em todo o mundo ao final de 2018 está distribuída da seguinte forma: renda variável representa 45,4%, renda fixa 20,5%, mista 12,5%, monetária 11,9%, imobiliário 1,6% e o restante 8,0%. O patrimônio líquido investido em ETFs em todo o mundo aumentou novamente e ficou em 4,4 trilhões de euros em setembro de 2018, de 3,87 em dezembro do ano anterior. Destes, 80% são de renda variável e 16% de renda fixa.
No que diz respeito à assinaturas líquidas Até 2018 são de 791.308 milhões de euros (153.401 milhões de euros no terceiro trimestre), abaixo dos 1,81 mil milhões de euros do mesmo período de 2017. Das subscrições líquidas em CIS acumuladas até setembro de 2018, 36,7% correspondem a IICs europeias. Por países, vale destacar a captação líquida de 276.477 milhões de OICVM nos Estados Unidos (34,9% do total global do ano), principalmente com foco em Renda Fixa e Ações OICVM
Fundos de investimento: monetários
Este é um dos modelos tradicionais por excelência do cenário de investimento, embora com o problema de a sua rentabilidade até agora ser mínima. Com margens de intermediação de apenas alguns alguns décimos de porcentagem no melhor dos casos. Refere-se a fundos de investimento baseados no euro, que é o produto mais estável e longe de movimentos de instabilidade e talvez até com a volatilidade tão típica dos fundos de investimento em ações.
A volatilidade presente nos mercados financeiros nos últimos meses voltou a influenciar negativamente na evolução da ativos de fundo de investimento durante o mês de novembro. Assim, o volume de ativos dos fundos de investimento mobiliário registou um decréscimo de 1.382 milhões de euros em novembro, situando-se em 265.140 milhões de euros, menos 0,5% do que em outubro. No conjunto de 2018 e apesar do fraco desempenho dos mercados em 2018, os ativos dos fundos de investimento registaram um crescimento de 2.017 milhões de euros, mais 0,8% do que no final de 2017.
Fundos garantidos
Dentro desta classe de produtos destinado ao investimento mais clássico Não se pode esquecer que os fundos garantidos desempenham um papel muito importante no recrutamento de pequenos e médios investidores. Por um motivo muito simples e é que são os únicos que garantem uma performance fixa todos os anos. Por outro lado, não se pode esquecer que os fundos garantidos lideraram o ranking de subscrições líquidas do mês de novembro com 252 milhões de euros e acumularam no ano 266 milhões de euros.
Essa classe de fundos de investimento proporciona maior segurança aos pequenos e médios investidores, entre outros motivos porque o preservação do capital investido acima de outras considerações. Por exemplo, o aumento da lucratividade nesta classe de produto que tem maior predileção entre os usuários em nosso país. Em todo o caso, importa também ter em consideração a partir de agora que esta classe de fundos de investimento se caracteriza fundamentalmente pela sua baixa volatilidade.
Fundos socialmente responsáveis
Eles são uma das grandes incógnitas dos investidores quando podem ser tão lucrativos quanto os demais. Mas com uma diferença substancial e isso é que esta modalidade tão atípica se baseia na escolha de outros critérios para compor seu portfólio. Ou seja, dependendo de critérios ambientais, governança social e corporativa, entre outras formas de opção por um modelo de investimento. A grande contribuição dessa classe de produtos é que eles permitem que os participantes sejam consistentes com sua forma de pensar ou simplesmente entender a vida.
Por outro lado, os chamados fundos socialmente responsáveis estão sendo comercializados com maior frequência entre os gestores de fundos. Um desses exemplos é representado pelo fundo BBVA Sustentável voltado para investidores de perfil conservador, gerenciado com critérios SRI que completa a gama de fundos socialmente responsáveis. Outra opção é o Futuro Sustentável, que é um fundo global de alocação de ativos que investe em dívida pública, crédito e ações aplicando critérios ESG de governos e empresas.
Com base na volatilidade
É do conhecimento de todos que o último ano não foi muito positivo para o setor de fundos de investimento, que terminou em negativo. Em todas as modalidades, tanto em renda variável quanto em renda fixa ou mesmo a partir de modelos alternativos de investimento. Se este ano fosse igual, a solução poderia vir de outro dos fundos de investimento menos conhecidos dos pequenos e médios investidores, como os baseados na volatilidade. Na medida em que eles podem ser o mais rentável dentro do momento conjuntural atual.
Nesse sentido, enquanto os mercados de ações apresentarem maior instabilidade, esses fundos especiais de investimento se comportarão melhor. Uma pequena parte do nosso capital disponível pode ser usada para abrir posições nestes ativos financeiros tão especial e tentar melhorar a demonstração do resultado a partir de agora. Embora também seja verdade que suas operações apresentam um risco maior e que não haverá escolha senão controlá-lo através de um acompanhamento pontual de suas posições. Mesmo que haja necessidade de transferência para outra modalidade dentro dos fundos de investimento.
Fundos imobiliários
Pode ser hora de investir no tijolo novamente e obter ganhos de capital por meio desse tipo de operação nos mercados financeiros. Não surpreendentemente, essas operações cresceram 13% no ano passado, embora possa haver pequenas variações a partir de agora. Nesse sentido, diversos estudos e relatórios do setor sugerem que em 2019 os preços da habitação subam, passando de 1.650 euros por metro quadrado que está atualmente a ser comercializado para cerca de 1.800 euros por metro quadrado.
Em todo caso, parece um desvio menos intenso do que o gerado nos anos anteriores. Agora o que é preciso verificar é se este ano haverá um ponto de inflexão na compra e venda de casas. Neste sentido, existe um bom número de fundos de investimento especializados neste importante setor da economia espanhola. Embora tenham comissões mais fortes do que nos demais modelos de investimento.
Por outro lado, também é possível combinar essa estratégia com outros ativos financeiros, tanto de renda variável quanto de renda fixa. Como fórmula para diversificar os investimentos caso a instabilidade se instale de forma permanente nos mercados financeiros. Desta forma, não há dúvidas de que estará protegendo sua poupança de forma mais correta e eficaz. Para além de outras considerações técnicas e talvez também do ponto de vista dos seus fundamentos. De qualquer forma, será mais um dos modelos de fundos de investimento que deverão ser tidos em consideração neste ano que se apresenta com muitas dúvidas.
Nesse sentido, diversos estudos e relatórios do setor sugerem que em 2019 os preços da habitação subam, passando de 1.650 euros por metro quadrado que está atualmente a ser comercializado para cerca de 1.800 euros por metro quadrado.