A decisão do Banco Central Europeu (BCE) de aumentar a taxa de juros A partir de 2019, será um revés para os usuários que farão um empréstimo nos próximos meses. Para qualquer tipo de financiamento: empréstimo pessoal, para consumo, rápido, hipoteca ou por meio de cartão bancário. Na proporção que vou depender da intensidade desses aumentos empreendidos pelas organizações autônomas. De qualquer forma, será uma má notícia para os usuários do banco que estão em posição de fazer empréstimos.
Embora esta medida monetária seja muito benéfica para os poupadores por Aumentar o desempenho sobre o patrimônio armazenado nos diversos produtos bancários (depósitos a prazo, notas promissórias comerciais ou contas de alta renda). Eles verão que nos próximos meses seus juros aumentarão na proporção dos aumentos do preço do dinheiro. Porque em pouco tempo será mais lucrativo tornar rentável a poupança por meio das várias estratégias fornecidas pelos bancos.
Bem o contrário do que acontecerá com as pessoas que procuram qualquer linha de crédito em seu banco. Porque o condições de contratação desses produtos bancários. Neste momento, o juro médio anual deste modelo de financiación Varia entre 6% e 11% para o crédito pessoal e com diferenciais inferiores a 2% para o crédito à habitação. Bem, essas margens comerciais levarão muito tempo para que as entidades financeiras se apliquem. Por uma razão tão simples como a de que a época do dinheiro barato acabou este ano.
Aumento dos juros sobre empréstimos
O efeito mais imediato das decisões dos órgãos comunitários será que em 2019 a taxa média de empréstimos aumentará por alguns décimos de porcentagem em relação às taxas atuais. Na prática, isto significa que, para uma procura de 10.000 euros, os utilizadores terão de pagar um suplemento de cerca de 25 euros aproximadamente por mês. Para além do aumento do custo com comissões e outras despesas na gestão destes produtos bancários. Como por exemplo, aqueles derivados do estudo, cancelamento antecipado ou sub-rogação.
Por outro lado, um aspecto que deve ser levado em consideração é que esses aumentos nas taxas de juros não afetarão os clientes que atualmente possuem um produto com essas características formalizado. Isso afetará apenas os usuários que irão processá-lo da aplicação desses uploads em qualquer tipo de crédito. É uma pequena diferença que você tem que saber para saber a intensidade e o processo dessa medida monetária. Quanto à data de subida do preço do dinheiro, ainda não existe um dia fixo, embora os especialistas decidam que isso ocorrerá no primeiro trimestre de 2019. Um fator que vai afetar a tendência de venda nos mercados acionários.
Bolsas serão afetadas
Um efeito colateral desta medida monetária será o que afetar os mercados bolsistas nacionais. Com uma desvalorização do preço dos valores do mercado financeiro como consequência dos problemas que terão empresas para se financiarem de agora em diante. Não é de surpreender que eles tenham que pagar mais para ter dinheiro para realizar qualquer uma de suas operações comerciais. Este é um aspecto a ser levado em consideração pelos pequenos e médios investidores que pretendem abrir posições no mercado acionário. Neste sentido, os investidores serão mais uma das principais vítimas da subida das taxas de juro na zona euro e, consequentemente, também em Espanha.
Por outro lado, também é muito importante mencionar que esta medida monetária é muito prejudicial ao tecido produtivo do país porque as empresas têm que fazer um esforço financeiro maior para se financiar. Fator que pode afetar o nível de endividamento dos mesmos, uma vez que não terão escolha a não ser arcar com taxas de juros mais elevadas sobre os empréstimos que demandarão nos cenários mais expansivos em termos de financiamento e realização de novos projetos de Negócios.
Quando os uploads começarão?
A resposta que boa parte dos usuários espanhóis precisa saber é o momento em que ocorrerá essa alta de juros. Bem, no momento não há uma data bem definida, mas todas as perspectivas apontam para o fato de que será nos primeiros meses do próximo ano onde se perceberão os aumentos nas linhas de crédito concedidas pelos bancos. É assim que é descartado pelas últimas notas oferecidas pelo banco emissor do velho continente. Em qualquer caso, uma coisa é certa e é que esta medida não será atrasado por muitos meses mais. Portanto, é necessário esperar que os créditos mais caros comecem a ser comercializados mais cedo ou mais tarde.
Por outro lado, esta medida afetará qualquer linha de crédito e sem exceção. Portanto, você não poderá se esconder deste plano monetário que será realizado muito em breve. Se você for exigir um empréstimo nos próximos dias, não terá escolha a não ser assumir que esse é o cenário que irá encontrar. Ou seja, você terá que pagar mais na concessão de qualquer tipo de financiamento, sem exceção. Onde você pode até ter que pagar comissões e despesas mais expansivas em sua gestão ou manutenção do que até agora.
E quanto a hipotecas?
O crédito hipotecário seguirá o mesmo processo e praticamente sem diferenças em relação a outras linhas de crédito mais tradicionais. Neste sentido, os aumentos já começaram no setor hipotecário devido aos aumentos ocorridos no índice de referência europeu para esta classe de produtos financeiros, o Euribor. Ele vem crescendo há nove meses consecutivos, como um ponto de inflexão para as quedas ocorridas nos últimos anos. Claro, podemos dizer que esta fonte de referência para a contratação de crédito à habitação atingiu o seu fundo há vários meses.
Nas hipotecas de taxa variável as consequências são imediatas, uma vez que os candidatos já pagam alguns euros a mais nas suas prestações mensais. Montante que irá aumentar pouco antes de uma subida mais intensa da Euribor e que sem dúvida conduzirá ao seu Esforço econômico estar crescendo a partir de agora. Portanto, não é surpreendente que cada vez mais usuários de bancos estejam optando por uma hipoteca de taxa fixa. Onde você sempre pagará a mesma mensalidade, aconteça o que acontecer nos mercados financeiros a partir de agora.
A demanda por crédito cresce
Este ano verificou-se um aumento significativo das operações na concessão de crédito, num ambiente de nítida melhoria da situação conjuntural do nosso país e sobretudo devido à diminuição significativa da chamada ativos duvidosos. Isso fez com que a demanda por essa classe de produtos bancários crescesse mais rápido do que o esperado pelos analistas de mercado. Mas logo descobrirão que suas condições mudaram significativamente. Este fato pode desacelerar o número de transações assinadas pelos clientes, embora sua intensidade seja desconhecida no momento.
Ao contrário, outro dado bastante relevante que explica esse cenário é que o endividamento das famílias espanholas bateu um novo recorde histórico no final do ano passado, segundo dados do Banco da Espanha. O inquérito realizado pelo Banco de Espanha mostra também que, após a série de incumprimentos decorrentes da crise, os níveis de inadimplência pouco influenciam na determinação das condições que os bancos têm para a homologação dos créditos reclamados. Embora esta situação possa estar a acabar devido ao aumento mais do que certo dos juros de qualquer linha de crédito em Espanha.
Relaxamento nas concessões
Portanto, e diante dessa conjuntura conjuntural, não é de se estranhar que o Banco Central Europeu (BCE) tenha afirmado em seu último levantamento sobre crédito bancário que estava em condições de certa flexibilização frente à demanda por esse produto por grande parte dos bancos. usuários e que foi detectado neste ano. O resultado final é que a demanda deles cresceu notavelmente.
Ainda que seja necessário esclarecer que as instituições de crédito preveem que os padrões da concessão se enrijecerão a partir do último trimestre deste e dos anos seguintes. "A pressão competitiva e a percepção de risco tiveram um impacto mitigador sobre os padrões de crédito", disse o BCE em comunicado. No que se espera, pode se tornar o próximo cenário que os clientes terão a partir de alguns meses.