Os fundos de investimento são um dos ferramentas preferidas por boa parte dos pequenos e médios investidores. Mas em sua forma estruturada, apresenta um formato onde a rentabilidade pode ser maior do que nos modelos tradicionais. Porém, traz mais riscos nas operações por se tratar de um produto financeiro muito mais complexo e que exige o conhecimento dos usuários. É precisamente por esta razão que não é adequado para todos os perfis de pequenos e médios investidores. Mas sim para quem tem mais experiência neste tipo de movimento nos mercados financeiros.
Produtos estruturados são definitivamente uma estratégia muito eficaz para superar o fraco desempenho oferecido atualmente pelo produtos bancários. Por exemplo, contas de alta renda, depósitos a prazo ou qualquer outro derivado da dívida pública. Onde em todos eles o nível de 1% quase não é ultrapassado devido ao preço mais barato do dinheiro na zona euro. A ponto de serem produtos lucrativos para poupadores em geral
Por outro lado, importa referir que os produtos estruturados caracterizam-se especialmente pela sua própria estrutura, a ponto de se diferenciarem dos fundos de investimento mais convencionais. Nesse sentido, eles consistem no união de dois ou mais produtos financeiros sob o mesmo projeto ou estrutura. Normalmente, o mais comum é uma combinação de um produto de renda fixa mais um ou mais derivativos. Como consequência dessa abordagem, é muito mais complexo do que os outros. E como é lógico entender, eles têm um risco elevado, pois não garantem um retorno fixo todos os anos.
Tipos de produtos estruturados
Se nos ajustarmos ao risco que essa classe de produtos pode acarretar, vemos que ela pode ser diferenciada em dois grupos muito bem definidos e que são os que expomos a seguir:
Produtos estruturados com garantia de capital No vencimento: são os produtos financeiros responsáveis por devolver todo o capital investido no vencimento. Em qualquer caso, são os que menos perigos geram aos pequenos e médios investidores, uma vez que também são regulados pelo próprio Banco de Espanha e estão cobertos pelo Fundo de Garantia de Depósitos. Na prática, isso significa que nos garantem até 100.000 euros por pessoa e produto, como é o caso dos depósitos bancários a prazo fixo.
O outro modelo, mais complexo claro, é aquele que se refere a produtos estruturados com risco. Neste caso, são aqueles que eles não têm garantia de capital no vencimento e cujo retorno será condicionado pela evolução do ativo subjacente. Este é o factor determinante de que sejam mais complexas e que possam até fazer com que perca dinheiro nas posições que nelas abriu. À semelhança do modelo anterior, são regulados pelo próprio Banco de Espanha e estão cobertos pelo Fundo de Garantia de Depósitos. É a maior das garantias oferecidas aos seus titulares.
Investimento de juros fixos
Se o que você busca é segurança para seu investimento acima de outras características, esta é uma modalidade que pode satisfazer seus anseios. Não em vão, você tem que analisar que no final do dia estará investindo seu dinheiro em um depósito a juros fixos e garantidos. Mas se o que você quer, ao contrário, é maior lucratividade, também existem formatos que respeitam essa decisão no setor de depósitos estruturados. Ou seja, você investirá em um depósito estruturado com juros variáveis.
No caso de depósito fixo, a rentabilidade estará sempre garantida. Ao contrário, no caso de tanque variável, os juros serão determinados pela evolução dos índices do ativo em que o investimento foi efetuado. Esta é uma diferença substancial entre as duas estratégias de investimento. Mas sem sair do mesmo produto, naquela que é uma de suas principais características em relação aos demais produtos destinados a investimento. Um fator que pode atrair um bom número de clientes para esses formatos que vêm sendo desenhados pelos bancos nos últimos anos.
Renda fixa todos os anos
Outra das características mais relevantes deste importante produto bancário é a sua rentabilidade. Porque de fato, em geral, garantia até 1% superior ao valor do depósito vinculado, independentemente da modalidade de aplicação escolhida pelo próprio cliente do banco. Por outro lado, deve-se ressaltar também que em caso de morte por acidente, o benefício adicional será de 51%. Já nos depósitos a taxa fixa, será promovido pela taxa de juro fixa garantida, e nos estruturados pela evolução dos índices contemplados em cada um dos prazos de garantia estabelecidos no ativo vinculado.
Por outro lado, é muito interessante saber o que cobre o seguro de vida associado. Bem, no caso morte do segurado, o seguro oferece um benefício adicional de 1% dos bens vinculados ao investimento, independentemente da causa do óbito, com limites por idade. Em caso de morte por acidente, o benefício adicional será de 51% do valor do investimento.
Recuperar o capital depositado
Uma das perguntas que muitos dos possíveis detentores deste produto financeiro se colocam é se é realmente possível recuperar o dinheiro antes da expiração. Pois bem, nesse sentido, deve-se destacar que em cada emissão está especificada a possibilidade de resgate antecipado. O valor de resgate será baseado no valor de mercado dos ativos associados. No entanto, é possível que esses modelos de investimento não possam ser subscritos fora do período de comercialização. E no qual, não haverá escolha senão aguardar uma nova data de emissão desses fundos de investimento garantidos.
Ao contrário, existe também a possibilidade real de que esses recursos sejam formalizados fora dos prazos. Mas com uma desvantagem séria é que eles podem ser penalizado com comissões muito altas e acima do normal. A ponto de comprometer a rentabilidade final desse fundo de investimento tão especial. Concluindo que não é uma operação lucrativa, longe disso. Em vez disso, carrega um interesse que será muito deficiente de todos os pontos de vista.
Tipos de fundos garantidos
De qualquer maneira, esta alternativa para investir garante 100% do investimento inicial do participante. Embora também seja muito valorizado o fato de que no final pode haver ou não uma rentabilidade extra. Por meio de duas classes de estratégias de investimento, que é representado pelo rendimento fixo e, claro, o rendimento variável. Relativamente ao primeiro dos formatos, importa referir que, para além do capital, a entidade gestora garante a obtenção de uma rentabilidade adicional, normalmente expressa numa taxa de juro que pode atingir 1% ou 2%.
Com relação aos fundos de retorno variável, as abordagens são substancialmente diferentes, como você verá a seguir. Porque, de fato, como aqueles de rendimento fixo, garantir a capital além da possibilidade de obter um retorno extra com base na evolução de um índice ou ação. Nestes cenários, a estratégia baseia-se no cumprimento de metas mínimas em relação ao preço das ações, setores ou índices do mercado acionário. Nesse sentido, esses fundos se assemelham muito aos depósitos vinculados a ativos financeiros cotados em bolsas de valores.
Rentabilidade adicional?
Outra das abordagens mais generalizadas entre os pequenos e médios é o representa o enunciado desta questão. Bem, a chave principal está no fato de que eles podem ou não cumprir uma série de condições para recuperar seus Pagamento inicial, sem perdas associadas. Nesse sentido, não haverá outra escolha senão analisar detalhadamente tudo o que se relaciona com a sua composição e estrutura, pois pode lhe dar mais do que uma surpresa nestes momentos. Não é um produto fácil de manusear e você não terá escolha a não ser conhecer sua mecânica com alguma profundidade.
Por outro lado, não se deve esquecer que os chamados fundos garantidos são negociados por um período de período específico de tempo, sendo em muitos casos impossível fazer parte dela uma vez fechada esta janela de marketing. A partir deste cenário, é necessário que você seja avisado antes de assinar o contrato desse produto financeiro especial para que você não tenha nenhuma surpresa a partir de agora.
Assim como é necessário que a garantia seja efetiva, não teremos perdas em nosso capital se as condições de mercado forem adversas. Onde, na maioria dos casos, você terá que esperar até o fim. Com prazos de permanência que variam num intervalo que vai de 3 a 5 anos.