Quando você tem um empréstimo hipotecário em nome de qualquer banco, a qualquer momento que você precisar, você pode tentar fazer um renegociação para conseguir condições mais favoráveis com a entidade, por meio de um processo denominado modificando a novação.
Além disso, por meio de outro processo, você pode escolher leve seu empréstimo hipotecário para outro banco que você preferir, este processo é chamada de barriga de aluguelIsso pode ser feito quando o outro banco oferece melhores taxas de juros e / ou termos de empréstimo do que o banco atual onde sua hipoteca está localizada. Porém, o banco original Você pode evitar a barriga de aluguel se estiver combinar ou oferecer melhor com a da segunda entidade na qual você deseja aplicar a mudança; isso é chamado barriga de aluguel enervada.
No início do processo de mudança de hipoteca O banco tem o prazo de 15 dias para inervar, contados a partir da notificação notarial, devendo comparecer perante o notário informando sua intenção, no qual deve endossar em dez dias úteis entregando ao suposto devedor por escrito Oferta vinculativa em que se expressa a equalização ou melhoria das condições hipotecárias.
Depois, para que o efeitos da barriga de aluguel será suficiente que o novo banco pagar ao anterior o saldo devedor do empréstimo, bem como todos os juros vencidos e também as comissões exigidas, bem como formalizar a sub-rogação por meio de escritura pública em cartório.
Deve-se levar em consideração que, em ambos os processos, novação e sub-rogação eles têm um custo, que geralmente é mais alto na barriga de aluguel. Esses custos podem implicar taxas notariais e de registro, algumas comissões bancárias ou fiscais e são limitadas por lei.
Tudo explicado acima é basicamente o processo de mudança de hipoteca bancária, junto com alguma terminologia que você possa precisar para apoiá-lo no processo. O troca de hipotecas entre bancos Pode ser um processo demorado e ter alguns custos, entretanto, tem muitas vantagens que podem parecer benéficas para você. melhore o seu contrato de hipoteca, e economizar a maior quantidade de dinheiro, a curto e médio prazo.
O principal objetivo de mudar de banco é conseguir um contrato que tenha melhores condições, e assim pagar um valor total menor pela hipoteca, mas para isso temos que encontrar um banco que nos ofereça um melhor oferta de ligação. Portanto, antes de tomar a decisão de mudar de banco, é importante fazer um bom pesquisa de banco e condições Dentro deles. Para tal, podem ser utilizados sites de compra de hipotecas online como o HelpMyCash.com, uma vez que permite a procura de informação sobre todas as hipotecas de forma rápida e sem sair de casa.
Antes de entrarmos em outros detalhes sobre o mudança de hipoteca Também é importante revisar quais são as vantagens e quando é melhor para nós mudar de banco.
Vantagens de mudar a hipoteca bancária
Modificar interesses:
Algumas das principais razões pelas quais as pessoas decidem fazer o processo de mudança de hipoteca de banco é o facto de poder alterar a taxa de juro, o que implica uma poupança considerável, ao permitir modificações quer na diferença, nos benchmarks, quer na taxa de juro do banco.
Uma ajuda para negociar:
Outra maneira de usar o sub-rogação de hipotecas é como uma técnica para negociar melhores condições, usando como ameaça a intenção de mudar a hipoteca para outro banco em melhores condições. Diante da possível perda de um cliente, o banco pode querer se equiparar às condições de outro banco credor, porém, deve-se levar em conta que o banco não pode ceder para dar melhores condições, e esse processo envolve uma série de consideráveis despesas, é preciso ter muita clareza sobre as condições a serem negociadas, além de ter clareza sobre as possíveis consequências. E caso pareça não ser conveniente, é melhor usar algum outro tipo de processo.
Elimine cláusulas abusivas:
Ao mudar de um hipoteca do banco Você tem a oportunidade de eliminar as cláusulas abusivas das quais não se beneficia, como a conhecida cláusula de piso, ou os juros que são muito altos, como os juros de mora. Esta é uma das opções que beneficia os clientes que solicitam a retirada do floor clause, mas o seu banco não desiste e se recusa a efectuar a novação da hipoteca.
Prolongue o prazo:
Al mudar uma hipoteca de banco Você terá a oportunidade de aumentar o prazo do empréstimo, até o máximo que a nova entidade permitir. E assim reduza o valor mensal da sua mensalidade.
Vale a pena mudar a hipoteca do banco
Se você quiser sub-rogar a hipoteca do seu banco É preciso levar em conta que isso vai envolver algumas despesas, começando pela comissão da sub-rogação, que nessa sub-rogação só se pode alterar a taxa de juros e o prazo, ou uma combinação dos dois. Se o que você tem em mente é mudar mais coisas, isso não seria mais uma sub-rogação, mas uma novação ou cancelamento para uma nova formalização para algo consideravelmente mais caro; Então você tem que focar nessas mudanças que podem ser feitas e deixar de lado o que está fora do escopo da barriga de aluguel, como a expansão da capital, que está muito além disso.
No caso de chegar a um acordo em que o as condições melhoram consideravelmente no novo banco para o qual está prevista a alteração da hipoteca, o procedimento de sub-rogação terá um custo que ronda os 150 euros aproximadamente. Antes era gratuito, mas agora mudou.
Deve-se levar em consideração que, propor uma mudança de hipoteca, Se você pagou o seguro de cinco anos com um prêmio financiado, o banco não irá devolver o prêmio não consumido do restante da vida do seguro.
Além do que o risco de mudança de hipoteca, e tendo em conta tudo o que é necessário para o levar a cabo, este processo fica ao critério de cada um. Se você conseguir um bom acordo com outro banco e a melhoria das condições que você tem no seu banco atual, e isso significar uma economia a curto e médio prazo para você, a troca da hipoteca bancária pode valer totalmente a pena.
Passos para mudar a hipoteca do banco
Procure alternativas:
Se as prestações mensais dos primeiros três anos da hipoteca tiverem sido pagas sem problemas, eles poderão aplicar uma sub-rogação de nosso empréstimo hipotecário e mude para outro banco. Portanto, o primeiro passo é procurar os bancos que ofereçam melhores ofertas e compará-los para avaliar se melhoram as nossas condições actuais e se nos aceitam como clientes. Um método para busca rápida e fácil de hipotecas, é usar uma plataforma online gratuita para compradores de hipotecas, como HelpMyCash.com
Aguarde a oferta vinculativa:
Por já termos escolhido o novo banco que queremos sub-rogar nossa hipoteca, devemos enviar um pedido de sub-rogação. Caso o banco aceite este pedido, tem o prazo de 7 dias para poder apresentar uma oferta que inclua as novas condições a serem discutidas.
No momento em que esta oferta chegar até nós, teremos um prazo de 10 dias para decidir se estas novas condições nos interessam ou não nos convenceram.
Aguarde a contra-oferta do nosso banco:
Neste ponto do processo, nosso banco já sabe que planejamos o mudar a hipoteca para outro banco, então é hora de você enervar a sub-rogação e nos apresentar uma oferta de novação para evitar que mudemos de banco. Se a oferta de novação oferecida por nosso banco atual for melhor ou igual a condições do novo banco, nosso processo de sub-rogação ficará paralisado e não poderemos alterar a hipoteca bancária. Mas se o banco não apresentar uma oferta melhor, a sub-rogação continuará e a hipoteca do banco será alterada.
O processo é na verdade muito mais fácil do que parece, assim que você encontrar outra entidade que faça uma oferta melhor que melhore seu condições atuais da hipoteca do seu banco, calcule quanto será o custo do processo, e compare com a economia que você receberá no curto, médio e longo prazo, você poderá rapidamente perceber se é conveniente fazer a troca da hipoteca por outra Banco. Portanto, você pode ter certeza que este processo é possível e dependendo do seu caso, você pode economizar muito dinheiro; portanto, não tenha medo de negociar e buscar melhores condições para sua hipoteca.