Um dos produtos estrela do ano passado, 2017, foram os fundos de investimento. De qualquer natureza, desde as baseadas em renda fixa até as variáveis. Sem esquecer os alternativos ou mesmo os mistos. São muitas as razões para explicar estes novos hábitos dos pequenos e médios investidores espanhóis. Por meio deste artigo, você terá as chaves necessárias para entender essa mudança de tendência no mundo do dinheiro.
Se há uma primeira explicação para este facto no investimento, é devido à falta de desempenho nos principais produtos bancários destinados à poupança. Entre eles, depósitos a prazo, contas de alto rendimento, notas promissórias ou dívidas públicas de vários tipos. Com retornos sobre a economia que não ultrapassam os níveis de 1%. Muito menos em alguns deles. Como uma reação ao processo de preço mais barato do dinheiro. Promovido pelo Banco Central Europeu (BCE). E isso o colocou em 0%.
Boa parte do capital desses modelos de poupança foi desviada, no último ano, para fundos de investimento. Por meio de movimentos muito agressivos que levaram a novas estratégias de investimento. Ao que tudo indica, neste novo ano que iniciamos, continuará a seguir a mesma tendência. Inclusive fortalecimento em fundos de investimento vinculados às principais bolsas de valores. Não só nacional, mas de outros lugares do mundo.
Acumulação de fundos em dezembro
Um dos últimos dados que 2016 não deixou é que o mês de dezembro virou segundo melhor ano para a indústria de fundos mútuos, de acordo com os dados fornecidos pela Imantia Capital. Especificamente, aumentou nada menos que 4.360 milhões de euros. Este número indica um interesse progressivo por parte de todos os perfis de investidores. Dos mais agressivos do mercado, aos moderados. Em consequência dos muitos fundos de investimento disponíveis neste momento.
O boom desse produto financeiro nos últimos meses é evidente. Desta forma, o setor fechou o exercício de 2016 com um crescimento patrimonial de 14.210 milhões de euros. Na prática, isso significa que durante este ano aumentou em 50%, em comparação com o ano passado. No que se configura como o quarto aumento consecutivo no influxo de capitais para qualquer um desses produtos financeiros. Oferecendo as melhores margens nos últimos anos.
Em relação às categorias contratadas, há novidades em relação à distribuição do capital. Não é de se estranhar, segundo esta mesma fonte, que indique que os recursos mais demandados neste período são a renda fixa de curto prazo e a rentabilidade por objetivo. Conhecido nas áreas financeiras como buy & hold. Enquanto a La Caixa se repete como a entidade que mais administrou em 2016. Com cerca de 18,5% de market share. Em seguida, o Banco Santander e o BBVA, com 15,3% e 13,6%, respectivamente.
Curiosamente, um dos motivos que esta empresa aponta para explicar esse inegável interesse por fundos de investimento se deve ao resultado nas eleições nos Estados Unidos. Com a chegada de Donald Trump à presidência de uma das economias mais poderosas do planeta. Também mostra que as categorias com melhor desempenho foram aqueles ligados ao mercado de ações e fundos de ações mistos. No sentido oposto, o que menos interessou aos pequenos e médios investidores foram os imóveis e o dinheiro.
Por que esse interesse em fundos?
Existem muitas causas para explicar esta transferência na riqueza dos muitos poupadores que confiaram neste produto único para investimento. Uma das mais notórias, sem dúvida, são as inúmeras possibilidades de escolher o modelo que mais gosta. Ou pelo menos aquele que melhor se adapta ao seu perfil de investidor de varejo. Com infinitas alternativas. Quase tantos quanto os ativos financeiros existentes nos mercados financeiros. Você pode investir em praticamente qualquer pessoa, com poucas limitações na destinação do seu dinheiro.
Outra de suas principais contribuições reside no fato de gerar uma diversificação maior e mais completa do investimento. Principalmente porque não estão concentrados em um único ativo financeiro. Mas em vários e de natureza diversa. Porque dentro do mesmo produto financeiro pode coletar renda fixa com variável. Mesmo com outros componentes alternativos menos convencionais. Como no caso específico das matérias-primas, do investimento imobiliário e até com a volatilidade dos mercados.
Sem ter em momento algum para fazer a carteira de investimentos. Não é de surpreender que seja promovido e administrado por grupos financeiros. Com a vantagem adicional de poder subscrever qualquer fundo por valores realmente acessíveis para qualquer economia familiar. De contribuições de 500 euros. Em alguns casos, mesmo com a moeda protegida, como fórmula para proteger as posições que você abre em um determinado momento.
Condições de permanência
A maior divergência oferece o período em que você deve manter seu fundo de investimento aberto. Os especialistas neste produto aludem que os prazos mais recomendados são médio e longo prazo. Com média estimada entre 3 e 5 anos. Qual é o período em que você pode receber melhor seus benefícios. Nesse sentido, comportam-se mais como um produto de poupança do que de investimento. Em qualquer caso, a sua eficácia por períodos de tempo muito curtos é muito limitada devido às características deste produto.
De qualquer forma, eles dão a possibilidade de que possam ser transferido de graça a outros fundos quando as situações de mercado não são as melhores. Tentar limitar as perdas ou pelo menos aproveitar outras oportunidades mais satisfatórias que eles oferecem para fazer economias lucrativas de uma forma muito mais otimizada. Resumindo, ele oferece muitas variantes que outros produtos financeiros não podem oferecer devido à mecânica muito especial de seus designs.
Outra situação de que pode tirar partido a partir de agora é que pode escolher a zona geográfica onde vai investir as suas poupanças. Com conforto do mesmo produto e formalizando a operação de sua casa nos destinos de férias. Porque, claro, outra de suas contribuições é que eles podem ser formalizados online. A qualquer hora do dia e operando em seu banco habitual. Sem muitos impedimentos para que possa cumprir os desejos de subscrevê-los.
Por meio de fundos de índice
A opção de replicar exatamente o comportamento de um índice de ações. Com a mesma intensidade e ao contrário de outros modelos de investimento menos próximos a esses preços. Embora a oferta apresentada a você seja significativamente menor. Com propostas menores que tornam a escolha mais complicada. Em qualquer caso, é outra alternativa que você tem que investir seu dinheiro nestes formatos mais modernos. E isso é muito parecido com o que é investimento direto no mercado de ações.
Claro, existe outra opção que você tem para investir suas economias durante este ano que está apenas começando. Através de uma estratégia é muito semelhante a como se você estivesse investindo seu dinheiro diretamente no mercado de ações. Embora com uma diferença substancial. Não é outra coisa que você não vai se concentrar em um único valor, mas em um cesta de ações de um índice de ações inteiro. O que você escolher. Nesse sentido, seu paralelismo com os fundos de investimento é muito maior.
Vantagens de investir em um fundo
Não há dúvida de que os fundos mútuos têm suas vantagens e desvantagens. No primeiro, você encontrará alguns que podem ser muito benéficos para o seu bolso. Deve tê-los em consideração se este ano for optar por este produto financeiro especial. Não em vão, haverá muitas contribuições que irão gerar você a partir desses momentos. E entre os quais se destacam os que expomos a seguir.
- Eles geralmente são um produto muito fácil de entender. Não é nada complexo em comparação com outros modelos de investimento. Com o qual você pode abrir posições neles sem complicações excessivas.
- Você tem um grande variedade de propostas. Tanto em renda variável quanto em renda fixa. Mesmo as alternativas mais originais que você pode encontrar agora. Você não terá problemas para atender sua demanda de investimento
- Sua liquidez é máxima já que você pode entrar e sair dos mercados assim que quiser. Sem limitações nos movimentos que você toma em qualquer classe de fundos de investimento. Embora você tenha que esperar mais de um dia para sua liquidação.
- Eles são destinados a todos os tipos de investidores. Dos mais agressivos aos de perfil mais conservador. Eles não excluem praticamente ninguém de seus cargos. Mesmo com contribuições muito acessíveis para todas as famílias.
- Enfim, seu melhor desempenho você pode obter em um prazo médio ou longo de permanência. Ou seja, a partir de 2 ou 3 anos aproximadamente. Nunca em períodos muito curtos
- Qualquer banco com o qual você opera vai ter um produto com essas características. Através de uma oferta na qual todos os fundos não estão incluídos. Mas apenas aqueles selecionados pela própria entidade.
- Você pode assiná-los em outras moedas se este for o seu desejo, embora você terá comissões mais exigentes. Você também pode optar por hedge de moeda, neste caso o euro, como uma estratégia para proteger suas economias de forma mais eficaz.