Atualmente os empréstimos são amplamente utilizados por muitos usuários, porque conforme a tecnologia avança, é mais fácil energizar solicitar e autorizar empréstimos para quase ninguém. No entanto, apesar de serem tão populares, os empréstimos ainda são desconhecidos de muitos usuários, principalmente no campo da regulamentação ou legislação, e um dos termos que nos deveriam interessar, e que muitas vezes passa despercebido, é o interesse legal de dinheiro, mas antes de entender este termo, devemos entender o seguinte.
Quando nós solicitamos um empréstimo Acordamos com o credor ou a instituição financeira um período em que devemos saldar nossa dívida; além disso, é especificado os juros que são aplicados ao valor base do empréstimo, esse interesse pode ser simples ou composto, além de pode mudar o período de composição em que devemos fazer os pagamentos de nossa dívida.
E embora até agora tudo pareça perfeito, existem situações que ocorrem na vida real e que nem sempre são controláveis, uma dessas situações é o atraso em algum pagamento da nossa dívida.
Lá duas situações concretas, quando atrasamos um único pagamento para quitar a dívida, como é o caso dos microcréditos em que o credor solicita liquidação de empréstimo em um único pagamento, geralmente dentro de um mês após a autorização do empréstimo. A segunda situação é quando estamos atrasados no pagamento da nossa série uniforme, por exemplo, se o nosso pagamento tiver de ser efectuado no dia 2 de cada mês e no mês de Agosto atrasamos, não podendo cobrir o valor correspondente a naquele mês.
Outra questão que devemos saber antes de definirmos o tópico principal deste artigo é a demora, este termo legal é usado para definir o falta de pagamento no prazo acordado por negligência, o que significa que o atraso é intencional.
É importante ter isso em mente porque o interesse legal de dinheiro Só se aplica quando a pessoa que deve pagar a dívida está em atraso; Em outras palavras, se o motivo pelo qual você não conseguiu fazer o pagamento for uma situação completamente fora do seu controle, a penalidade pode variar.
Um último fato que devemos entender claramente antes de entrarmos totalmente no decisão do interesse legal do dinheiro é que o empréstimo que solicitamos é um contrato ou acordo entre o credor e o usuário; E como em qualquer contrato, ambas as partes concordam em cumprir determinadas cláusulas, e se não as cumprirmos, há cláusulas em que o descumprimento é penalizado. Isso significa que se nos comprometermos a efetuar o pagamento no segundo dia e não o fizermos, a instituição financeira poderá cumprir uma penalidade.
Juros legais de dinheiro
A penalidade que é gerenciado por pagamentos atrasados acordado é geralmente através da cobrança monetária de uma determinada quantia. Essas sobretaxas sobre o nosso saldo a serem cobertas podem ser um motivo para as instituições financeiras abusarem de tal forma que grandes quantias sejam cobradas, portanto, para regular esta situação o governo emite o interesse legal do dinheiro.
Depois de entendermos o que é um contrato, um empréstimo, o atraso e uma sobretaxa, podemos entrar totalmente na decisão do prazo de juros legal do dinheiro. Isso pode ser definido como um valor percentual que é legalmente fixado pelo governo, a fim de se poder calcular de forma justa o valor que deve ser pago como compensação pelo atraso no pagamento.
Agora é verdade que o governo estabelece o taxa de juros anual isso se aplicará a casos em que ocorram atrasos no pagamento; no entanto, algo muito importante a considerar é que essa taxa de juros se aplica apenas se não houver um acordo em que o usuário do empréstimo concorde em fazer as sobretaxas com base em uma taxa de juros diferente.
É pelo exposto que é muito importante que como utentes de um empréstimo revejam bastante bem o contrato em busca de alguma especificação nesta matéria, pois caso aprovemos que a sobretaxa seja feita com uma medida diferente da interesse legal de dinheiro, então a taxa poderia ter aumentado consideravelmente.
No entanto, são muitas as situações em que, caso nenhuma das partes tenha pactuado determinado juro em caso de atraso, a lei estabelece o valor a cobrir. Às vezes, existem regras muito específicas sobre determinados assuntos, por isso é importante rever essas leis para poder definir corretamente o valor a ser coberto. Artigo número 1108 do Código Civil é responsável por regulamentar esses assuntos.
Outra questão que devemos considerar é que este os juros são aplicáveis ao valor devido, Portanto, o pagamento total resultante será o equivalente ao pagamento correspondente ao referido período de tempo mais o encargo pelo atraso. Portanto, o pagamento a ser coberto equivale à soma do valor da dívida mais o valor adicionado a título de sobretaxa.
Legislação em vigor
Algo que deve ser esclarecido é que atualmente quem rege este taxa de juros é o banco da Espanha de forma independente, embora esteja sob o comando do governo da Espanha, é uma entidade diferente.
Isso é importante porque o interesse legal de dinheiro No início, se era totalmente regulamentado pelo governo, ou seja, a parte legal, de forma que sua regulamentação era ditada pela legislação.
Foi até 30 de dezembro de 1997 que qualquer elo existente entre o juros legais do dinheiro com a taxa básica de juros ditado pelo banco da Espanha. Desta forma, a relação que existia entre a taxa de juros ditada pela o banco e o interesse legal do dinheiro.
Isto foi muito importante porque durante os anos de 2011 e 2012 a dívida pública espanhola aumentou de forma notória, pelo que os mercados financeiros aumentaram o seu valor da mesma forma.
Mas graças ao fato de que a relação entre disse taxas de juros os juros legais sobre o dinheiro Não apresentou aumento significativo que teria ocorrido caso não houvesse considerado o assunto.
Caso especial
Um fato histórico interessante sobre a legislação nesta matéria é que no protetorado espanhol de Marrocos havia legislação totalmente independente do resto da Espanha.
Neste local os juros foram fixados em 6% ao ano, mas também limitei a possibilidade de os envolvidos fazerem uso de um contrato em que os referidos iteres fossem superiores a 12%, portanto independentemente de ambas as partes terem firmado contrato, em Se as taxas pactuadas fossem superiores a 12%, o que seria anulado por lei.
A última alteração dessa legislação foi em 1946, em que os juros legais sobre o dinheiro foram fixados em 4%. Posteriormente, assim que o protetorado de Marrocos deixou de ter tratamento especial e passou a ser legislado pela mesma lei que vigorava no resto da Espanha.
Juros sobre atrasos fiscais e atrasos comerciais
Lá dois tipos de juros de mora, o fiscal e o comercial. Ambos têm razões diferentes para existir e, portanto, condições diferentes no pagamento do indivíduo ao credor; para melhor entendê-los, vamos analisar ambos de forma independente.
Começando com o juros sobre impostos atrasados, valor estabelecido em operações envolvendo pessoas físicas, jurídicas e órgãos públicos. Essa taxa de juros está diretamente relacionada ao órgão tributário e é o benefício equivalente exigido como pagamento aos contribuintes.
De forma mais simples podemos definir que se trata de um pagamento que devemos efetuar ao fisco devido à cobrança de um valor devido ao atraso no pagamento de uma dívida.
Agora, juros de mora comercial é regulamentada uma ordem jurídica, que era regulada pelo Parlamento Europeu e pelo Conselho. Regulamenta as questões em que estejam envolvidas operações concentradas entre empresas, de forma que não haja pessoas físicas envolvidas. Também regula as situações em que as administrações públicas estão envolvidas. Este assunto tem maior profundidade em todos os seus regulamentos.
Vamos começar com o fato de que prazo para fazer pagamentos é limitado a um período de 60 dias, e isso não pode ser estendido em nenhuma circunstância. Além disso, o período de tempo que contempla os 60 dias começa não com o recebimento da fatura, mas com o recebimento das mercadorias ou materiais.
Outras questões regulamentadas são o agrupamento de faturas para poder efetuar um único pagamento, entre outras. Nestes casos, as transações baseiam-se principalmente na responsabilidade do cliente pela liquidação de uma compra efetuada a outra empresa.
Levar tudo isso em consideração é muito importante, embora o melhor seja sempre não ultrapassar os prazos de pagamento.