Hipotecas de taxa fixa

Para financiar sua nova hipoteca, você deve considerar todas as opções ao seu alcance; talvez você já esteja decidido sobre isso tipo de hipoteca qual você vai escolher. Hoje falaremos sobre hipotecas de juros fixos, que são muito populares hoje em dia para contratos de habitação. Aqui vamos explicar como o hipotecas com base no mercado de taxa fixa, as vantagens que oferece e as diferenças em relação à taxa variável.

Hipotecas de taxa fixa - Pague sempre os mesmos juros

Os hipotecas de taxa fixa ou taxa fixa, consistem em que a taxa e os pagamentos mensais nunca serão alterados; aqui está o recurso mais importante. Por exemplo, digamos que você fez um contrato de hipoteca de trinta anos: a partir do momento que você assina, você já sabe exatamente o que seu taxa de juro bem como seus pagamentos mensais. Você pode ficar tranquilo, já que pagará o mesmo todo mês até que o pagamento integral seja cumprido.

Vantagens de hipotecas de taxa fixa

Você paga o mesmo todo mês; não se preocupe com a variabilidade dos pagamentos, isso não vai acontecer. Com hipotecas de taxa fixa, você pagará a mesma quantia de dinheiro até que o valor dos pagamentos necessários seja cumprido, você pode até contratar juros de menos de 3%.
Estabilidade; As hipotecas de taxa fixa são adequadas se você planeja morar em uma casa por muito tempo porque os pagamentos não aumentam, o que oferece estabilidade e comodidade para os compradores. A taxa fixa não depende das variantes da Euribor ou de outras taxas de juro, tornando a taxa fixa ideal para quem não quer arriscar uma mudança drástica nos pagamentos.
Esqueça a cláusula básica; Como já referi, as hipotecas de taxa fixa não dependem de índices de referência de juros como a Euribor, o que faz com que a cláusula de base não seja aplicada neste tipo de hipotecas. As hipotecas de taxa variável sofrem com a cláusula de piso por dependerem de taxas de juros, razão pela qual alguns compradores pagam prestações mais altas por longos períodos.
Termos longos; Como as hipotecas de taxa fixa são tão populares hoje, elas foram mais bem adaptadas para atender às necessidades dos compradores. Isso faz com que os prazos sejam cada vez mais longos, atualmente existem hipotecas de 30 anos a taxa fixa, com juros e preços muito acessíveis.
Aumento de ofertas; As hipotecas de taxa fixa estão se tornando mais populares, cada vez mais usuários se sentem seguros com pagamentos e juros fixos, o que faz o mercado evoluir. As ofertas de hipotecas de taxa fixa surgem para atender às preferências do cliente. Isso é bom, mas ao mesmo tempo ruim, pois no futuro veremos um aumento da atividade bancária que aumentará para se adaptar ao mercado com uma preferência por hipotecas prefixadas.

Desvantagens das hipotecas de taxa fixa

Alta taxa de juros; As hipotecas de taxa fixa são mais conservadoras, você sempre sabe quanto dinheiro vai pagar, o que às vezes pode fazer com que a taxa de juros seja um pouco mais alta nas hipotecas de taxa fixa do que em outros tipos de hipotecas. Isso pode mudar à medida que a popularidade e as ofertas de hipotecas de taxa fixa aumentam os benefícios.
Negociação mais restrita; Se você optar por uma hipoteca com juros fixos, deve levar em consideração que elas incluem comissões exclusivas, como o risco devido à taxa de juros disponível, que se aplicará a nós se decidirmos cancelar nosso serviço de hipoteca.
Esse tipo de comissão afeta quase inteiramente as hipotecas de taxa fixa, embora também possa afetar as hipotecas variáveis em algumas condições específicas.
Altas comissões; nas hipotecas de taxa fixa, normalmente encontramos comissões de abertura de 1%. Essas comissões são menores nas hipotecas de taxa variável, que são de 0.5%.

Diferença entre hipoteca fixa e variável

Como mencionei antes, as hipotecas de taxa fixa oferecem estabilidade, pagamentos fixos, que não mudam nada a partir do momento em que você faz o seu empréstimo imobiliário, e o potencial para refinanciar posteriormente se sua situação financeira melhorar; você deve considerar a taxa fixa se espera fazer pagamentos previsíveis.
As hipotecas de taxa variável oferecem um juro inicial mais baixo; no entanto, os pagamentos podem aumentar rápida e dramaticamente, portanto, tenha isso em mente. As hipotecas de taxa variável são ideais para pessoas que planejam ficar em uma propriedade por um curto período de tempo. Em hipotecas de taxa variável, você pode esperar mudanças no valor do pagamento que reduzem a quantidade de dinheiro que você ainda deve.

Também é necessário denotar que essas não são as únicas diferenças entre as hipotecas de taxa fixa e variável. Eles também diferem em características como prazo de reembolso e comissões.

O financiamento que o banco lhe oferece pode variar em função das duas situações. Na taxa fixa, o banco provavelmente irá financiá-lo menos do que com uma hipoteca de taxa variável. O banco pode aumentar o financiamento, mas o problema com isso é que quanto mais financiamento do banco, maior a taxa de juros que eles oferecem.

Recursos ideais para uma hipoteca fixa

Prazo de até 30 anos.
Comissões inferiores a 1%, que é o padrão mais comum.
Juros inferiores a 3%.
Juros fixos, que não mudam com o tempo.
Sem cláusula de piso, o que pode afetar os pagamentos.

Hipotecas de taxa fixa hoje

Houve grandes mudanças no financiamento de hipotecas de taxa fixa no mercado, os preços mudaram drasticamente, graças ao fato de que os bancos competem cada vez mais para oferecer as ofertas de hipotecas mais atraentes para os usuários. Os prazos estão se alongando, algumas comissões são eliminadas e os preços são reduzidos, o que facilita a compra de casas.

No entanto, hoje encontramos aumentos de preços em hipotecas de taxa fixa, à medida que são cada vez mais exigidas pelos compradores. Isso não só aumenta os preços, mas também altera as comissões e os juros necessários para obter uma casa.

Euribor e a forma como afeta a hipoteca

A Euribor é o índice de referência que divulga a taxa de juro média à qual os bancos concedem empréstimos de curto prazo diariamente. É a referência que devemos ter sempre à mão se quisermos fazer o pagamento da hipoteca que planejamos. A Euribor afeta minha hipoteca?

Depende, a principal diferença é se a hipoteca que fazemos é uma taxa fixa ou uma taxa variável. Se a hipoteca for de taxa variável, então existe uma relação entre a Euribor e a nossa hipoteca, uma vez que os juros variam constantemente e os empréstimos bancários estão a mudar. Por outro lado, se a hipoteca for de taxa variável, não existe relação direta entre a Euribor e a nossa hipoteca.

É por isso que as hipotecas de taxa variável são recomendadas para pessoas que não querem se preocupar com uma mudança drástica na taxa de juros do banco, se contentando com uma parcela estável e variabilidade.

Como obtenho a melhor hipoteca de taxa fixa?

Você está determinado ou decidiu sobre uma hipoteca de taxa fixa? Bom, mas para encontrar a hipoteca certa você precisará de algumas dicas para conseguir o melhor contrato.

Não se contente com apenas um banco; Diferentes bancos oferecem diferentes ofertas de empréstimos hipotecários. Informe-se bem sobre as condições nas diferentes instituições bancárias, para que tenha uma gama mais ampla de escolha.
Calcule a taxa a pagar; Você já escolheu o banco certo, agora recomendo que simule os preços a pagar com base nas variáveis que o seu banco oferece. Existem aplicativos gratuitos na internet que ajudam você a calcular os valores que vai pagar, basta preencher alguns formulários com as condições que seu banco oferece, como juros, seguros e comissões.
Guias de hipotecas; Existem também alguns guias especiais para ajudá-lo a decidir sobre a hipoteca certa. HelpMyCash é um desses guias que pode ser muito útil.

Conclusão

Se o seu plano é comprar uma casa e você sabe que vai ficar lá por muito tempo, você deve se concentrar no financiamento de sua hipoteca de taxa fixa, já que você não precisa se preocupar com as mudanças que o futuro pode trazer em termos de seus pagamentos. As taxas de juros estão mudando, o que pode afetá-lo por muitos anos, e você pode acabar pagando muito mais pela hipoteca do que realmente teve que pagar.

Lembre-se de que esta é uma decisão muito importante, que você deve tomar após considerar todas as opções disponíveis. É uma decisão pessoal para a qual você deve levar em consideração o Situação financeira em que você está, não tome isso levianamente e decida bem.

EconomíaFinanzas