O mercado hipotecário apresenta pequenas variações com o início do novo, sendo que as hipotecas de taxa fixa são as que mais se desenvolvem neste período. Ao contrário, aqueles constituídos a taxa variável estão refletindo o aumento que está ocorrendo no Benchmark europeu, a Euribor. A ponto de estar subindo de posição desde que atingiu a baixa de todos os tempos há cerca de XNUMX meses. Com um crescimento dos seus spreads que a partir de agora vem promovendo pagamentos mensais cada vez mais exigentes.
Os últimos dados oficiais mostram que, para hipotecas constituídas sobre o número total de propriedades, o taxa de juros média no início é de 2,61% (5,7% inferior ao mês anterior) e o prazo médio de 23 anos, de acordo com o último relatório do Instituto Nacional de Estatística (INE). Onde também se constata que 64,0% das hipotecas estão com taxa de juros variável e 36,0% com taxa fixa. A taxa de juros média inicial é de 2,42% para hipotecas de taxa variável (0,7% menor que no mês anterior) e 3,07% para hipotecas de taxa fixa (14,1% mais abaixo).
Como consequência deste momento conjuntural, os bancos estão a retomar a nova tendência que marca o mercado hipotecário em Espanha. Com uma variação nas taxas de juros nesta classe de produtos, e onde se manifeste que a partir de agora será mais rentável tirar uma hipoteca de taxa fixa em vez de uma variável. Com a surpresa de que não haverá surpresas de qualquer espécie no seu pagamento, pois o valor da mensalidade será sempre o mesmo, sem variações. Aconteça o que acontecer nos mercados financeiros e, portanto, dará maior tranquilidade aos requerentes deste produto financeiro.
Bankinter move a guia
Este banco é um dos que mais movimentou nas ofertas que oferece aos seus clientes. Nesse sentido, tem implementado que a redução no preço da hipoteca fixa pelo prazo de 20 anos é de 36 pontos base sobre a taxa de juros aplicada até o momento. Ao contrário, o banco mantém inalterados seus preços e condições na modalidade variável. Essa ação pode causar uma mudança nos hábitos das pessoas que vão comprar uma casa a partir de agora. Com variação nos spreads desta modalidade de financiamento para fins imobiliários.
O Bankinter inicia o exercício de 2019 com uma redução substancial na taxa de juro das suas hipotecas de taxa fixa e na seção fixa do misto. Trata-se de uma redução que, embora alcance todos os prazos, é especialmente significativa para as hipotecas com prazo de 20 anos, uma das mais exigidas pelos clientes, cuja taxa de juro será de 1,99% a partir de agora face aos 2,35% anteriores, que representa uma redução de 36 pontos base.
Com juros de até 2,40%
Com este novo movimento, as hipotecas de taxa fixa do Bankinter seriam as seguintes: 1,65% a 10 anos; 1,90% por um período de 15 anos; 1,99% em 20 anos; em 2,30% aos 25 anos; e a uma taxa de juros de 2,40%, pelo prazo máximo de 30 anos. Quanto aos empréstimos com taxa mista, que são constituídos por um prazo de taxa fixa e, posteriormente, por taxa de juro variável até ao final do prazo, passam a ser de 1,90% para o prazo de 10 anos; 2,20% por 15 anos; e 2,30% pelo prazo de 20 anos. O diferencial na parcela variável continuará sendo, até agora, 0,89%.
Os preços acima mencionados nas hipotecas de taxa fixa deste banco estão disponíveis para clientes que combinem a hipoteca com o contratação de um pacote de produto: contratação de Conta Consignada, Conta Profissional ou Conta Não Salarial (todas remuneradas com TAEG de 5% no primeiro ano e 2% no segundo ano até ao máximo de 5.000 euros), contratação de seguro de vida por 100% de o valor do empréstimo, seguro residencial e plano de pensões ou EPSV com o Bankinter Seguros de Vida, contribuindo com um montante anual mínimo de 600 euros e mantendo-se em vigor durante a vigência do empréstimo.
Eles mantêm as mesmas comissões
Em relação às comissões aplicadas a essas hipotecas eles permanecem os mesmos que o banco há muito estabelece para esta modalidade: comissão de abertura de 1%, com um mínimo de 500 euros e indemnização de rescisão por amortização parcial, total e / ou sub-rogatória de 0,5% nos primeiros cinco anos de vida e 0,25 % a partir dessa data, além de uma compensação de risco de taxa de juros de 0,75% que é aplicada apenas no caso de o cancelamento antecipado gerar perda de capital para a entidade.
No entanto, a tendência geral do setor bancário é de que as comissões desapareçam aumentando nos próximos meses e de forma progressiva. Em particular, hipotecas vinculadas a taxas de juros variáveis. Em alguns décimos de porcentagem em comparação com suas taxas atuais ou, pelo menos, de apenas alguns meses atrás.
Hipoteca variável a 0,89%
No que diz respeito às hipotecas de taxa variável, esta instituição financeira continua a manter o mesmo preço e condições desde o início de outubro do ano passado: uma taxa de juro nominal fixado durante o primeiro ano de 1,50%, e a partir dessa data: Euribor + 0,89%. Por outro lado, tanto as hipotecas a taxa variável como a taxa fixa podem ser contratadas na modalidade “no more mortgage” que inclui, por contrato e sem qualquer custo adicional, a data de pagamento.
Este factor implica que, no caso de não pagamento da dívida, o titular hipotecário responderia única e exclusivamente com o bem tomado em garantia, que nesse caso é a própria casa hipotecada. Indivíduos que residem na Espanha com rendimento mensal superior a 2.000 euros, e cuja destinação de recursos seja a compra de residência habitual. No que se constitui como um dos novos formatos que começam a ser desenvolvidos com o novo ano. Além de outras considerações técnicas que estão ocorrendo em um produto bancário tão procurado por usuários espanhóis.
Preços residenciais muito altos
De acordo com a sétima edição do ING Home and Mortgage Survey, “Os preços das casas estão muito altos?” 63% dos europeus acreditam que os preços das casas continuarão a subir nos próximos 12 meses. Além disso, mais de um terço dos pesquisados não acredita que possa se tornar um proprietário. Este relatório mostra que, em geral, os preços das casas estão ligados e influenciados por condições do mercado local. No entanto, muitos cidadãos europeus, independentemente do país, pensam que os preços das casas onde vivem são muito elevados.
57% acreditam que habitação é cara, e um quarto (21% no caso espanhol) tem dificuldade em pagar o aluguel ou hipoteca a cada mês. A nível europeu, os inquilinos são mais propensos do que os proprietários a definir as casas no seu país como caras (62% vs 55%) ou injustas (32% vs 22%).
Mudança na tendência da taxa de juros
Na última década, as taxas de juros têm estado baixas, o que ajudou a elevar os preços das casas, ao mesmo tempo que dificultou a entrada de novos proprietários. Nesse sentido, 72% dos europeus pesquisados, 80% no caso da Espanha, acreditam que é difícil adquirir uma casa para compradores de primeira viagem. A maioria (65% em média na Europa contra 68% na Espanha) assinala que esta situação se agravou desde 2015.
Onde um dos maiores é o acesso a empréstimos hipotecários que cobrem os altos preços que os apartamentos na Espanha mantêm. Além dos diferenciais aplicados pelos bancos, bem como o comissões e outras despesas na gestão que carregam essas necessidades básicas entre as famílias espanholas.
Embora, claro, pareça que as hipotecas de taxa variável não mostrarão os diferenciais dos anos anteriores. Como resultado da mudança de tendência ocorrida no benchmark europeu. A que estão vinculadas mais de 90% das hipotecas a taxa variável, de acordo com dados do Instituto Nacional de Estatística (INE). Não surpreendentemente, os usuários já estão percebendo um aumento na mensalidade no bolso nos últimos meses.
De acordo com a sétima edição do ING Home and Mortgage Survey, “Os preços das casas estão muito altos?” 63% dos europeus acreditam que os preços das casas continuarão a subir nos próximos 12 meses. Além disso, mais de um terço dos pesquisados não acredita que possa se tornar um proprietário. Este relatório mostra que, em geral, os preços das casas estão ligados e influenciados por condições do mercado local. No entanto, muitos cidadãos europeus, independentemente do país, pensam que os preços das casas onde vivem são muito elevados.