A atual oferta de crédito envolve a oferta de canais de financiamento que não sejam excessivamente elevados, o que se materializa na concessão de diversos créditos. Desenvolvidos sob diferentes estratégias comerciais em termos de seus valores, mas em qualquer caso estão disponíveis para quase todos os usuários do banco, incluindo você. Mas o que acontece quando as necessidades de financiamento são mais exigentes e requer quantias muito maiores.
O cenário mudou significativamente, e as propostas oferecidas pelos bancos são bastante restritas em seus valores, limitando as propostas. E a isso se soma o endurecimento das condições de contratação. Pode não ser mais suficiente fornecer qualquer folha de pagamento, mas até a presença de um fiador é necessária, e você pode até ter que apresentar uma conta corrente muito saudável. De qualquer maneira, os requisitos serão mais exigentes e você provavelmente não conseguirá atendê-los em muitas das propostas.
Você pode encontrar uma situação específica em que precise de uma quantia maior do que o normal. Por motivos diversos, para atender uma emergência que surja a qualquer momento, ou diante da necessidade de enfrentar uma operação de certa importância. Os empréstimos que concedem 5.000, 10.000 ou mesmo 20.000 euros não vão funcionar para você. Você vai precisar de valores maiores, entre 50.000 e 100.000 euros. Sua primeira reação será ver como a oferta do banco é significativamente reduzida, mais do que você pode imaginar a princípio.
Valores até 100.000 euros
Agora você encontrará apenas algumas propostas, não muitas se sua demanda for desenvolvida sob essas margens de demanda. São desenvolvidos sob concessões que têm um limite máximo de 100.000 euros. É verdade que você não terá muito por onde escolher, mas pelo menos terá algumas linhas de crédito com essas características.
Outra coisa que vai chamar sua atenção é o endurecimento das condições. Eles serão muito fortes, com vários requisitos para aceitarem o pedido. Certamente se tornará o principal obstáculo para a atribuição dos valores mais elevados.
Essa classe de empréstimos maiores é comercializada sob constantes comerciais muito claras. Nem todos os reclamantes serão capazes de atingir seu objetivoe, em muitos casos, não terão outra escolha a não ser buscar outras soluções alternativas (familiares, empréstimos entre pessoas físicas, adiantamentos em folha de pagamento etc.). Embora seja mais provável que no final eles não consigam atender a essa demanda exigente. A menos - é claro - que você seja um empréstimo preferencial e tenha um passe livre para esse tipo de financiamento.
A primeira incerteza que você terá desde o início é se você pode acessar esses empréstimos. Para o qual você deve fornecer vários requisitos em seu aplicativo. Por isso, você deve saber com antecedência o que o banco vai pedir que você faça para formalizar a operação. Se os conhecer, parabéns, porque terá aberto as portas a um dos créditos mais exclusivos que as instituições financeiras apresentam neste preciso momento.
O que os bancos pedirão de você?
Em primeiro lugar, você deve deixar claro que as condições são atualmente muito mais exigentes do que há alguns anos, após a crise econômica que começou em 2008. Não é de surpreender que os bancos não queiram que o número de inadimplentes aumente, e eles devem ter certeza de que você pode pagar o reembolso. Nem mais nem menos. Se você não cumpre os requisitos, você deve dizer adeus à sua concessão com certeza.
Em primeiro lugar Eles vão exigir uma folha de pagamento de alguma relevância, geralmente a partir de 2.000 euros. Se possível, a partir de um contrato de trabalho permanente ou indefinido. Mas não será a única condição, você deve apresentar um histórico bancário impecável, e claro que não está incluído em nenhuma lista de inadimplentes (RAI, ASNEF, etc.).
A contratação de outros créditos, mesmo que em outras entidades bancárias, também será um fator determinante para a sua concessão. Sendo uma prioridade você está livre dessas cobranças. Outro aspecto de vital importância no processo virá dos produtos firmados com a entidade, pois um vínculo maior o ajudará no processo de concessão do empréstimo.
E finalmente, eles até exigem a presença de um fiador para apoiar a operação bancária. Normalmente virá de seu ambiente familiar mais próximo, ou pelo menos de seu círculo de amigos mais próximo. Visto que a assinatura do contrato afetará ambas as partes, daí o cuidado que a outra parte deve tomar. Não é de surpreender que muito dinheiro esteja em jogo, talvez até 100.000 euros.
Que créditos você pode acessar?
Claro, você não terá nada fácil, já que as propostas do banco serão seriamente limitadas pelo alto limite imposto. Encarando você linhas de crédito de 60.000 a 100.000 euros. E que são comercializados sob alguns signos de identidade comuns a todos eles, sendo inconfundíveis em qualquer vidro.
Eles se movem, sim, com prazos de retorno muito flexíveis, que variam de apenas 6 meses a um máximo de 8 anos. Ainda com a possibilidade de formalizá-lo confortavelmente em casa através de seus formatos online, e você pode economizar alguns décimos de conta nas taxas de juros na operação contratada.
Por fim, chegará o momento crucial de verificar a taxa de juros que os bancos vão aplicar a você no momento da concessão. Você terá uma média de cerca de 9% ou 11%, e ao qual você pode adicionar as possíveis comissões que você incorpora ao crédito. Os mais comuns são os que se referem à abertura, estudo e compensação do reembolso antecipado, que representará entre 0,50% e 2% do valor exigido.
As melhores linhas de crédito
Com base nessas características, você só precisará selecionar o modelo mais adequado às suas necessidades de financiamento pessoal. O mais generoso, sem dúvida, é o que atualmente é oferecido pelo Banco Pichincha. Ofertas até 100.000 euros em cada sinistro, com uma taxa de juro muito competitiva de 7,50% e um prazo máximo de reembolso de 8 anos. No entanto, você terá que fornecer sua folha de pagamento para que a inscrição seja aceita. Caso contrário, as taxas aumentarão substancialmente.
Outra alternativa que você tem para atingir esses grandes valores é a desenvolvida pelo Bankinter no âmbito do seu Empréstimo Pessoal. Concessão de até 90.000 euros, com retorno de 6 meses. O Banco Santander, por seu lado, opera também com estas margens comerciais, com uma linha de crédito estipulada em 60.000 euros. E com um prazo de reembolso mais longo, que sobe até 8 anos.
Por fim, o Bankia fez outra proposta semelhante para esses casos muito especiais, que se materializou no surgimento do chamado Super Crédito. Proporciona valores semelhantes aos das propostas anteriores, embora como novidade a singularidade que sua formalização é exclusivamente em formato online. Dando maior agilidade à operação,
Características desses empréstimos
Como esses são canais de financiamento mais expansivos Eles têm características comerciais que diferem de outras propostas menos exigentes. E isso você deve levar em consideração ao formalizar o contrato de qualquer um desses produtos bancários.
Tentando, a todo o tempo, obter maior economia nas contratações através do modelo mais competitivo, mas também eliminando o maior número de despesas. E isso basicamente se concentrará nas seguintes linhas de ação que apresentamos abaixo.
- Você deve procurar aquele projeto de financiamento que é feito sob a taxa de juros mais competitiva, e que através das ofertas apresentadas pelos bancos pode baixá-lo significativamente abaixo da barreira de 10% através de determinadas propostas.
- Terá promoções muito favoráveis aos seus interesses, mas com certeza a troco de débito direto da sua folha de pagamento ou rendimento regular. Será o requisito mais exigente que deverá abordar para enfrentar o processo de candidatura e, em qualquer caso, acima de outros.
- Para eliminar mais despesas, você não terá escolha a não ser se inclinar para os créditos que são isento de qualquer tipo de comissão e despesas com a sua gestão. Não é por acaso que poupará muitos euros na operação, o que o ajudará a manter a sua conta corrente mais líquida.
- A melhor maneira de se adaptar às suas necessidades particulares é escolher o modelo que inclui o período de amortização mais flexível. Você poderá amortizá-lo rapidamente, mas se não puder arcar com pagamentos mensais muito altos, como alternativa, você optará por prazos mais longos.
- Será absolutamente essencial que exija as quantias que você realmente precisa, nem mais nem menos, e nunca acima das suas reais necessidades de financiamento. Não é de surpreender que isso possa levar a um aumento excessivo no nível de endividamento, que você pode não ser capaz de assumir.
- Ao contrário de outras propostas de empréstimos desenvolvidas por entidades financeiras, não ofereça períodos de carência, que pode te ajudar a enfrentar esse processo em melhores posições o seu retorno, principalmente no início.
- Certamente você tem uma proposta que é vinculado à contratação de outros produtos bancários (previdência, seguros, fundos de investimento, etc.), como fórmula para baixar as taxas de juros que incidirão sobre o seu crédito. Pode até chegar a dois pontos percentuais em relação à abordagem inicial.
- A falta de propostas neste tipo de financiamento certamente o impedirá de obter um design mais benéfico aos seus interesses, e com melhorias na sua comercialização. As ofertas desenvolvidas por bancos eles se movem sob abordagens comerciais semelhantes.
- E, finalmente, não fará mal ter em mente que os requisitos serão muito mais exigentes e provavelmente não será capaz de os cumprir. E, como consequência, você tem que desistir - para seu azar - dessa linha especial de crédito.