Quando o dinheiro não vem para algo que queremos comprar, muitas vezes a solução que vem à mente é empréstimos bancários. Mas o que exatamente eles são? Existem vários tipos?
Se você está atualmente na posição de pedir um, mas não sabe se é a melhor escolha, aqui vamos conversar com você sobre tudo isso para que você saiba o que pode esperar.
O que são empréstimos bancários
De acordo com o RAE, um empréstimo bancário é conceituado como um «quantia de dinheiro que é solicitada, geralmente de uma instituição financeira, com a obrigação de restituí-la com juros".
Ou seja, trata-se de uma interação entre o banco, que assume o papel de credor, e o de uma pessoa que precisa desse dinheiro, o tomador. Claro, para emprestar essa quantia de dinheiro, uma série de taxas de juros deve ser aplicada, ou seja, alguns "ganhos extras" para os quais é lucrativo para esses bancos emprestar esse dinheiro.
Embora na maioria dos casos os empréstimos bancários sejam solicitados por particulares, a verdade é que também existem muitos outros focados em empresas, uma vez que também podem solicitá-los.
Na realidade, o objetivo final de um empréstimo não é outro senão conceder uma certa quantia de dinheiro a uma pessoa ou empresa para que possa comprar ou pagar por um determinado serviço ou compra. No entanto, a verdade é que podem existir vários motivos que levam aquele mutuário a solicitar estes empréstimos bancários.
Quais são os elementos mais importantes dos empréstimos bancários
Ao solicitar um empréstimo bancário, você deve levar em conta os elementos fundamentais que você deve entender perfeitamente. Quer dizer:
- Capital: que será a quantidade de dinheiro solicitada ao banco. Tenha cuidado, pois este pode não ser o que eles lhe dão no final, pois mais tarde o banco pode acessar, negar ou dar outra proposta.
- Interesse: é o preço que o mutuário terá de pagar pelo empréstimo do capital. É um dinheiro extra que é calculado em cada empréstimo pelos bancos.
- Prazo: É um prazo que a pessoa teria para devolver todo o capital solicitado, além dos juros.
tipos de empréstimos
Muitas vezes, ao pensar em empréstimos bancários, um tipo sempre vem à mente, e ainda assim existem vários que podem ser solicitados. Para ficar claro, seriam:
- Empréstimos pessoais. São aqueles que servem para financiar uma necessidade específica de uma pessoa em um determinado momento. Neste caso, podem ser:
- De consumo. Também chamado de crédito. Eles são usados para comprar um bem que pode ser durável, como um carro.
- Rápido. São aqueles que são aceitos muito rapidamente, embora em muitos casos possam ter um interesse muito maior.
- De estudos. Como o próprio nome indica, são os que servem para cobrir as mensalidades e despesas que são geradas nos estudos.
- Empréstimos hipotecários. Cujo objetivo é ter dinheiro para financiar uma casa, um negócio, um lugar, etc. Estes movimentam montantes mais elevados de capital e muitas vezes exigem a concessão de uma garantia.
Como os empréstimos bancários são solicitados
Você já tomou a decisão de solicitar um empréstimo bancário? Então, a próxima coisa que você precisa fazer é saber onde você tem que ir para obtê-lo.
Na Espanha existem muitos tipos de credores aos quais você pode recorrer, mas se falarmos de empréstimos bancários, os principais lugares são:
- bancos. Um esclarecimento é que você pode solicitar um empréstimo tanto em bancos espanhóis como também em bancos estrangeiros desde que tenham representação na Espanha.
- Poupança.
- Cooperativas de poupança e crédito.
Além desses locais, o empréstimo também pode ser obtido por meio de empresas de private equity (que atuam como credores) ou até mesmo por meio de supermercados, lojas, operadoras de cartão de crédito e plataformas de crédito entre pessoas físicas.
Como uma regra geral, o primeiro lugar que você vai se informar será o seu próprio banco, e se ele o rejeitar, ou as condições não forem favoráveis para você, você irá para outros bancos ou caixas econômicas.
Quais requisitos você deve atender?
Você quer saber o que eles são os requisitos O que os bancos vão pedir quando você quiser um empréstimo bancário? Partimos da premissa de que cada banco pode exigir requisitos diferentes. Portanto, se você for rejeitado em um local, sempre poderá solicitá-lo em outro local.
No entanto, em geral, existem alguns requisitos importantes que devem ser levados em consideração e são os seguintes:
- Tem mais de 18 anos. Ou seja, ser maior de idade.
- Tenha um ID válido. Isso é importante, mas se levarmos em conta que o DNI pode ser obtido a partir dos 14 anos, a grande maioria cumpriria esse requisito.
- ter solvência. Aqui devemos esclarecer. Por um lado, você tem que garantir uma renda regular, ou seja, mostrar que vai conseguir devolver o dinheiro que vão te emprestar. Isso não significa que você deve ter tudo, mas o suficiente para cuidar das parcelas mensais que vão fazer você pagar.
- oferecer uma garantia. É a chamada garantia de pagamento ou endosso. Alguns empréstimos bancários não o solicitam, principalmente quando o valor a ser emprestado é baixo, mas em outros casos o fazem.
- Não estar na lista de inadimplentes ou ter defaults. Se você estiver nessa lista ou tiver inadimplência, eles não lhe concederão o empréstimo, embora nesses casos você possa recorrer a empresas privadas, pois algumas não levam em consideração esse requisito.
Além de atender a esses requisitos, você também deve ter em mãos uma série de documentos que agilizarão muito os procedimentos. Nesse sentido falamos de:
- DNI ou NIF.
- Conta bancária (O número é importante para saber onde eles teriam que inserir o valor do empréstimo.
- Última folha de pagamento ou contrato de trabalho (para garantir que você pode devolvê-lo).
- Declaração de renda.
- Propriedades em seu nome.
Além desses documentos, o banco sempre pode solicitar mais antes mesmo de tomar a decisão final.
Agora que você já sabe tudo relacionado a empréstimos bancários, ficará mais fácil identificar as cláusulas, exigências e tudo o que você precisa saber sobre eles. Dúvidas? Consulte-nos sem compromisso.