Diferença entre empréstimos e crédito

Você já se perguntou quais são as diferenças entre créditos e empréstimos? Se você é uma das pessoas que usa os dois conceitos igualmente, você está errado porque créditos e empréstimos eles não são exatamente os mesmos. Embora geralmente usemos a palavra crédito como sinônimo de empréstimo, na realidade crédito é uma expressão muito mais ampla, pois abrangeria outros conceitos como crédito, crédito pessoal, crédito ao consumidor, crédito hipotecário e até mesmo cartão de crédito.

Apesar disto, "Crédito" e "empréstimo" São duas palavras que muitas vezes consideramos sinônimos, e que na linguagem popular e coloquial funcionam como tais.

Os créditos podem ser divididos em dois: crédito e empréstimos, e dois outros conceitos podem surgir de empréstimos: pessoal e hipoteca. Vamos explorar mais a fundo as diferenças entre empréstimos e crédito, bem como as maneiras como cada um é usado.

O que é um empréstimo financeiro?

O empréstimo é uma operação financeira por meio do qual uma pessoa ou entidade chamada de credor dá a outra pessoa, chamada de tomador de empréstimo, uma quantia fixa de dinheiro. Esta soma de dinheiro, que é um montante fixado entre ambas as partes, é o que constitui o próprio empréstimo.

Obviamente o credor não parte com seu dinheiro sem um motivo. E é que, por meio de um contrato de empréstimo, o tomador se compromete a devolver o valor emprestado juntamente com os juros pactuados após certo prazo, suponha, por exemplo, um ano e meio.

A amortização do empréstimo é conhecida como amortização e ocorre, normalmente, em parcelas regulares: trimestral, mensal, semestral ou em qualquer período que se queira, ao longo do prazo estabelecido. Portanto, toda a operação de crédito tem uma vida pré-determinada. No caso que colocamos antes, todo o dinheiro será devolvido em dezoito meses, sejam quais forem as prestações e sua periodicidade.

Outro principais características do empréstimo é que incidem juros, sempre, sobre o valor total emprestado.

Os empréstimos geralmente são feitos para financiar a aquisição de um determinado serviço ou bem.

Quais são os créditos?

Crédito é a quantia em dinheiro, com um limite fixo, que um banco ou instituição de crédito coloca à disposição do cliente. Este não receberá o valor total de uma só vez, como no caso do empréstimo, no início da operação, mas, pelo contrário, poderá escoá-lo conforme a sua necessidade a qualquer momento, normalmente através de um cartão de crédito ou conta.

Com tudo isso, queremos dizer que a entidade vai fazer entregas parciais desse dinheiro colocado à disposição do cliente a seu pedido. O cliente pode querer ter tudo o dinheiro concedido pelo banco, mas também pode reivindicar apenas parte dele, ou reivindicar absolutamente nada. A principal vantagem é, portanto, a flexibilidade. Isso nos dá a capacidade de lidar, por exemplo, com pagamentos inesperados.

Além disso, o cliente só vai pagar juros pelo dinheiro que você reivindicou efetivamente, embora uma comissão seja normalmente cobrada pelo saldo que você não descartou. Assim, à medida que o dinheiro que lhes foi colocado à disposição seja devolvido, o cliente poderá ter mais, sempre sem ultrapassar o limite acordado.

Como empréstimos, créditos são concedidos por um determinado período, mas ao contrário da outra modalidade, ao final do período pode ser renovado ou prorrogado dependendo das necessidades de cada pessoa. Dessa forma, o crédito é a modalidade mais adequada para suprir a lacuna entre a cobrança e o pagamento das financeiras. São amplamente utilizados, principalmente por PMEs, e existem várias modalidades, como empréstimos com dicom.

Diferentes retiradas de dinheiro em créditos e empréstimos

O crédito está associado a um conta corrente, com um limite acordado de fundos disponíveis. Nesta conta é possível sacar ou depositar dinheiro, de forma que o saldo da mesma seja credor ou devedor (a nosso favor ou contra).

No empréstimo, o banco nos deixa um valor, que entra em nossa conta e nós o temos integralmente, porém o crédito é mais flexível já que tanto a provisão de recursos quanto sua devolução ficam a nosso critério.

Assim, fluxos de caixa às quais os créditos e empréstimos devem responder são diferentes, respectivamente.

Diferenças de tempo entre créditos e empréstimos

El crédito é de curta duração, geralmente menos de um ano, porém o empréstimo pessoal geralmente tem uma duração mais longa, entre 24 e 60 prestações mensais. É claro que, nos empréstimos hipotecários, a duração pode chegar a trinta ou quarenta anos.

Portanto, a duração pode ser útil na distinção entre créditos e empréstimos.

Outra diferença importante entre créditos e empréstimos é a forma como os juros são calculados. O cálculo dos juros é diferente, tanto que no empréstimo são calculados no início e somados nas parcelas que a gente está pagando. Por sua vez, no caso de crédito, serão calculados com base nas disposições de dinheiro que fizermos, embora também deva ser destacado que nessas operações os bancos nos cobram pequenas quantias, pelo capital não alienado.

Os juros no caso de crédito são geralmente mais elevados do que o de um empréstimo, mas conforme mencionado anteriormente, pagaremos apenas o valor que efetivamente utilizarmos.

Otimização do uso de créditos e empréstimos

O crédito é uma fórmula ótima Para cobrir situações temporárias de liquidez, eles nos deixam o dinheiro no momento em que estivermos sem dinheiro, mas espera-se que isso mude em um curto período de tempo, para que o cancelamento total seja permitido de uma só vez, sem qualquer penalidade . Este tipo de operação é indicado para empresas, profissionais ou administrações públicas, com fluxos de caixa, fluxos de liquidez variáveis.

O empréstimo é mais indicado para pessoas com renda fixa, aquelas para as quais é mais fácil combinar prestações mensais que podem enfrentar sem grandes problemas.

Juntamente com créditos e empréstimos tradicionais Encontramos no mercado um novo produto, denominado empréstimo ou crédito do tesouro, que, sendo basicamente uma política de crédito e funcionando com ela, permite a realização de pagamentos mensais, em valor previamente acordado, o que permite que no vencimento do Após a conclusão, o capital em circulação é menor e, portanto, mais fácil de retornar.

Melhor crédito ou melhor débito?

Existem diferenças muito importantes na escolha do cartão, porque hoje em dia os pagamentos não são feitos apenas à vista como antigamente, hoje temos o opção de dinheiro eletrônico, e com isso vêm algumas dificuldades e dúvidas comuns que surgem de algumas opções diferentes que temos, como se um cartão de crédito ou um cartão de débito é melhor.

Em cartões de débito, o pagamento só é aceito se você tiver atualmente um saldo em sua conta associada, ou seja, você não pode gastar mais do que tem. Por sua vez, nos casos de crédito não é necessário ter o dinheiro naquele momento, mas o banco adianta o dinheiro até um limite mensal e permite que você pague o valor acumulado de cada mês ou adie em vários meses, mas a muito alto interesse.

Se você escolher adiar o pagamento por vários meses Você deve levar em consideração que se os cartões de crédito não forem controlados podem se tornar perigosos, pois você deve pagar a cobrança quando ela chegar à sua conta. Se você não cumprir seus pagamentos, poderá continuar endividado por muito tempo e poderá ser muito difícil saldar as dívidas.

Se você optar por pagar no final do mês, seu cartão de crédito Funciona como um cartão de débito, mas com a vantagem de aceitar transações que não são aceites com cartão de débito. Por exemplo, se você precisa alugar um carro, você precisa usar um cartão de crédito.

Talvez a melhor opção seja ter um cartão de débito e um cartão de crédito em que você estabeleceu um limite de acordo com o que você pode pagar sem problemas no final do mês.

Portanto lembre-se que no final você decide o que é melhor para você no momento, basta lembrar as vantagens que cada um oferece a você. tipo de carta E leve em consideração que se você for ter um cartão de débito e não controlar suas despesas, poderá ficar devendo por muito tempo, e lembre-se que com um cartão de débito você não conseguirá fazer alguns pagamentos nos quais é necessário fornecer os dados de crédito do seu cartão.