A execução hipotecária é um processo executivo através do qual se ordena a venda de um imóvel onerado com hipoteca em virtude do inadimplemento do devedor das obrigações garantidas no empréstimo hipotecário. Posso produzir efeitos indesejados nos atingidos e a ponto de perderem a casa objeto desta operação. Sendo um processo que se generalizou na época da crise econômica na Espanha.
A partir desse cenário central, será necessário levar em consideração que nos próximos meses haverá um novo aumento no custo dos empréstimos para compra de casa, de acordo com a pesquisa do Banco da Espanha. Onde se mostra que os juros aplicados estão nos níveis de setembro de 2015 depois de ficarem mais caros por oito meses consecutivos. Na prática, isso significa que os usuários terão que fazer um maior esforço financeiro na compra de um imóvel e, portanto, os riscos de não pagamento também serão maiores.
Em momentos quando hipotecas de taxa variável eles aumentaram sua taxa de juros em alguns décimos de porcentagem em comparação com as taxas de anos anteriores. Depois de ter passado muito tempo em mínimos históricos e com a vantagem de que os pagamentos mensais ficarão mais acessíveis aos seus interesses pessoais. Ao contrário, há uma recuperação nas hipotecas de taxa fixa, que são aquelas que mantêm a mesma taxa de juros ao longo da vida do empréstimo. Aconteça o que acontecer nos mercados financeiros para que, desta forma, saibamos a todo o momento o que teremos que pagar com uma operação destas características.
Foreclosures: Solutions
Uma das chaves para não chegar a esta situação desagradável reside no cumprimento das obrigações após a formalização do empréstimo hipotecário. Na maioria dos casos, ele se desenvolve dessa maneira, mas em outros não pode ser enfrentar esses pagamentos E no final você chega à situação de encerramento. Para tentar não atingir esses níveis, vamos dar uma série de dicas para administrar corretamente a hipoteca e que não tenhamos que abrir mão desse produto financeiro por nenhuma das circunstâncias que possam surgir.
O primeiro conselho é que antes de solicitar este produto para a aquisição de uma casa, seja analisada a situação laboral dos demandantes. Ou seja, se o seu contrato de trabalho é indefinido ou, pelo contrário, é temporária ou ainda se integrada no grupo dos trabalhadores independentes. Nestes últimos casos, será muito mais complexo poder cumprir as condições da hipoteca. Porque não há garantia de rendimento e a qualquer momento pode ocorrer esta situação indesejável: não poder pagar as prestações mensais.
Analisar o salário da folha de pagamento
Outro aspecto que deve ser avaliado a partir de agora é o que diz respeito ao desempenho no trabalho. Existe uma regra de ouro que diz que você não terá que pagar a hipoteca mais de 50% sobre eles. Não em vão será necessário contar com os desembolsos de alimentação, despesas pessoais, manutenção do carro, contas da casa, seguros, etc. Desse ponto de vista, não há necessidade de apressar a cobrança quanto ao valor da hipoteca. Porque a médio e longo prazo pode gerar efeitos imprevisíveis e que podem levar a situações de inadimplência neste produto bancário.
Por outro lado, os anos de antiguidade na empresa É mais um dos dados que será muito importante para verificar se vamos conseguir fazer face à devolução do crédito concedido. Não é o mesmo para um utilizador que acaba de entrar na sua empresa e para quem exerce a sua actividade laboral há mais de dez anos. Nesse sentido, é muito importante termos uma margem de confiança na empresa onde desenvolvemos nossa carreira profissional. Em qualquer caso, geralmente é um dos fatores em que ocorre a inadimplência possível e indesejada da hipoteca.
Contratação de seguro de inadimplência
Uma solução para este importante problema é subscrever uma apólice com estas características e que garanta que a poderemos pagar em caso de sinistro ou, sobretudo, de permanência em situação de desempregado. Em qualquer caso, não será uma operação gratuita mas, pelo contrário, teremos que pagar uma taxa todos os meses e até que expire. Por um valor que será calculado sobre o valor do devedor e que normalmente não exceda níveis de 200 euros por mês. É um produto opcional para os candidatos a este tipo de financiamento.
Este tipo de seguro é muito prático para quando estamos desempregados para assim podermos continuar a pagar a mensalidade da hipoteca. Neste cenário, é muito conveniente assiná-lo caso não haja um total segurança sobre nossa vida profissional. Em qualquer caso, deve ser assumido pelo próprio cliente, nunca imposto incondicionalmente pelo banco, pois pode cometer uma irregularidade nas suas práticas.
Termos de reembolso mais longos
Outra chave para evitar incorrer em situações de inadimplência é baseada na escolha de períodos de reembolso mais curtos. É verdade que nas parcelas mensais mais dinheiro será pago, mas por um período de tempo mais curto. Desta forma, no final, menos dinheiro será pago em juros e, portanto, a hipoteca ficará mais barata. Por outro lado, é uma estratégia muito simples não elevar o nível de endividamento dos demandantes dessa classe de produtos. É muito interessante que você olhe esse aspecto antes de assinar o contrato.
Por outro lado, o fato de optar por esses prazos de amortização mais rápidos faz com que as incertezas para que o empréstimo não seja quitado sejam menores. Ficará mais fácil planejar as despesas que nos custará o empréstimo hipotecário. Como consequência, será menos complicado não pagar o valor e os juros correspondentes. De qualquer tipo de abordagem dos usuários. É sempre mais lucrativo contratar um prazo de reembolso de 15 anos do que outros 30 ou 35 anos. Onde os problemas podem ser maiores a partir de agora e é claro que vão criar mais dúvidas sobre como enfrentar os pagamentos até o vencimento.
Foreclosures
O número de registros de certificações para execuções hipotecárias iniciadas nos registros de propriedade no último trimestre de 2019 é 14.669, que é 6,4% menor que no trimestre anterior e 2,1% mais que no trimestre homólogo de 2018, de acordo com os últimos dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) com base no Relatório Estatístico de Execuções Hipotecárias (EH). Onde se constata que entre as moradias de particulares com execução hipotecária, 1.490 são habituais em bens (menos 27,4% que no mesmo trimestre de 2018) e 528 não são residências habituais dos proprietários (menos 14,8%).
As execuções hipotecárias representam 50,1% de todas as execuções hipotecárias no último trimestre de 2019. 10,2% de todas as execuções hipotecárias são residências habituais para indivíduos. 36,3% corresponde a moradias de pessoas jurídicas (29,6% mais que no primeiro trimestre de 2018) e 3,6% para outras residências para pessoas físicas (14,8% abaixo do que no primeiro trimestre de 2019). Por outro lado, as execuções em outras áreas urbanas (imóveis, garagens, escritórios, depósitos, armazéns, edifícios residenciais, outros edifícios e usos urbanos) representam 37,5% do total.
Fabricado em novas casas
O relatório do Instituto Nacional de Estatística (INE) confirma que 22,9% das execuções hipotecárias no período analisado são em casas novas e 77,1% em usadas. O número de execuções hipotecárias em novas casas aumenta 49,2% na taxa anual e a de 0,1% usada. Por outro lado, 23,1% das execuções hipotecárias iniciadas sobre habitações no último trimestre correspondem a hipotecas constituídas em 2007, 15,8% a hipotecas constituídas em 2008 e 13,1% a hipotecas de 2006. O período entre 2005 e 2008 representa 59,9% das execuções hipotecárias iniciadas neste trimestre.
O relatório oficial aponta ainda que no momento as comunidades com maior número de certificações de execuções em relação ao total de fazendas no primeiro trimestre são Catalunha (3.169), Comunidade Valenciana (2.914) e Andaluzia (2.172). Por sua vez, Comunidad Foral de Navarra (44), País Vasco (55) e La Rioja (62) registraram o número mais baixo. No caso das moradias, a Catalunha (1.633), a Comunidade Valenciana (1.524) e a Andaluzia (1.182) apresentam o maior número de execuções. Por outro lado, La Rioja (11), Comunidad Foral de Navarra (21) e País Vasco (34) são os mais baixos nesta seção de execuções hipotecárias.
Onde se constata que entre as moradias de particulares com execução hipotecária, 1.490 são habituais em bens (menos 27,4% que no mesmo trimestre de 2018) e 528 não são residências habituais dos proprietários (menos 14,8%). Onde estão 59,9% das execuções hipotecárias iniciadas neste trimestre.