Esta classe de produtos de poupança, os depósitos de longo prazo, podem ser contratados por um prazo máximo que varia entre 3 e 6 anos, podendo ser selecionados, estruturados ou vinculados a um índice de ações os depósitos a juros crescentes. Eles têm a vantagem de ter um capital mínimo muito acessível para qualquer perfil de investidor, em uma faixa que vai de 1.000 a 5.000 euros aproximadamente. E em qualquer caso, superiores aos oferecidos para períodos de permanência mais curtos.
Nesse cenário geral, as margens de intermediação podem ser melhoradas nessa classe de produtos de poupança. Não de uma forma muito significativa, mas pelo menos aumentando essas margens em alguns décimos de porcentagem no que diz respeito às suas propostas iniciais. Através de um pagamento fixo e garantido todos os anos. Além de outras considerações técnicas inerentes a esses produtos bancários.
Em qualquer caso, nos depósitos a longo prazo não detectará promoções ou ofertas de boas-vindas como acontece nos depósitos a curto prazo. Embora a melhor notícia para seus interesses pessoais seja que o tempo todo você terá todo o capital depositado segurado. Como uma das principais diferenças no que diz respeito aos modelos derivados de ações. Desta forma, você estará em uma posição melhor para planejar suas contas a partir de agora. Por outro lado, é um produto muito simples e fácil de alugar.
Depósitos longos: juros mais baixos
A principal consequência da queda das taxas de juros foi a queda acentuada da rentabilidade desses produtos. Neste momento, sua lucratividade se move em uma faixa que vai 0,50% e até 0,90% aproximadamente. Mas com a necessidade de ter o dinheiro imobilizado por muitos meses, e talvez mais do que você possa suportar para manter liquidez suficiente em sua conta poupança. Em troca, eles garantem a você a totalidade do capital depositado, aconteça o que acontecer nos mercados financeiros. Esse é um fator que lhe dará mais tranquilidade para planejar antecipadamente sua economia.
Por outro lado, esta classe de produtos bancários caracteriza-se por não permitir renovações automáticas. Se não, pelo contrário, acabam quando é a data de vencimento. Embora claro que a grande contribuição deles é não gerarem qualquer tipo de comissões ou outras despesas na sua gestão ou manutenção. Como um dos seus sinais de identificação mais relevantes no que diz respeito a outros modelos de poupança com características semelhantes. Onde eles também estão incluídos em depósitos em crescimento, bem como aqueles conhecidos como depósitos estruturados. Como estratégias para melhorar um pouco o interesse gerado pelas entidades emissoras desses produtos.
No formato de interesse crescente
A maioria das propostas de longo prazo baseia-se no fornecimento de juros crescentes como incentivo aos poupadores de juros. Esse modelo de poupança costuma ter um prazo médio de 3 anos e uma taxa de juros anual crescente, onde é o próprio proprietário quem escolhe a liquidação do seu imposto. Ser capaz de ser trimestral, semestral, anual ou no vencimento. A contribuição mínima inicial nestes produtos é um pouco mais exigente, a partir de 4.000 euros. O capital investido e a taxa de juros também são garantidos ao longo do prazo, sendo também conhecidos antecipadamente e com possibilidade de cancelamento antecipado. Com a grande vantagem de que esses modelos podem ser contratados nos formatos online.
Os depósitos dessas características que as instituições financeiras vêm desenvolvendo permitem uma reavaliação progressiva do investimento. Melhorando a lucratividade ano após ano e até chegar ao seu último exercício, onde contribui com a sua melhor remuneração. Desta forma, os depósitos crescentes ppermitir a oportunidade de euInvista a economia disponível em prazos diferentes, geralmente entre 3 e 5 anos, dependendo das necessidades de cada cliente. No caso de ocorrer o cancelamento antecipado, a taxa nominal anual será reduzida em alguns décimos de uma porcentagem e então poderá não ser mais lucrativa para os interesses dos pequenos e médios poupadores.
Depósitos estruturados
Outras instituições financeiras optaram por oferecer aos seus clientes outros produtos menos convencionais, na maioria dos casos por meio de depósitos estruturados. Este modelo nas imposições dessas características coleta o desempenho dependendo da evolução do índice, setor ou cesta de ações a que este termo especial imposto se refere. Com características semelhantes aos modelos de investimento anteriores e que podem ser subscritos a partir de contribuições de monterias na ordem dos 5.000 euros. Sem em momento algum ter que pagar qualquer mês de janeiro a título de comissões, multas ou outras despesas derivadas da sua gestão.
A grande vantagem, portanto, desse modelo em depósitos bancários é que será possível melhorar as margens de intermediação. Embora deva ser esclarecido que essas diferenças serão especialmente marcantes. Se não, pelo contrário, eles se moverão níveis bastante modestos, com um acréscimo de alguns euros à conta poupança no final do ano. Por outro lado, o retorno garantido é muito pequeno, em torno de 2% ou 3% na melhor das hipóteses. Pergunte-se se realmente vale a pena manter imobilizada a poupança enquanto isso acontece com os depósitos estruturados.
Características desses depósitos
Tal como acontece com outros produtos financeiros, esta classe de depósitos apresenta uma série de vantagens e desvantagens que deve conhecer antes de contratar. Porque, em princípio, esses depósitos bancários não são nem melhores nem piores do que o resto. Eles são simplesmente diferentes e esse é o principal atrativo deles para formalizá-los a partir de agora.
Entre seus benefícios mais relevantes estão aqueles que apresentamos abaixo:
- Eles geralmente oferecem um Interesse crescente, de forma que quanto mais os prazos de permanência forem mais longos, melhor será a remuneração final que terão.
- Eles sempre garantem o todo o capital depositado e em nenhum caso você perderá dinheiro, como pode acontecer com os derivativos dos mercados de ações.
- Lá diferentes estratégias de negócios melhorar suas margens de intermediação com base no perfil apresentado por cada pequeno e médio investidor.
- Desde já não são comercializados massivamenteEm vez disso, são propostas específicas que os bancos estão lançando para capturar o dinheiro de seus clientes.
Desvantagens dessas imposições
Como não poderia ser menos, depósitos com estas características trazem também uma série de desvantagens que se deve levar em consideração para não se surpreender negativamente com esses momentos precisos. Onde, não só sua rentabilidade entra em jogo, mas outros fatores externos e não menos importantes em sua análise. Como o seguinte que indicamos a seguir.
- Não há dúvida de que supõe ter um capital imobilizado por um tempo relativamente longo. Embora não se esqueça que em alguns casos permitem efetuar resgates parciais e pontuais, às vezes sem penalidades.
- O capital mínimo para subscrevê-lo é maior do que em outros modelos dessas características. Freqüentemente, eles exigem uma contribuição mínima a partir de 8.000 euros.
- A lucratividade que eles oferecem não tão atraente o suficiente para mantê-los por tantos anos. Nesse sentido, podem haver produtos de poupança mais lucrativos no momento, embora talvez sem garantir um retorno mínimo.
- É um produto que se destina a um perfil de proteção muito bem definido: cliente conservador em que a segurança do seu capital prevaleça acima de tudo.
- Você pode perder oportunidades reais para melhorar seus ativos por meio de outros produtos que podem ser mais lucrativos. Embora ao custo de assumir mais riscos nas operações.
- Por fim, um dos problemas que esses produtos bancários trazem é que eles são muito inflexíveis e custa muito renovar sua estrutura ao longo dos anos. Claro, suas variações são muito poucas, ano após ano.
Contas de depósito seguras
É mais uma das formas de depósito bancário a prazo fixo mais desconhecida dos pequenos e médios investidores. Em parte, devido às características especiais deste formato inovador para tornar rentável a sua poupança nos próximos anos. Não surpreendentemente, este produto financeiro é fundamentalmente distinto porque pode ser subscrito a partir de um valor mínimo mensal bastante acessível para as famílias, cerca de 50 euros. Para que uma bolsa de poupança razoavelmente estável possa ser criada a médio e longo prazo.
É uma combinação curiosa entre uma conta e um depósito no sentido tradicional da palavra. Onde, os titulares precisam fazer resgates totais ou parciais seis meses após a sua contratação. Também tem a garantia de que você sempre recuperará, pelo menos, todo o dinheiro contribuiu no investimento feito. No entanto, nos últimos anos não é muito frequente a presença deste produto de poupança nas ofertas que as instituições financeiras têm vindo a desenvolver. Desse ponto de vista, você terá muito mais problemas para assiná-los de agora em diante.