Neste ponto da vida, não é segredo que Uma conta não o tornará um milionário, ou pelo menos obterá um retorno mais do que interessante sobre as economias de sua vida. Não é de surpreender que ofereçam juros mínimos em decorrência da decisão do Banco Central Europeu (BCE) de baixar o preço do dinheiro. Diante desse cenário monetário, não espere grandes ofertas, nem mesmo excepcionais modelos de poupança.
Se você tem uma conta corrente ou poupança assinada no momento, ela não estará gerando muita rentabilidade. Eles se movem com margens muito baixas, e isso certamente irá decepcioná-lo: não mais que 0,30% ao ano. Eles o ajudarão a canalizar as principais operações bancárias: transferências, débito direto nas contas domésticas (água, luz, gás, seguros ...), e ainda na concessão de um cartão de crédito ou débito. Mas dificilmente estabelecer um plano de poupança poderoso para os próximos anos.
O que fazer neste cenário tão desfavorável aos interesses dos poupadores espanhóis? Poucas alternativas você aproveita no momento, mas algumas podem ser encontradas na oferta bancária atual. Por meio de contas que pagam muito, e apesar do nome, não atingem as margens de rendimento de outrora, em que passaram a oferecer até 6%. Agora, o máximo que eles podem oferecer aos seus clientes é um retorno de 2%., e algo mais nas propostas mais agressivas e sob certas condições na sua formalização.
No entanto, para obter essas margens de desempenho, você terá que atender a uma série de requisitos, que não serão fáceis de cumprir em todos os casos. Em qualquer caso, é uma alternativa que você tem atualmente, se você não estiver satisfeito com a conta que você assina há alguns anos. Apesar de tudo, se o que você quer gerar a cada ano uma bolsa de poupança com juros mais competitivos, será melhor procurar outros produtos bancários mais competitivos para atingir seus objetivos.
E se, apesar de tudo, o seu interesse está voltado para formalizar uma conta de alto desempenho, nós o ajudaremos a atingir esse desejo desejado, ou pelo menos, mostraremos quais ferramentas você deve utilizar para se interessar por esses produtos. Mesmo através de alguns conselhos verdadeiramente originais que podem melhorar sua posição como um pequeno protetor. Em qualquer caso, descarta devoluções excepcionais, porque nenhum banco vai dar mais para você sob qualquer estratégia comercial.
A partir de agora, você terá a oportunidade de conhecer todos os tipos de contas que atendem a essa característica. Em alguns casos, você terá que direcionar sua folha de pagamento, em outros talvez até mesmo mudar de banco, e em todos eles modificando suas abordagens atuais para formalizar o contrato de uma conta corrente. Pode ser a solução definitiva para este produto bancário deixar de ser não lucrativo para suas aspirações como usuário.
Contas mais lucrativas
As estratégias utilizadas pelos bancos para melhorar a rentabilidade das suas contas são muito limitadas, mas em todo o caso viabilizadas pelas ofertas únicas que oferecem aos seus clientes. Eles são projetados em diferentes formatos, que visam atender às expectativas do cliente, e que não direcionam suas contribuições a outras entidades. Normalmente sob propostas eminentemente convencionais, mas algumas delas podem surpreendê-lo com sua inovação.
Como consequência dessas estratégias de negócios, elas aumentam - embora não excessivamente - os juros de suas contas. De 0,50%, e até um nível máximo de cerca de 2%. Rentabilidade superior à oferecida pelos depósitos a prazo, que atualmente oscila na faixa de 0,25% a 0,80% aproximadamente. E tudo isso com disponibilidade total e imediata no saldo da conta.
A conta mais rentável que se pode subscrever a partir de agora é a que o Bankinter tem vindo a desenvolver através da Folha de Pagamentos, com um rendimento de 5%, e desde o início. Embora pague apenas os primeiros 5.000 euros, e se destina exclusivamente a novos clientes que contribuam com uma folha de pagamento ou rendimento regular a partir de 1.000 euros.
A Direct Office opta por lhe oferecer a Conta de Depósito, que é associado a um imposto a prazo, para o qual pode ser gerada uma taxa de juros de 1,50%, embora apenas pelo prazo de quatro anos, e com pagamento de juros todos os meses. Já o Evo Banco comercializa outro modelo que se cristalizou na Conta Inteligente, e em que se contempla uma rentabilidade anual para poupança de 1,10%, e também com pagamentos de juros mensais.
Destinado a novos clientes
É a receita mais comum para melhorar o desempenho dessas contas, e que geralmente são desenvolvidas sob as promoções de boas-vindas que os bancos desenvolvem com tanta frequência. Seu propósito é óbvio, eles tentam atrair clientes de outros bancos.
Para isso, oferecem condições de contratação mais generosas, ainda que com maiores benefícios e ampliação dos serviços. Quanto às suas taxas de juro, podem subir até 1%, mesmo ultrapassá-lo em determinadas promoções que desenvolvem os formatos mais agressivos. Eles são benéficos para os seus interesses porque não exigem quaisquer requisitos, apenas que você mude de banco.
No entanto, eles apresentam algumas desvantagens que você deve levar em consideração antes de finalmente assinar o contrato com o banco. Entre eles, aquele é desenvolvido em períodos de tempo muito limitados, deles para voltar às condições usuais nesta classe de produtos bancários, bastante escassos. Eles também podem exigir que você mantenha um certo equilíbrio para se qualificar para seus benefícios.
Com folha de pagamento à frente
É a estratégia mais poderosa que eles oferecem para melhorar suas condições. Você terá que contribuir com sua folha de pagamento (pensão ou renda regular) se estiver disposto a subscrever algum deles. Mesmo, e como um elemento novo, eles estão abertos aos rendimentos recebidos por clientes que estão desempregados.. Se você se encontrar em alguma dessas situações, parabéns, pois os juros que receberá a cada ano serão mais generosos, embora sem alarde.
Em alguns casos, pode não ser suficiente cumprir este requisito, devendo também pagar as principais contas domésticas (água, luz, gás, telemóvel, etc.) para que esta melhoria nas condições contratuais entre em vigor. Em troca, algumas contas devolvem uma parte mínima dessas faturas para você. Entre 1% e 3% aproximadamente, mas com um limite máximo que não pode ser ultrapassado em nenhum caso. Eles podem ajudá-lo a manter maior liquidez nesses instrumentos de poupança.
Maior vínculo com a entidade
Clientes, como o seu caso específico, que contrataram outros produtos (previdência, fundos, cartões de crédito ou seguros) com a entidade estarão mais receptivos à formalização de suas contas com o melhor interesse oferecido pelo sistema bancário. Será a recompensa proposta pelas instituições financeiras para retê-lo como cliente. É uma tendência que vai ganhando corpo aos poucos no setor bancário para tentar vender mais produtos e, se possível, entre seus clientes atuais.
Normalmente, este tipo de contas vinculadas oferece cerca de 1%, e sempre em disponibilidade absoluta em suas economias. E cujas características principais são muito semelhantes aos formatos tradicionais, quase sem diferenças nas suas funcionalidades ou serviços. E, claro, isentos de comissões e demais despesas de gestão.
Destinado a clientes preferenciais
Se você for um bom cliente, sempre terá como último recurso melhorar as margens de lucratividade de sua conta, o negocie com seu banco. Será uma questão de se colocar à mesa e verificar o desempenho que eles podem lhe oferecer no momento. Você deve destacar os benefícios de seu histórico bancário e até mesmo os muitos anos que você é um cliente. Será a garantia do alcance dos objetivos.
Essa estratégia, tão comum entre clientes mais velhos, aumenta os níveis de lucratividade que os bancos podem atingir em pequenas porcentagens. Você pode aumentá-lo com alguns décimos, mas um pouco mais. Se você não atender às características para formalizar o pedido, é melhor desistir da tentativa, pois com certeza não receberá nada. Tanto quanto retiram as comissões sob uma nova abordagem na conta.
Sem comissões ou despesas
Em muitos casos, a economia na contratação desse produto bancário não virá das taxas de juros mais altas que eles proporcionam, mas das despesas que você pode economizar na sua manutenção. E, nesse sentido, o mais difundido é por meio da isenção de qualquer tipo de comissão e outras despesas na sua gestão. Não em vão, vai significar uma economia anual entre 30 e 100 euros, dependendo do uso da conta.
Atualmente, boa parte dos bancos comercializa essa estratégia comercial com certa assiduidade, e como fórmula para ficar na clientela e não ir para outra entidade. Cada vez mais entidades estão aparecendo (Bankia, BBVA, Santander, Bankinter, ING Direct, etc.) que estão lançando programas sob o nome de zero comissões ou contas sem. Pelo qual você poderá contratar uma de suas contas pessoais sem nenhum tipo de despesa.
Para aceitar qualquer uma dessas propostas, é verdade que você terá que se vincular ainda mais à instituição financeira, até contratando outros produtos, de natureza diversa. Mas a meta que você alcançará recompensará seu esforço. E provavelmente, com a economia dessas despesas, você obterá mais dinheiro do que pela rentabilidade que qualquer uma das contas-correntes disponíveis na oferta bancária corrente pode gerar.
A lucratividade é para sempre?