Uma das melhores práticas para melhorar a saúde de nossas finanças pessoais é fazer um orçamento. Ter um orçamento é tão importante que mesmo as grandes empresas, assim como os governos, planejam seu próprio orçamento; mas é? E acima de tudo, como isso é feito? Este artigo pretende servir como um guia geral sobre como fazer um orçamento pessoal, para que nossas finanças melhorem.
O que é e para que serve?
Um orçamento é um plano no qual tanto nossas entradas quanto nossas saídas de dinheiro são registradas, de modo que, como resultado, ele nos dá um planejamento de para onde nosso dinheiro deve ir. recursos econômicose, acima de tudo, ajuda-nos a saber se existem alguma fuga de capital ou certas despesas Isso faz com que às vezes não possamos economizar ou até mesmo falte dinheiro para podermos cobrir as despesas semanais ou quinzenais.
O orçamento tem um registro de cada uma das ocasiões em que há saída de dinheiro; O motivo pelo qual isso deve ser esclarecido é porque quando não consideramos todas as nossas saídas de caixa, geralmente há dúvidas sobre por que não temos dinheiro suficiente no final do mês; e em muitas ocasiões é que o dinheiro sai em alguns lanches, em refrigerantes ou em passeios com amigos. E se não houver um planejamento correto sobre isso, será muito difícil para nossas finanças melhoram.
Então, o orçamento nos ajuda a controlar nossas entradas de dinheiro, bem como a controlar nossas despesas; e por controle queremos dizer que, com o passar do mês, já saberemos em que podemos ou não gastar nosso dinheiro. Mas não é só útil para isso, um orçamento também nos permitirá observar as deficiências atuais do nosso controle de dinheiro e depois fazer um planejamento para, por exemplo, pagar dívidas ou economizar para poder compre aquela casa ou aquele veículo que tanto queremos.
Agora que sabemos quais possibilidades o orçamento nos oferece, surge a pergunta mais importante: como isso é feito? A próxima seção se encarregará de explicar como deve ser feito um orçamento e como interpretá-lo.
Fazendo o orçamento
De acordo com o que analisamos na seção anterior O orçamento é baseado em duas coisas principais: a entrada e a saída de dinheiro. Portanto, para fazer o nosso orçamento, a primeira coisa que precisamos é fazer uma lista com todas as entradas de dinheiro que estão planejadas, por exemplo, se tivermos um salário de 1500 euros e uma renda de aluguel de 300 euros, escreveremos baixá-los para poder fazer a soma final, que neste caso seria de 1800 euros. Se você só tiver um renda mensal fixa, nosso salário, deve ser considerado o que é, um único valor de entrada.
O próximo passo é fazer uma lista com todos saídas de dinheiro ou despesas planejadas; para esta etapa, devemos fazer o seguinte. Em primeiro lugar, são listadas as despesas que sabemos que serão cobertas durante o mês, aqui devemos incluir, por exemplo, despesas como o pagamento de serviços móveis, internet, também temos que incluir o pagamento de crédito ou hipoteca; agora vem uma parte um pouco mais complicada, que é que até agora os gastos estão determinados, ou seja, mês a mês você tem que pagar um valor exato de nossos serviços ou planos enquanto houver gastos menos exatos, como despesas com comida ou gasolina para o carro.
Para os casos em que não sabemos exatamente quanto dinheiro vamos gastar com a nossa despensa, o que temos que fazer é calcular um valor aproximado de gasto que fazemos por semana, desta forma podemos fazer um cálculo mais exato. E para evitar que nosso cálculo tenha ficado abaixo do valor real, é conveniente que sejam adicionados 10% ao valor resultante, desta forma podemos absorver a despesa não planejada de forma que não afete o restante do nosso orçamento. e que nosso planejamento de pagamentos programados.
Outro ponto importante a considerar em nosso orçamento é o despesas para manutenção da casa, ou o pedaço, bem como o pagamento de impostos e despesas de vestuário; É importante que apesar de não irmos todos os meses comprar a mesma quantidade de roupa que o anterior, existe uma certa quantia já destinada especificamente para esse fim, de forma que se este mês não gastarmos todo o orçamento de roupas , para o próximo mês, podemos gastar o orçamento do mês mais a economia ou continuar economizando.
Vamos analisar o orçamento atual
Uma vez que temos os dois valores principais, a receita e as despesas totais, é importante que, para interpretá-lo, comparemos esses valores; São 3 situações, a primeira e a menos comum é que nossa receita supere nossas despesas, e quando falamos que é a menos comum nos referimos às primeiras vezes que fazemos nosso orçamento, pois o propósito é que com o tempo alcancemos esse situação, a fim de salvar.
A segunda situação é quando nossa renda igual às nossas despesas; Essa situação é muito boa, porém não é das melhores, pois no final do mês não teremos nada para economizar. E a última situação é quando nossas despesas excedem nossa receita; este é o mais comum, e o principal motivo é que não temos prioridades.
A segunda questão que devemos olhar para interpretar o nosso orçamento é no pagamento das dívidas, pois são estas que costumam causar os maiores problemas além de representarem a maioria dos. despesas no orçamento. Então aqui temos um problema para resolver, dívidas.
A terceira questão que temos que levar em consideração é para ver se temos prioridades no orçamento, vamos perceber isso comparando o despesas individuais No que diz respeito à despesa total, desta forma poderemos saber quais os aspectos que estão a ser orçamentados mais; e assim que tivermos isso bem definido, será importante que analisemos pessoalmente se os valores que representam o maior percentual são realmente essenciais ou se podemos reduzi-los, assunto que será discutido posteriormente.
O futuro orçamento
Agora que temos uma ideia do que gastamos e dinheiro O que fazemos mês a mês, e que analisamos nosso orçamento para poder definir áreas de oportunidade e prioridades, é muito importante que planejemos como queremos que nosso orçamento se comporte no futuro para economizar.
A primeira coisa que temos que considerar são nossas prioridades, a fim de manter nossas despesas desnecessárias fora do planejamento. Algumas de nossas prioridades podem ser dívidas e despesas com aluguel ou alimentação. Uma vez que tenhamos nossas prioridades bem estabelecidas, teremos que calcular o orçamento futuro, e assim poderemos alcançar nosso primeiro superávit. Agora, vamos passar para um tópico muito interessante, dívidas.
A segunda coisa a resolver são as dívidas que temos, é importante que na hora de fazer o novo orçamento mensal tenhamos em mente que, se nós nós pagamos dinheiro sobre o principal de nossas dívidas, a despesa mensal diminui, além disso diminuirá o valor dos juros que teremos que pagar. Dessa forma, você tem que fazer uma lista com todas as dívidas, uma vez que tenhamos essa lista é importante anotar os valores devidos, o prazo em que devem ser cobertos ou liquidados e, por fim, a taxa de juros. Como dica, as primeiras dívidas a serem saldadas são as que estão com a maior taxa de juros.
Ou seja, se tivermos três dívidas, a primeira com uma mensalidade de 5 euros a pagar a 12 meses e com uma taxa de 3%, a segunda com uma mensalidade de 10 euros a pagar a 8 meses com uma taxa de 5 %, sendo o terceiro com uma mensalidade de 12 euros a pagar em 24 meses e sem juros; e a nossa renda dá para cobrir as 3 dívidas, e ainda temos dinheiro extra, o mais aconselhável é pagar esse extra na primeira conta, que é a que tem a maior taxa de juros. Uma vez liquidada a dívida, pagaremos os 10 euros da segunda dívida, mais o dinheiro extra, e assim conseguiremos saldar mais facilmente a nossa dívida e assim melhorar o nosso orçamento e as nossas finanças.
Uma vez que temos resolveu ou planejou o pagamento de nossas dívidas O próximo ponto importante a se considerar são os gastos com formigas, aqueles que passam quase despercebidos, como gorjetas ou despesas ocasionais com lanches ou um desejo como sorvete. O controle dessas despesas é muito importante porque quando somamos todas essas pequenas despesas, o valor resultante costuma ser considerável; Levar em consideração que reduzir e controlar melhor este tipo de despesas nos permitirá priorizar alguns assuntos como o pagamento das dívidas que temos.
Uma vez que tenhamos nosso orçamento planejado, é importante que aprendamos a controlá-lo, ou seja, temos que cumpri-lo para que possamos economizar e reduzir nossos gastos desnecessários.