Os depósitos de longo prazo, devido às suas características especiais, são constituídos mais como um produto de poupança do que como um investimento. Devido a duas peculiaridades muito bem definidas, onde uma delas é a grande permanência no seu prazo e por outro que deve ser muito tempo sem liquidez e sem realizar resgates de qualquer espécie. Eles são um produto para a vida toda, do tipo que nossos pais ou avós contrataram e que dificilmente passaram por transformações ao longo dos anos. Deste ponto de vista, não oferecem muitas surpresas para a sua formalização.
Mas há uma coisa que os diferencia de outros formatos de investimento: o risco de suas operações é zero. Esta é uma das razões pelas quais usuários mais conservadores optam por essa classe de modelos na poupança privada. Com uma rentabilidade mínima, embora um pouco superior aos formatos com prazos de permanência mais curtos ou com designs mais inovadores. Estão presentes nas ofertas de todas as entidades bancárias e não terá qualquer problema em formalizá-los a partir de agora.
Os termos de permanência desses depósitos bancários variam entre 3 e 6 anos aproximadamente. Onde você não poderá realizar resgates, nem parciais nem totais. A menos que, em alguns casos, você assuma uma comissão pelo cancelamento antecipado que geralmente sobe até 0,3% do valor depositado. Mas que na maioria dos casos será uma operação que não será lucrativa para realizá-la. Por outro lado, este é um produto que não acarreta comissões e outras despesas na sua gestão ou manutenção e, portanto, não lhe custará dinheiro. Outra coisa muito diferente é a rentabilidade que esses produtos de poupança vão lhe oferecer.
Melhor remuneração
O que você vai conseguir com a contratação deles é que você aumente sua remuneração, embora apenas em alguns décimos de porcentagem em comparação com os outros formatos em depósitos a prazo. A ponto de você ter que avaliar se realmente vale a pena assiná-los com um período de permanência tão expansivo como nesses casos. Esta decisão vai depender fundamentalmente do perfil que você apresenta como uma poupança e também o saldo que você terá em sua conta poupança. Para enfrentar as necessidades monetárias que você terá de agora em diante.
Outro dos seus aspectos mais relevantes é que é um produto bancário muito simples de contratar e que não requer conhecimento financeiro de especial importância. Não surpreendentemente, sua mecânica é muito fácil de aprender e assimilar. Sem ter qualquer outro tipo de vínculo com outros ativos financeiros. Deste ponto de vista, imposições de longo prazo não trarão problemas nem haverá surpresas durante a sua estadia. Eles não são modelos tóxicos e podem ser contratados por todos os usuários. Além de outros tipos de considerações técnicas.
Quando eles devem se inscrever?
Essas operações são mais aconselháveis quando você tem dinheiro com o qual não sabe o que fazer e, de qualquer forma, não vai utilizá-lo para operações no mercado de ações. Se você conseguir suportar períodos tão longos, poderá ter a oportunidade de ter o dinheiro depositado por muitos anos. Mas não com uma rentabilidade que chame a atenção porque não é o caso. Se você está procurando retorna à economia Mais alto será melhor você ir para outros produtos financeiros, mesmo sem sair dos mercados de renda fixa. Pelo menos eles vão te ajudar a aumentar a margem de lucro a partir de agora. Com retornos acima de 0,70% em um momento em que o preço do dinheiro é 0%. Ou seja, sem nenhum valor.
O atual momento que atravessa a política monetária da zona euro não é o mais adequado para direcionar a poupança para os depósitos de longo prazo. Seu desempenho tem diminuído ano após ano desde a crise econômica vai acabar em 2010. Com os resultados finais que todos conhecemos como consequência das estratégias levadas a cabo pelo Banco Central Europeu (BCE). Ou seja, é um bom momento para investir, mas não para economizar. A ponto de ocorrerem retornos negativos nos últimos meses, o que também prejudicou os depósitos bancários de longo prazo.
Com o mínimo de interesse
Há algumas décadas, com esse tipo de produto de poupança, era possível atingir uma taxa de juros próxima a 4%. Mas as coisas mudaram nos últimos anos e agora não é mais possível obter margens de intermediação tão expansivas. Caso contrário, os benefícios anuais serão praticamente insuficientes e em qualquer caso decepcionante para os interesses dos pequenos e médios poupadores. Além disso, você não pode vinculá-los a essas estratégias que fornecem as imposições de menor duração. Onde essa proporção pode ser aumentada em alguns décimos de porcentagem.
Por outro lado, os depósitos de longo prazo não compensam a subida dos preços verificada em cada ano. Mas antes pelo contrário, como estamos vendo nestes meses. Com um pagamento que normalmente é feito na maturidade, embora alguns modelos o concretizem ano após ano para dar maior liquidez à caderneta de poupança dos detentores deste produto financeiro. Sendo aproximadamente alguns dos seus principais sinais de identidade e que deves avaliá-los para ver se te compensa realmente ou não realizar esta operação com o teu banco habitual. Em qualquer caso, será sua decisão pessoal.
Depósitos de longo prazo: características
Esta classe de produtos de poupança pode ser contratada por um prazo máximo que varia entre 3 e 6 anos, em que os depósitos com juros crescentes podem ser selecionados, estruturados ou referenciados a um índice de ações, com um capital mínimo de entre 2.000 e 5.000 euros, superior ao de outros produtos de depósito em termos mais baixos. Ao custo, você deve ter o dinheiro imobilizado por muito mais tempo e com poucas chances de resgatá-lo. Diante da necessidade de enfrentar despesas inesperadas, dívidas com terceiros ou simplesmente o pagamento das principais contas da família.
Por outro lado, não se pode esquecer que a fórmula mais comum para comercializar este tipo de produtos financeiros é aplicar juros crescentes, em que à medida que os prazos são mais longos a rentabilidade torna-se mais atrativa, embora em percentagens não muito marcantes para os juros reais subscritor , cerca de 1%. E que nas imposições promocionais pode subir alguns décimos mais. Mas em qualquer caso, sem uma rentabilidade muito espetacular.
Crie uma bolsa de economia estável
Outro aspecto a ser considerado na contratação é que os depósitos de longo prazo não incluem promoções ou ofertas de boas-vindas que focalizem tanto a atenção nos usuários do banco, ou pelo menos com a mesma intensidade que em outros formatos. Embora ao contrário, na maioria dos casos a totalidade do capital depositado é garantida, que é uma vantagem de segurança para os poupadores nestes tempos turbulentos. Pode ser uma das alternativas que você tem em mãos se o que você deseja acima de outras considerações é a preservação de seu capital ou patrimônio familiar. É simples assim e, nesse sentido, você não vai complicar sua vida.
Por outro lado, as imposições de longo prazo podem ser uma má decisão se os mercados de ações subirem ou se estiverem em uma posição baixa. estágio expansivo. A ponto de você perder dinheiro nessas posições. Porque nunca vai ultrapassar o poder de compra dos preços marcados pela inflação. Ou seja, não será uma operação lucrativa para a defesa de seus interesses pessoais. Do contrário, será uma forma muito tradicional de criar uma bolsa de poupança estável, mas insuficiente, a médio e longo prazo. Afinal, esse é o seu objetivo principal.
Contas de depósito seguras
Este tipo de produtos financeiros distingue-se fundamentalmente por poderem ser subscritos a partir de um valor mínimo mensal bastante acessível às famílias, cerca de 50 euros e, pelo qual se constitui um capital de médio ou longo prazo que permite ao seu titular acumular poupanças para o futuro mais o interesse que ele gera. Em qualquer caso, é uma nova alternativa que se abre aos perfis dos poupadores mais defensivos ou conservadores para que possam obter um rendimento mínimo do seu dinheiro.
É uma mistura, então, entre uma conta e um depósito no sentido tradicional, daí o seu nome, que tem uma duração mínima de pelo menos cinco anos, embora se por algum motivo o titular necessitar de ter o capital investido, ele pode fazer resgates totais ou parciais após seis meses da contratação. Também tem a garantia de que você sempre recuperará, no mínimo, 100% do valor aportado no investimento realizado, o que agrega uma segurança a mais em sua operação.