Uma das maiores desvantagens na contratação fundos de inversão são as comissões que os seus titulares têm de enfrentar. Não é de surpreender que essa classe de produtos financeiros não tenha uma comissão única como na compra e venda de ações na bolsa de valores. Mas, pelo contrário, diferentes comissões e de diferentes naturezas podem ser aplicadas. Tudo isso dependerá do fundo de investimento escolhido e, sobretudo, do gestor responsável pela comercialização do produto. Na medida em que em sua totalidade eles podem chegar a 2% sobre o valor investido.
Nem em todos os fundos mútuos as mesmas comissões são cobradas. Nem muito menos. A diferença entre o que é um fundo de investimento nacional e outro de carácter internacional pode incluir diferenças de pagamentos superiores a 1%. Por isso mesmo é muito importante optar por modelos que não sejam muito exigentes neste aspecto. Porque além disso, por que pagar mais em comissões por um fundo quando outro com as mesmas características contempla taxas mais baratas para as famílias?
Através de algumas dicas simples a partir de agora você poderá fazer investimentos neste produto de investimento de forma mais racional e contendo os gastos com o pagamento de suas comissões. Porque você deve saber que as comissões são aplicadas a todos os fundos, não só em renda fixa, mas também naquelas baseadas em renda variável, monetária, gestão alternativa ou conteúdo misto. Nesse sentido, não há isenções se você quiser aplicar seu dinheiro em algum dos fundos de investimento.
Economize em fundos mútuos
Será muito importante que você saiba primeiro que existem muitos tipos de comissões neste tipo de produtos financeiros e, claro, muito mais do que você pensa a princípio. Existem alguns que são obrigatórios em todos os fundos de investimento, como aqueles de gestão e a denominação do depósito é descontada diariamente do valor da cota do fundo. De modo que você praticamente não percebe esse gasto nos investimentos, embora na verdade eles estejam descontando aos poucos. Nestes, a principal estratégia para economizar algum dinheiro na operação é ir para os modelos que têm taxas mais baixas. Nesse sentido, existem fundos com apenas 0,6% de comissão e que podem ser perfeitamente rentáveis.
Porque uma coisa que você tem que ficar bem claro a partir de agora é que porque você paga mais dinheiro em comissões, isso não significa que seu a lucratividade deve ser necessariamente maior. Não está relacionado um ao outro e ao ponto é que os fundos de investimento com comissões mais baixas são muitas vezes os mais lucrativos no momento. Sua escolha deve estar focada na lucratividade futura que este produto financeiro pode lhe oferecer. Não será muito dinheiro que você economiza com a aplicação dessa estratégia, mas pelo menos vai te servir para obter mais ganhos de capital em cada uma das operações realizadas no mercado financeiro.
Evite as comissões mais expansivas
Nos fundos de investimento, as comissões não são fixas, pelo contrário, são variáveis. Na prática, isso significa simplesmente que eles nunca serão capazes de exceder alguns margens de intermediação pelas sociedades gestoras que fazem este produto para investimento. No entanto, eles têm absoluta liberdade para aplicá-los e quantificá-los, com tantas comissões quanto considerem adequadas. Uma regra para conter despesas nesse tipo de investimento é evitar taxas mais expansivas. Em muitos dos casos, eles são um fardo muito importante para que você possa tornar as economias rentáveis de forma eficaz, uma vez que comem uma grande parte deles.
Isso afeta fundamentalmente as chamadas comissões opcionais: e o que são elas realmente? Bem, estamos nos referindo às comissões de assinatura, reembolso ou distribuição. Você tem a grande vantagem de serem menos comuns em fundos de investimento, mas mesmo assim podem representar mais de 1,50% do capital da operação. Principalmente quando cobram de você mais de uma comissão por essas características. Não surpreendentemente, pode ser uma jogada viável de sua parte se você pretende investir muito dinheiro neste produto financeiro. Mas certamente não por valores muito modestos, onde você pode limitar a competitividade do fundo de investimento.
Eles são descontados da cotação
Em qualquer caso, alguns fundos de investimento descontam essas comissões. de capital contribuído ou lucros acumulados, dependendo do modelo que você selecionar em todos os momentos. Nesse sentido, é muito importante que você opte por fundos de investimento que não tenham mais que comissões pela sua contratação. Porque o que importa mesmo é que seja lucrativo nos próximos anos e não vai depender de você pagar comissões altíssimas. Este fator é regido por outros fatores mais complexos e pelo funcionamento dos mercados financeiros. É simples assim e você terá que levar isso em consideração a partir de agora para economizar mais dinheiro do que você inicialmente pensa.
Por outro lado, é mais lucrativo para você pagar comissões mais altas em fundos de investimento se suas operações forem para médio e longo prazo. Principalmente porque você amortizará gradativamente essas despesas. Em contraste com as operações de curto prazo onde sua aplicação será muito mais perceptível. Ao contrário, os investimentos de médio e principalmente de longo prazo são os mais adequados para constituir uma bolsa de poupança para a época de sua aposentadoria. Na prática, isso significa que você pode arcar com o custo das comissões.
Estratégias para conter despesas
Claro, um dos seus principais objetivos deve ser o de economizar dinheiro em fundos de investimento. E que melhor maneira do que pagar menos pelas comissões que são aplicadas nestes formatos de poupança. Não há dúvida de que optar pelos fundos de investimento nacionais será muito mais acessível do que os internacionais. O que mais, eles podem ser iguais ou até mais lucrativos e com menos despesas. Você pode optar por este modelo na contenção de despesas com comissões. Não vai envolver nenhum esforço e você encontrará fundos muito interessantes para tornar rentável o seu capital pessoal.
Outra fórmula para chegar a este mesmo ponto baseia-se na escolha de fundos feita pelo gerente do banco onde você contratou seus fundos de investimento. Muitos dos bancos oferecem este serviço: Bankinter, Santander, BBVA, Sabadell, etc. Com ampla representatividade desses produtos financeiros e de todas as suas modalidades, desde fundos de renda fixa até variável, passando por gestão alternativa ou mesmo monetária. Esta proposta pressupõe a adesão de fundos de investimento com as menores comissões do mercado. E com pouquíssimas diferenças no que diz respeito à rentabilidade que outros modelos desenhados por outras sociedades gestoras podem lhe oferecer.
Evite câmbios de moeda
Outra chave para economizar dinheiro nessas operações está no fato de você evitar uma mudança de moeda ao contratar seus fundos de investimento. Claro, a menos que seja absolutamente necessário para o sucesso de suas operações no mercado financeiro. Nesse sentido, você não pode esquecer que terá outra despesa adicional da troca de moeda. Por outro lado, tradicionalmente essa classe de fundos de investimento é muito mais expansiva na aplicação de suas comissões. A tal ponto que você pode ter uma despesa desnecessária e que você pode evitar simplesmente mudando sua estratégia.
Além disso, para investir nesses fundos de investimento, você deve ter um mais aprendizagem em suas operações e com maior risco. Nesse sentido, você pode perder muito dinheiro se cometer um erro grave ou não escolher o fundo de investimento correto a cada vez. No entanto, é uma operação um tanto comum entre muitos pequenos e médios investidores e, portanto, se possível, você deve limitar esse tipo de movimento com seu dinheiro. Entre outros motivos, porque você pode pagar muito caro a partir de agora.
Diversificar investimentos
Por outro lado, outra fonte de economia em comissões é por meio de uma carteira de investimentos diversificada. Para que desta forma, eles possam adaptar-se a todos os cenários que podem aparecer nos mercados financeiros, mesmo os mais negativos de todos. Uma boa combinação de fundos de renda variável e renda fixa pode ser a solução para seus problemas, com comissões perfeitamente ajustadas às expectativas que você tem de rentabilizar seu dinheiro.
Embora você tenha que pagar um pouco mais pelas comissões apresentadas pelos gestores. Um conselho muito prático é ir para quem está na faixa de despesas mais baixa. Você pode compará-los para chegar aos fundos que melhor atendam às suas possibilidades monetárias. Não é de surpreender que você tenha a vantagem de haver uma grande oferta nessa classe de produtos financeiros.