O pesadelo de muitas pessoas é perceber que foram incluídas no o arquivo de inadimplentes da ASNEF. Como sabemos, trata-se de uma associação de instituições financeiras e de crédito, na qual as empresas podem obter as bases de dados para determinar se uma pessoa é ou não candidata a financiamento.
Infelizmente, é muito simples ser incluído neste arquivoou, já que geralmente basta devolver um recibo de banco, telefone ou serviço, para figurar como inadimplente no processo.
Claro, quando uma pessoa está incluída no lista de pessoas inadimplentes, Esta situação torna-se um problema gravíssimo em termos de não conseguir aceder a um empréstimo ou mesmo exigir registo em alguma companhia telefónica, gás, electricidade, etc.
Talvez o aspecto mais deplorável desta situação seja que os dados pessoais e financeiros das pessoas incluídas no Arquivo de inadimplentes ASNEF, eles podem permanecer disponíveis por até 6 anos.
É também lamentável que, muitas vezes, haja pessoas que são injustamente incluídas neste arquivo por erro ou por uma dívida que realmente não existe, até mesmo por um problema relacionado ao roubo de identidade.
Como consultar Instituições Financeiras de Crédito?
Como indicado acima, é muito fácil aparecer no Registros de inadimplência ASNEF, de forma que atualmente existe um grande número de pessoas que se encontram nesta situação e estão impedidas de solicitar um empréstimo e de solucionar suas necessidades.
Quando uma pessoa está registrada neste arquivo de inadimplentes, no momento em que você solicita um empréstimo ou uma hipoteca, eles simplesmente negam.
Foi mencionado no início que mesmo certas discrepâncias com a conta de telefone ou com o pagamento de serviços básicos podem ser a principal causa para uma empresa incluir os dados dessa pessoa no Arquivo de inadimplentes ASNEF ou ela em qualquer um dos mais de 156 arquivos de inadimplentes que existem atualmente na Espanha.
Independentemente de ser um razão justa ou injusta, a única realidade é que para as pessoas esta situação é verdadeiramente prejudicial no sentido de não poderem aceder a financiamentos ou mesmo a obter um cartão de crédito.
A razão para isso é simples, tanto os bancos quanto as caixas econômicas geralmente não concedem empréstimos ou certos serviços a clientes que aparecem nas listas de inadimplentes.
Ou seja, todas essas entidades financeiras e de crédito consultam regularmente o arquivo de inadimplentes da ASNEF Para verificar a idoneidade creditícia do pagamento da pessoa que solicita o empréstimo. Em outras palavras, bancos, caixas econômicas e outras instituições de crédito e financeiras são membros da ASNEF.
Para que uma pessoa seja incluída no processo de devedores da ASNEF, deve ocorrer alguma das seguintes situações:
- Que existe uma dívida verificável, vencida e exequível, que não foi paga
- Que a pessoa foi obrigada a pagar a dívida em diferentes ocasiões sem sucesso
- Que não há nenhuma evidência documental que aparentemente contradiga tudo o que foi afirmado anteriormente
Pára sair do ASNEF É necessário solicitar à associação, o cancelamento da dívida através de um gestor. Neste ponto é importante mencionar que será exigida à pessoa a documentação que comprove a inexistência da dívida, além de apresentar fotocópia do documento de identidade.
Felicidade pedido será comunicado à ASNEF, associação que deve responder em um prazo não superior a 10 dias sobre a eliminação dos dados das pessoas incluídas no arquivo.
Caso não tipo de comunicação pelo ASNEF ou simplesmente sua resposta não for satisfatória, então a pessoa afetada deve ir até a AEPD e depois fazer uma reclamação que da mesma forma será um processo gerenciado por informação - nacional.
O principal problema com os cadastros de inadimplentes é que, para as pessoas que neles aparecem, é praticamente impossível ter acesso a financiamentos de qualquer natureza.
Daí a importância de que todos saibam como funciona o arquivo ASNEF e, claro, quais são os direitos das pessoas que aparecem em um arquivo de inadimplentes.
Quando uma pessoa deseja acessar ou consultar o arquivo ASNE inadimplenteP ou mesmo qualquer processo inadimplente em Espanha com o intuito de saber se está registado ou não, ou se pretende cancelar ou eliminar um registo pago ou incorrecto, é imprescindível que seleccione se a referida consulta corresponde a uma pessoa singular, que é, uma pessoa física ou jurídica, ou seja, uma empresa.
Isso depende se o formulário indicado é mostrado a você.
O que fazer se houver suspeita de que está incluído nas Instituições de Crédito Financeiro?
Se uma pessoa suspeita que pode ser incluída no Arquivo de inadimplentes ASNEFVocê tem o direito de acessar o arquivo desta associação para verificar se alguma empresa realmente adicionou seus dados ao arquivo.
No caso de você verificar se seus dados estão realmente registrado no arquivo inadimplente, você deve iniciar o processo de cancelamento de seus dados no arquivo.
O pedido de cancelamento Os dados do arquivo são gratuitos e podem ser obtidos diretamente do site oficial das Instituições de Crédito Financeiro. É importante, no entanto, que a opção correta seja escolhida, já que neste momento os dados de pessoas físicas e jurídicas podem ser cancelados.
A solicitação de acesso aos seus dados no arquivo ASNEF permite que você saiba:
- Quem ou qual empresa assinou você, ou seja, quem adicionou seus dados ao arquivo inadimplente.
- O valor total reclamado pela dívida
- A data em que foi registrado no arquivo inadimplente
- Quem consultou seus dados pessoais
- Informações relacionadas sobre o inadimplente, bem como suas dívidas
Da mesma forma, é possível solicitar o cancelamento dos dados do arquivo de devedores da ASNEF caso:
- A dívida já foi paga, mas os dados da pessoa continuam disponíveis no arquivo
- Quando estiver incluído no arquivo por 6 anos ou mais
- Quando a pessoa que consta no arquivo nunca foi notificada por carta sobre sua inclusão no mesmo.
- Quando o valor da dívida não é real ou está simplesmente em desacordo
- Quando a dívida não corresponder à pessoa inscrita no processo ou se for comprovado que foi vítima de roubo de identidade.
Consequências de estar no arquivo de devedores da ASNEF
Em tempos de crise, quando um pessoa figura no arquivo de devedores da ASNEF não é realmente surpreendente para ninguém. Estima-se que atualmente haja um índice de inadimplência em torno de 5%, o que significa que 1 em cada 20 empréstimos está inadimplente, o que é simplesmente preocupante.
Já dissemos antes de aparecer em um lista de inadimplentes, como o ASNEFIsso significa que, ao solicitar um crédito ou algum tipo de hipoteca, eles simplesmente não nos concedem e a razão para isso é que as instituições financeiras verificam frequentemente essas listas de inadimplentes para saber se seu cliente potencial aparece nelas ou não.
Se você atualmente está passando por um queda econômica e você precisa de algum crédito ou empréstimo para cobrir suas despesas, o melhor é acompanhar o pagamento de suas dívidas. Se atrasar ou simplesmente deixar de pagar, é inevitável que seja incluído na lista de inadimplentes das Instituições de Crédito Financeiro.
Se isso acontecer, é muito provável que as instituições financeiras e de crédito não lhe concedam:
- Um crédito ou empréstimo, mesmo que seja um pequeno financiamento
- Nem permitirão que você unifique os empréstimos
- Assine o adiamento ou ausência da hipoteca em qualquer banco
- Solicite um empréstimo para comprar uma casa
- Solicite um empréstimo para comprar um carro novo
- Inscreva-se para obter uma extensão de empréstimo hipotecário
- Solicite um empréstimo para iniciar seu próprio negócio
O não pagamento de uma dívida Gera também outras consequências graves para o devedor, a começar pelo facto de o mesmo passar a constar da lista dos inadimplentes e, consequentemente, ser apreendidos a sua casa ou bens de que dispõe para fazer face à dívida. Isso, é claro, desde que o processo seja bem-sucedido, o que deve ter sido formalmente apresentado em tribunal.
A partir deste momento, a pessoa incluída na lista de inadimplentes tem a oportunidade de apresentar um acordo de pagamento, no qual estarão incluídas todas as custas judiciais, evitando-se assim o leilão público de todos os seus bens.
Caso contrário, serão leiloados e o banco receberá todo o dinheiro até o ponto em que a dívida for totalmente quitada, incluindo juros de mora, comissões, bem como custas judiciais, etc.